江蘇銀行零售信貸戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型背后的邏輯

2024-07-17 10:09:52 和訊 

  在銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的大背景下,零售業(yè)務(wù)逐漸成為各大商業(yè)銀行尋找市場競爭突圍方向的核心業(yè)務(wù)板塊。近期,江蘇銀行對其零售板塊進行了戰(zhàn)略升級,在啟動零售條線組織架構(gòu)調(diào)整的同時,面向市場發(fā)布其全新個人信貸業(yè)務(wù)群品牌,引發(fā)市場關(guān)注。

  此前,經(jīng)過十年零售轉(zhuǎn)型,江蘇銀行把握住了政策機遇,在零售業(yè)務(wù)上積累了較為雄厚的客群基礎(chǔ)、渠道優(yōu)勢與數(shù)字化經(jīng)營能力。截至2023年末,江蘇銀行零售貸款余額6455億元,較上年增長6.79%,零售AUM達1.24萬億元,穩(wěn)居城商行第一位。截至今年一季度末,該行對私存款余額已突破7900億元,零售AUM單季新增更是超千億元。

  據(jù)了解,此次零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,江蘇銀行內(nèi)部合并成立零售信貸部,負責(zé)零售信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營,旗下設(shè)置房貸、消費貸、經(jīng)營貸、信用卡四大業(yè)務(wù)板塊,以豐富的信貸產(chǎn)品貨架,滿足不同零售客戶的金融需求。此番組織架構(gòu)調(diào)整后,江蘇銀行將實現(xiàn)個人信貸全客戶、全產(chǎn)品、全渠道的整合,零售信貸業(yè)務(wù)將在戰(zhàn)略及組織架構(gòu)的層面實現(xiàn)“匯總”,其戰(zhàn)略布局、資源配置及業(yè)務(wù)協(xié)同將更加敏捷化,實現(xiàn)優(yōu)勢資源的快速整合。同時,江蘇銀行將以個人資金類業(yè)務(wù)為抓手,通過理財?shù)榷鄠業(yè)務(wù)板塊的聯(lián)動,深挖優(yōu)質(zhì)客戶價值,撬動更多資產(chǎn)類業(yè)務(wù)增長,通過全生命周期、全產(chǎn)品覆蓋的資產(chǎn)配置服務(wù),實現(xiàn)零售AUM的快速增長。此次戰(zhàn)略升級,彰顯了江蘇銀行在零售業(yè)務(wù)板塊發(fā)力的決心,必將為其零售業(yè)務(wù)的發(fā)展注入新動能。

  “隨著利率市場化進程的逐漸深化,銀行依賴單產(chǎn)品、單客群的拓展經(jīng)營已不能適應(yīng)市場的需求。江蘇銀行踐行‘以客戶為中心’的理念,聚焦零售客戶全生命周期經(jīng)營,深耕客戶價值,打造零售業(yè)務(wù)‘第二增長曲線’,為客戶提供更為多樣化的個人信貸產(chǎn)品和服務(wù)。”江蘇銀行零售信貸部相關(guān)負責(zé)人表示。

  近年來,江蘇銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手,開啟全周期、全渠道、全鏈路的“智慧零售”建設(shè),不斷提升經(jīng)營質(zhì)效。通過對個人客戶綜合信貸需求的敏銳洞察,該行聚焦細分客群與多樣化的場景,以場景為突破,拓寬消費金融服務(wù)面,錨定年輕優(yōu)質(zhì)客群,強化互聯(lián)網(wǎng)引流與網(wǎng)點服務(wù)支撐協(xié)同獲客、活客作用,以智慧化的零售體系為客戶提供一站式、個性化的信貸服務(wù)解決方案,為其零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展提供了更多想象空間。

  規(guī)模是銀行零售業(yè)務(wù)板塊的長期競爭力,也是確立市場競爭優(yōu)勢的重要因素。從當(dāng)前公布的數(shù)據(jù)來看,江蘇銀行零售業(yè)務(wù)已形成一定領(lǐng)先優(yōu)勢,其消費貸規(guī)模穩(wěn)居城商行第一,客戶規(guī)模、AUM等均處于城商行首位,具備長期優(yōu)勢。江蘇銀行的經(jīng)營機構(gòu)正處零售信貸需求旺盛的地區(qū),具備豐富和優(yōu)質(zhì)的客戶資源,這也為江蘇銀行的零售戰(zhàn)略升級提供了深厚的底氣。經(jīng)過產(chǎn)品整合與策略融合,江蘇銀行將更加聚焦客戶價值的深度挖掘,在保持規(guī)模增量的基礎(chǔ)上,盤活現(xiàn)有客戶資源,將個人信貸板塊與其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)進行良性互動,為零售業(yè)務(wù)發(fā)展增添新動能。

  除了規(guī)模優(yōu)勢外,較強的客戶綜合服務(wù)能力也為江蘇銀行零售信貸業(yè)務(wù)提供了有力“背書”。江蘇銀行以“一站式配置”聚焦客戶經(jīng)營,各業(yè)務(wù)間以“客戶”為中心進行產(chǎn)品組合的聯(lián)動,使全渠道、全產(chǎn)品、全生命周期的客戶經(jīng)營成為可能,進一步增強客戶粘性,收獲更高的綜合價值回報。例如,該行在滿足信用卡客戶日常消費支付需求的同時,當(dāng)客戶產(chǎn)生了買房等大額消費需求,江蘇銀行可配置相應(yīng)的房貸產(chǎn)品,并為客戶后續(xù)裝修、購車等消費場景提供一條龍的資金配置服務(wù),滿足客戶多樣化的個人信貸需求,進一步提升客戶體驗,強化品牌忠誠度。

  未來,江蘇銀行將以此次零售戰(zhàn)略升級為契機,以客戶需求為導(dǎo)向,持續(xù)提升其零售業(yè)務(wù)的核心競爭力,激活優(yōu)勢資源稟賦,不斷強化其綜合競爭實力。

(責(zé)任編輯:王曉雨 )

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