在低利率周期，商業(yè)銀行如何突圍實現(xiàn)從利差收益向綜合收益轉(zhuǎn)變，從而保持穩(wěn)健增長？
華夏銀行探索的路徑是立足穩(wěn)中求進(jìn)、價值創(chuàng)造、輕型運(yùn)行工作主線，堅持以資本新規(guī)為導(dǎo)向，深化“商行+投行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，狠抓客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，狠抓資產(chǎn)、負(fù)債、盈利結(jié)構(gòu)調(diào)整，切實推進(jìn)發(fā)展質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、規(guī)模、效益相統(tǒng)一，努力實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。
該行2023年年報顯示，華夏銀行公司金融“商行+投行”轉(zhuǎn)型步伐加快，對公客戶比2022年末增長4.10%，投行業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長11.11%。零售金融轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效，個人存款余額比2022年末增長7.83%。金融市場業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效向好，本外幣資金交易業(yè)務(wù)累計交易量比上年增長33.48%，理財產(chǎn)品余額比上年末增長15.30%。
生態(tài)化拓客、綜合化服務(wù) “商行+投行”轉(zhuǎn)型取得積極成效
2023年，華夏銀行加快推進(jìn)公司金融轉(zhuǎn)型，堅持“商行+投行”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，加強(qiáng)資源整合和協(xié)同營銷，推進(jìn)“行業(yè)+生態(tài)+客戶”營銷獲客體系建設(shè)，加快創(chuàng)新步伐，轉(zhuǎn)型發(fā)展取得積極成效。
華夏銀行始終堅持以客戶為中心、以價值為導(dǎo)向，積極融入主流經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)，全面開啟客戶增長向生態(tài)化轉(zhuǎn)型，推動獲客模式從單一獲客向生態(tài)獲客、批量拓客轉(zhuǎn)變，推進(jìn)數(shù)字化生態(tài)圖譜研究、精準(zhǔn)數(shù)據(jù)化獲客。具體而言，華夏銀行從產(chǎn)業(yè)類、資金類、平臺類和園區(qū)類四類生態(tài)出發(fā)，穿透客戶的產(chǎn)業(yè)鏈、股權(quán)鏈、資金鏈，大、中、小生態(tài)并舉，推動“1+N+N”的客戶批量開發(fā)。
在光伏、建筑、新能源汽車等產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)客戶、園區(qū)獲客等業(yè)務(wù)場景中，華夏銀行通過“商行+投行”的綜合金融服務(wù)模式，不斷豐富和完善生態(tài)客戶獲客模式，持續(xù)提升對客戶資金交易的持續(xù)跟蹤服務(wù)能力和對客戶機(jī)會業(yè)務(wù)的全面覆蓋服務(wù)能力。年報顯示，截至2023年末，華夏銀行對公客戶65.35萬戶，比上年末增速4.10%；新開發(fā)生態(tài)客戶超過3萬戶。
在投行業(yè)務(wù)上，華夏銀行聚焦專業(yè)能力建設(shè)，完善投行機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化組織推動能力，持續(xù)深化業(yè)務(wù)協(xié)同，推動全行投行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)提升市場競爭力和客戶認(rèn)可度。
年報顯示，截至2023年末，華夏銀行投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模7,716.56億元，同比增長11.11%；投行業(yè)務(wù)新增服務(wù)客戶941家，持續(xù)推動對公客戶基礎(chǔ)擴(kuò)大、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、層級提升，境內(nèi)承銷業(yè)務(wù)規(guī)模1,940.07億元（含資產(chǎn)證券化），其中銀行間市場信用債發(fā)行規(guī)模1,875.43億元（含資產(chǎn)證券化）。
同時，華夏銀行不斷強(qiáng)化并購銀團(tuán)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和專業(yè)團(tuán)隊建設(shè)，持續(xù)強(qiáng)化保險撮合、租賃撮合、券商撮合、信托撮合、股權(quán)撮合等五大類撮合產(chǎn)品體系建設(shè)，助力企業(yè)直接跨境融資，業(yè)務(wù)規(guī)模實現(xiàn)了穩(wěn)健增長。此外，華夏銀行持續(xù)健全對公財富管理體系，充分發(fā)揮集團(tuán)聯(lián)動樞紐作用，建立以客戶為中心的交叉銷售與協(xié)同聯(lián)動機(jī)制，持續(xù)打造對公財富管理價值循環(huán)鏈。截至2023年末，華夏銀行實現(xiàn)代銷企業(yè)理財產(chǎn)品規(guī)模556.29億元。
探路協(xié)同發(fā)展業(yè)務(wù)模式 金融市場業(yè)務(wù)輕資本轉(zhuǎn)型成效持續(xù)向好
2023年，華夏銀行金融市場業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效持續(xù)向好。這一年，華夏銀行積極加強(qiáng)市場變化研判，持續(xù)推進(jìn)金融市場業(yè)務(wù)輕資本轉(zhuǎn)型，夯實客戶基礎(chǔ)。報告期內(nèi)，華夏銀行本外幣資金交易業(yè)務(wù)累計交易量比上年增長33.48%。
