江蘇銀行打造數(shù)字供應(yīng)鏈模式，助力數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展

　　在數(shù)字中國(guó)大背景下，供應(yīng)鏈金融作為助推產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、降本增效的有效工具，是做好金融“五篇大文章”的重要手段。不同于單一依賴“主體信用”，當(dāng)前的鏈?zhǔn)浇鹑谝殉尸F(xiàn)“交易信用”、“數(shù)據(jù)信用”與“主體信用”融合發(fā)展的數(shù)字供應(yīng)鏈新趨勢(shì)。

　　江蘇銀行圍繞數(shù)字產(chǎn)品創(chuàng)新，建立“1+3+X”供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，1是依托蘇銀e鏈數(shù)字底座，3是指打造自營(yíng)、直連、間連三大模式，X是指圍繞企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中采購(gòu)、生產(chǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)、銷售、物流等不同場(chǎng)景生態(tài)提供解決方案。目前，江蘇銀行已實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游訂單類、應(yīng)收類、預(yù)付類、存貨類等全產(chǎn)品、全場(chǎng)景業(yè)務(wù)覆蓋，為核心企業(yè)及其上下游客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、場(chǎng)景化、特色化金融服務(wù)。截至2024年6月末，江蘇銀行供應(yīng)鏈信貸余額超1400億，較年初新增近50%。

　　據(jù)悉，2023年9月，江蘇銀行全面推進(jìn)數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，探索核心企業(yè)弱確權(quán)的“脫核”模式，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，由高度依賴主體信用向依靠交易信用、數(shù)據(jù)信用轉(zhuǎn)變，滿足客戶差異化需求。繼機(jī)械裝備、醫(yī)藥健康、通訊等產(chǎn)業(yè)鏈后，近日該行又成功落地某鋼鐵集團(tuán)項(xiàng)目。該集團(tuán)成員企業(yè)多，分布在全國(guó)各地，僅是一級(jí)供應(yīng)商就有上千家，合作銀行多、賬戶多，在不同的銀行辦理供應(yīng)鏈融資需要來(lái)回切換網(wǎng)銀UKEY、用戶名、密碼，費(fèi)時(shí)又費(fèi)力。了解到企業(yè)需求后，江蘇銀行工作人員第一時(shí)間為企業(yè)量身定制數(shù)字供應(yīng)鏈金融方案，整合多渠道信息，打通銀行與核心企業(yè)系統(tǒng)，降低對(duì)核心企業(yè)單一依賴，減輕供應(yīng)商操作負(fù)擔(dān)，提升融資效率，從客戶拜訪到系統(tǒng)開發(fā)業(yè)務(wù)落地歷時(shí)不到1個(gè)月。

　　江蘇銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈模式往往高度依賴于核心企業(yè)的信用背書或付款承諾，將核心企業(yè)作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和發(fā)放貸款的重要依據(jù)�！懊摵恕笔侵钢饾u擺脫對(duì)單一核心企業(yè)信用的過(guò)度依賴，轉(zhuǎn)而依靠產(chǎn)業(yè)鏈上其他參與者之間的交易數(shù)據(jù)、物流等多維度的信息和風(fēng)險(xiǎn)控制手段實(shí)現(xiàn)融資。同時(shí)，“脫核”并不意味著完全脫離核心企業(yè)，反而要與核心企業(yè)的產(chǎn)購(gòu)銷運(yùn)儲(chǔ)相關(guān)環(huán)節(jié)深度融合，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析交叉驗(yàn)證弱化由核心企業(yè)簡(jiǎn)單背書擔(dān)保，堅(jiān)持脫核不離核、確真不確權(quán)，保持業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上可持續(xù)發(fā)展。

　　業(yè)務(wù)的創(chuàng)新突破離不開金融科技的高質(zhì)量支撐，江蘇銀行堅(jiān)持以數(shù)智引領(lǐng)之路牽引高質(zhì)量發(fā)展，2013年開啟智慧銀行建設(shè)，2019年提升至“四化”戰(zhàn)略之首，今年成立“數(shù)字金融工作組”，由總行行領(lǐng)導(dǎo)、高管任組長(zhǎng)，信息科技部牽頭，21個(gè)部門和4家子公司主要負(fù)責(zé)人參與，堅(jiān)持高效率、強(qiáng)協(xié)同、優(yōu)服務(wù)三位一體，積極探索新興數(shù)字技術(shù)，打造以科技創(chuàng)新為引擎、以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素的新質(zhì)生產(chǎn)力，加快形成科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的新模式，提升金融服務(wù)質(zhì)效。

　　江蘇銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，該行將持續(xù)迭代完善“1+3+X”蘇銀e鏈金融服務(wù)體系，圍繞核心企業(yè)交易環(huán)節(jié)，加大數(shù)字供應(yīng)鏈創(chuàng)新運(yùn)用，以供應(yīng)鏈金融為載體，持續(xù)強(qiáng)化數(shù)字金融的基石作用，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融和科技雙動(dòng)力。

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