近日，廈門銀行股份有限公司（以下簡稱“廈門銀行”或“該行”）發(fā)布了2023年年度報告。整體來看，該行各項經(jīng)營業(yè)績指標保持穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質(zhì)的總體態(tài)勢，盈利能力持續(xù)提升，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)中更優(yōu)，零售業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效提升，加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圓滿完成第五輪發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官。
2023年，廈門銀行三項規(guī)模指標呈現(xiàn)穩(wěn)健增長勢頭。截至2023年末，該行總資產(chǎn)規(guī)模逼近四千億，達3906.64億元，較上年末增長5.24%；各項貸款總額2097.01億元，較上年末增長4.65%；各項存款總額2075.75億元，較上年末增長1.32%；營業(yè)收入56.03億元，歸母凈利潤26.64億元，同比增長6.30%，經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升。
在業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)營效益穩(wěn)健增長的同時，該行風(fēng)險管控能力持續(xù)提升。截至2023年末，該行加速風(fēng)險出清，不良貸款余額、不良貸款率均呈下降趨勢，不良貸款余額16.02億元，較上年末下降1.21億元，不良貸款率0.76%，較上年末下降0.10個百分點，穩(wěn)居上市銀行前列；撥備覆蓋率412.89%，較上年末上升24.96個百分點，風(fēng)險抵補能力進一步增強。
零售轉(zhuǎn)型成效顯著 服務(wù)實體經(jīng)濟提質(zhì)增效
2023年，廈門銀行零售業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)齊發(fā)力，堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)，主動應(yīng)對外部形勢變化，積極服務(wù)實體經(jīng)濟，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，持續(xù)推進專業(yè)化經(jīng)營，提升金融智能化、線上化水平。
該行貫徹大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，圍繞戰(zhàn)略規(guī)劃和戰(zhàn)略任務(wù)，深入打造具有品牌美譽度和客戶體驗度的“零售精品銀行”。截至2023年末，該行個人存款余額671.50億元，較上年末增長117.59億元，增幅21.23%，零售存款成本率較去年同期降低0.04個百分點，實現(xiàn)規(guī)模增長和利率管控雙成效；個人貸款余額754.34億元，個人經(jīng)營性貸款余額458.76億元，較上年末增長49.48億元，增幅12.09%。
與此同時，該行將資源聚焦于支持實體經(jīng)濟，持續(xù)推進對公綜合經(jīng)營，加大對普惠金融、綠色金融、科技金融等重點領(lǐng)域的貸款投放，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。截至2023年末，該行服務(wù)對公客戶總數(shù)較上年末增長17%，對公電子渠道簽約客戶數(shù)較上年末增長23%。
廈門銀行始終堅守普惠金融初心，堅定普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。截至2023年末，該行全轄已有117個經(jīng)營網(wǎng)點開辦普惠金融業(yè)務(wù)，普惠型小微企業(yè)貸款余額（國家金融監(jiān)督管理總局口徑）717.28億元，較年初增加106.88億元，增幅17.51%；普惠型小微企業(yè)貸款增速高于全行各項貸款增速，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)較年初增幅為15.14%，普惠型小微企業(yè)平均利率為4.02%，較2022年末有所下降，全面完成監(jiān)管部門“兩增”考核目標。
截至2023年末，綠色貸款余額突破70億元，達71.11億元，較年初增幅72.14%，碳減排貸款投放金額和筆數(shù)在福建省地方法人銀行中均排第一。同時，該行積極響應(yīng)國家科技自立自強的發(fā)展戰(zhàn)略，重點發(fā)力科技金融，出臺“高新貸”專案，將高新技術(shù)企業(yè)、專精特精企業(yè)、省級“科技小巨人”企業(yè)等納入專案支持范圍，截至2023年末，該行高新貸專案客戶超1000戶，貸款余額87.07億元，較年初增幅42.55%，表內(nèi)外信貸余額近140億元。
譜寫數(shù)字金融優(yōu)異答卷 數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進
2023年，廈門銀行提升“智能風(fēng)控、精準營銷、客戶服務(wù)”三大核心能力為主線，全面提升數(shù)字化營運能力，充分發(fā)揮金融科技對業(yè)務(wù)的支撐作用。
該行持續(xù)推動線下業(yè)務(wù)向線上轉(zhuǎn)移，打造信貸工廠2.0全新線上流程，并將線下抵押貸、信用貸、廈門科技信用貸等業(yè)務(wù)實現(xiàn)線上化，為銀行的商業(yè)模式升級提供有力支持；持續(xù)優(yōu)化電子渠道服務(wù)能力，通過對公電子渠道的功能迭代升級和用戶體驗優(yōu)化，提升電子渠道的便利化程度。截至2023年末，對公電子渠道客戶數(shù)、交易筆數(shù)、交易金額同比增幅分別為22.50%、29.67%、22.68%。
該行不斷加強數(shù)據(jù)治理及應(yīng)用，落地多個科技項目，賦能提升經(jīng)營效能。以數(shù)字員工項目為例，截至2023年末，公司陸續(xù)推出智能運營機器人、詢證函智能審核機器人、財報解析機器人等60余個數(shù)字員工產(chǎn)品，累計自動化執(zhí)行流程超29萬次，自動化下載、處理文件超493萬份，節(jié)省人力超1,180人月，節(jié)省紙張打印260萬張，產(chǎn)出投入比（ROI）約為9，降本增效成果明顯。
另一方面，廈門銀行不斷探索創(chuàng)新，通過數(shù)字科技賦能、組織架構(gòu)調(diào)整等措施，進一步提升實質(zhì)性信用風(fēng)險把控能力和全面風(fēng)險管理水平。該行上線新信貸管理系統(tǒng)，成立零售風(fēng)險管理部推行風(fēng)險內(nèi)嵌，在授信各環(huán)節(jié)充分運用大數(shù)據(jù)信息，不良貸款率逐年下降；開發(fā)多品類風(fēng)控模型，優(yōu)化反洗錢管理系統(tǒng)，上線員工異常行為監(jiān)測功能，風(fēng)險管理基礎(chǔ)設(shè)施日臻完善，全面風(fēng)險管理工具不斷豐富。
該行通過持續(xù)強化全面風(fēng)險管理，加大重點領(lǐng)域風(fēng)險化解、清收處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量進一步優(yōu)化。截至2023年末，公司不良貸款余額、不良貸款率較上年末實現(xiàn)雙降，不良貸款余額16.02億，較上年末下降1.21億，不良貸款率0.76%，較上年末下降0.10個百分點；撥備覆蓋率412.89%，較上年末上升24.96個百分點，風(fēng)險抵補能力進一步增強。
未來，廈門銀行將繼續(xù)以高質(zhì)量發(fā)展為主題，深入貫徹黨的二十大、中央金融工作會議、中央經(jīng)濟會議精神，堅決落實監(jiān)管要求，不斷做深做活“五篇大文章”，積極踐行金融強國使命，當好服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石。
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