為適應(yīng)市場變化，華夏銀行深化實施“金融市場綜合服務(wù)”戰(zhàn)略，以同業(yè)客戶為核心和基石，以利潤增長為指引，全面布局“同業(yè)投資+同業(yè)負(fù)債+同業(yè)代銷+市場業(yè)務(wù)+資管業(yè)務(wù)+投行業(yè)務(wù)+授信業(yè)務(wù)+托管業(yè)務(wù)+存款業(yè)務(wù)”協(xié)同發(fā)展的業(yè)務(wù)模式，發(fā)揮同業(yè)連接器功能，形成強(qiáng)有力的業(yè)務(wù)聯(lián)動效應(yīng)，進(jìn)一步鞏固和擴(kuò)大同業(yè)市場的競爭優(yōu)勢。同時，為順應(yīng)金融科技的發(fā)展趨勢，華夏銀行持續(xù)推動同業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2023年7月，華夏銀行上線“華夏e家”同業(yè)客戶服務(wù)平臺，旨在全面提升數(shù)據(jù)管理運(yùn)營水平、銷售能力和同業(yè)客戶服務(wù)質(zhì)效，構(gòu)建集“資金、資產(chǎn)、資訊、交易”于一體的綜合化服務(wù)平臺，為客戶提供包括信息交互、資金融通、產(chǎn)品銷售、資產(chǎn)交易、咨詢顧問、ESG數(shù)據(jù)及評價等在內(nèi)的金融服務(wù)，成為同業(yè)機(jī)構(gòu)間的“連接器”。
該平臺以華夏銀行獨立自主研發(fā)的云原生應(yīng)用開發(fā)平臺為基礎(chǔ)，通過分布式部署、多維度的流量控制和智能路由控制等方式，以及對CPU芯片、主機(jī)操作系統(tǒng)、WEB中間件、數(shù)據(jù)庫和平臺各應(yīng)用組件全面的國產(chǎn)化設(shè)施的兼容適配，有效保障了系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定性與安全性。
截至報告期末，“華夏e家”同業(yè)客戶服務(wù)平臺已有172家同業(yè)機(jī)構(gòu)完成用戶注冊，與51家基金公司建立業(yè)務(wù)對接，與39家基金公司完成系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測試。完成578支基金產(chǎn)品的代銷準(zhǔn)入，通過平臺已實現(xiàn)面向同業(yè)客戶代銷公募基金銷售額101.20億元。
在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面，華夏理財加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，迭代升級產(chǎn)品體系，建立“高-中-低波動，長-中-短期限”九宮格產(chǎn)品序列，明確細(xì)化21類產(chǎn)品標(biāo)簽，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)天工系列指數(shù)產(chǎn)品，實現(xiàn)相對收益目標(biāo)產(chǎn)品的突破和布局。同時，華夏理財著力提升客戶服務(wù)能力，全力打造面向銷售渠道和終端客戶的雙服務(wù)平臺，設(shè)立客戶體驗部，搭建和運(yùn)營集服務(wù)平臺、服務(wù)內(nèi)容、數(shù)據(jù)應(yīng)用為一體的全流程服務(wù)體系。加強(qiáng)投研支撐能力，豐富投資策略矩陣，發(fā)揮資產(chǎn)創(chuàng)設(shè)效能，拓寬大類資產(chǎn)配置能力，把握大類資產(chǎn)配置機(jī)會。年報顯示，截至2023年末，集團(tuán)存續(xù)理財產(chǎn)品697只，理財產(chǎn)品余額5,919.48億元，比上年末增長15.30%。
在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)方面，華夏銀行持續(xù)推進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部聯(lián)動，加快向大托管、大協(xié)同營銷轉(zhuǎn)變，著力開展重點產(chǎn)品營銷，公募基金托管較快增長，托管的全行業(yè)首單光伏類中航京能光伏封閉式基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金REITs成功上市。同時，華夏銀行建立了托管客戶鏈?zhǔn)介_發(fā)工作機(jī)制，全方位推廣鏈?zhǔn)綘I銷生態(tài)獲客，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)對全行的綜合經(jīng)營貢獻(xiàn)顯著提升。此外，華夏銀行持續(xù)推進(jìn)托管數(shù)字化轉(zhuǎn)型，上線智慧管理平臺和智慧客服平臺，為客戶提供便捷、高效、安全、可靠的服務(wù)。
年報顯示，截至2023年末，華夏銀行在證券投資基金、保險資金、信托財產(chǎn)托管業(yè)務(wù)上加快發(fā)展，共計托管公募基金157只，規(guī)模3,274.66億元，比上年末增長28.02%；保險資金托管規(guī)模2,182.22億元，比上年末增長37.86%。托管證券投資基金、券商資產(chǎn)管理計劃、銀行理財、保險資管計劃、資產(chǎn)支持專項計劃、股權(quán)投資基金等各類產(chǎn)品合計9,766只。
華夏銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來，華夏銀行堅持以資本新規(guī)為主線，深入推進(jìn)“商行+投行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以強(qiáng)化集團(tuán)化管理、精細(xì)化管理為抓手，堅持創(chuàng)新驅(qū)動，加大輕資本、輕資產(chǎn)運(yùn)行力度，努力為客戶創(chuàng)造更大的價值，同時實現(xiàn)自身價值的增長。
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