工行、農(nóng)行下調(diào)!5年期定存正式進(jìn)入“1”時(shí)代

2024-07-25 08:53:41 證券時(shí)報(bào)網(wǎng) 

工行、農(nóng)行7月25日起調(diào)整人民幣存款利率,其中,兩年期以上整存整取存款利率下調(diào)幅度最大,為20個(gè)基點(diǎn)。截至發(fā)稿,中行、建行官網(wǎng)尚未作出調(diào)整,預(yù)期很快下調(diào)。

工商銀行最近兩次存款利率對(duì)比,左為2023年12月22日,右為2024年7月25日)

工商銀行網(wǎng)站信息顯示,自7月25日起,執(zhí)行最新人民幣存款利率:整存整取三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分別為1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%和1.8%。

較2023年12月22日起開(kāi)始執(zhí)行的存款利率分別下調(diào)了10-20個(gè)基點(diǎn)。

與此同時(shí),農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站也更新了最新存款利率,與工商銀行(601398)最新執(zhí)行利率一致,并自7月25日起執(zhí)行。

農(nóng)業(yè)銀行(601288)最新人民幣存款利率)

去年至今,大行人民幣存款利率已經(jīng)歷過(guò)四次下調(diào)。以工商銀行為例,與去年首次調(diào)整(2023年6月8日)后的存款利率相比,最新存款利率最多已下降70個(gè)基點(diǎn),五年期整存整取人民幣存款已邁入“1”時(shí)代。

(工商銀行2023年6月8日調(diào)整的人民幣存款利率)

7月22日,央行發(fā)布公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)公告,宣布即日起公開(kāi)市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)操作采用固定利率、數(shù)量招標(biāo),操作利率由1.80%調(diào)整為1.70%;同日?qǐng)?bào)出的1年期和5年期以上LPR均同步下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),分別降至3.35%和3.85%;作為利率走廊上限的SLF各品種也隨政策利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),隔夜、7天期、1個(gè)月期品種分別降至2.55%、2.70%、3.05%。

其中,LPR的下調(diào)為存款利率下調(diào)打開(kāi)了空間。LPR本月下降,部分歸因于前期監(jiān)管部門整改違規(guī)手工補(bǔ)息的效果,銀行資金成本提前有所降低。據(jù)了解,整改違規(guī)手工補(bǔ)息后,銀行在短期內(nèi)節(jié)約的利息支出,接近一次降低存款利率的效果。多家全國(guó)性銀行反映,違規(guī)手工補(bǔ)息整改后,其6月的存款付息率,特別是對(duì)公存款付息率已較4月明顯下降,凈息差有所回升。此次已有業(yè)內(nèi)人士指出,存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制效能仍在持續(xù)釋放,預(yù)計(jì)銀行會(huì)根據(jù)市場(chǎng)利率變化情況,合理調(diào)整存款利率水平,也有利于凈息差的穩(wěn)定。

5月31日,金融監(jiān)管總局發(fā)布2024年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。繼去年四季度末商業(yè)銀行凈息差首次低于1.7%,達(dá)到1.69%后,今年一季度,商業(yè)銀行凈息差進(jìn)一步降至1.54%。其中,大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行的凈息差分別為1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。

不過(guò),從邊際變化看,商業(yè)銀行今年一季度的息差下行幅度略有收窄——今年一季度的凈息差水平(1.54%)較去年四季度末(1.69%)下降了15個(gè)基點(diǎn),而2023年一季度凈息差水平(1.74%)較2022年四季度末(1.91%)則降低了17個(gè)基點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)預(yù)計(jì),存款降息及約束突破利率自律機(jī)制上限的存款,將助力負(fù)債成本改善,二季度息差收窄壓力或有所減輕;同時(shí),下半年凈利息收入的同比負(fù)貢獻(xiàn)度有望收窄,利于利息收入下半年企穩(wěn)。

校對(duì):李凌鋒

(責(zé)任編輯:張曉波 )
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