8月29日,西安銀行發(fā)布了2024年半年度報(bào)告,實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入36.22億元,增幅5.77%,歸母凈利潤(rùn)13.37億元,增幅0.31%。
銀行業(yè)進(jìn)入微利時(shí)代,西安銀行同樣壓力不小,上半年在保持資產(chǎn)端、經(jīng)營(yíng)端保持增長(zhǎng)同時(shí),正在探索開啟“第二曲線”創(chuàng)新增長(zhǎng)模式。
2024半年報(bào)顯示,西安銀行利息凈收入出現(xiàn)下降(同比-11.46%),但非利息凈收入實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)(同比+76.43%),占比(32.69%)遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平,在研投能力、財(cái)富管理、跨境金融等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)不同程度增長(zhǎng)。
營(yíng)業(yè)收入增幅5.77%
2024年上半年結(jié)束了,銀行業(yè)仍然面臨不小的經(jīng)營(yíng)壓力。
根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)情況,上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬億元,同比增長(zhǎng)0.4%,較一季度略降0.3個(gè)百分點(diǎn),數(shù)據(jù)與上市銀行半年報(bào)業(yè)績(jī)走勢(shì)基本一致,資產(chǎn)端、凈利潤(rùn)增速仍然承壓,微增、微利是行業(yè)主線。
2024半年報(bào)中,西安銀行在資產(chǎn)端、經(jīng)營(yíng)端、存貸總量上實(shí)現(xiàn)不同程度增長(zhǎng),截至上半年,西安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入36.22億元,增幅5.77%,實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)13.37億元,增幅0.31%;資產(chǎn)總額4452.62億元,增幅3.02%;存款本金總額3111.28億元,增幅5.90%,貸款本金總額2,147.86億元,增幅5.85%。
風(fēng)險(xiǎn)管控方面,數(shù)據(jù)顯示,2024年上半年末,商業(yè)銀行不良貸款率為1.56%,較2024年一季度末下降0.03個(gè)百分點(diǎn),關(guān)注類貸款占比為2.22%,較2024年一季度末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。
日前,交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍在半年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,一是部分房地產(chǎn)企業(yè),因?yàn)閮?nèi)生性的現(xiàn)金流還沒有完全恢復(fù),所以相關(guān)貸款業(yè)務(wù)仍存在一定下遷不良的壓力;二是部分地方債務(wù)仍存在階段性的違約風(fēng)險(xiǎn);三是零售業(yè)務(wù)的不良貸款有所增加。
可以觀察到,目前商業(yè)銀行貸款質(zhì)量的壓力并未明顯減輕,且相比國(guó)有大型銀行和股份行,一些城商行、農(nóng)商行等中小銀行的資產(chǎn)配置在房地產(chǎn)企業(yè)、地方融資平臺(tái)、民營(yíng)企業(yè)等領(lǐng)域更為集中。
西安銀行亦在半年報(bào)中表示,在經(jīng)濟(jì)增速放緩,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化和消費(fèi)降級(jí)的趨勢(shì)下,受建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)及批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上升因素影響,本公司信貸資產(chǎn)受到一定程度的資產(chǎn)質(zhì)量下遷和逾期率上升壓力。公司不良貸款率和撥備覆蓋率分別為1.72%和170.06%,核心一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為10.20%和12.39%。
不過,在凈穩(wěn)定資金比例方面,西安銀行穩(wěn)住了。截至報(bào)告期,公司可用的穩(wěn)定資金為3268.93億元,凈穩(wěn)定資金比例158.82%,均創(chuàng)下近期新高。
西安銀行表示,針對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況,公司將積極采取相應(yīng)措施,加大減值計(jì)提,加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控力度,一戶一策制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案,確保信貸資產(chǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)可控。
探索“第二曲線”
進(jìn)入微利時(shí)代時(shí)間已經(jīng)不短了,各家銀行都在探索差異化、特色化經(jīng)營(yíng)之路。
作為總部在西安的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行,“扎根陜西、服務(wù)陜西”是西安銀行使命,參與了省內(nèi)不少基礎(chǔ)設(shè)施投資、城市改造、民生保障的資金支持工作。報(bào)告期內(nèi),公司在西安地區(qū)營(yíng)收占比達(dá)到97.55%。
當(dāng)前,銀行業(yè)不可避免地面臨“資產(chǎn)荒”,風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的高息資產(chǎn)缺乏,西安銀行在公司存貸領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)較大增長(zhǎng),上半年公司存款1287.77億元,較年初增長(zhǎng)2.79%;公司貸款1441.24億元,較年初增長(zhǎng)15.42%。
根據(jù)年報(bào),西安銀行上半年累計(jì)向省市重點(diǎn)企業(yè)和項(xiàng)目發(fā)放貸款 61.50 億元,向科技型企業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)37.72%,普惠金融方面,向小微企業(yè)貸款318.14億元,其中普惠型小微企業(yè)貸款77.13億元,較年初增長(zhǎng)6.33%。
與多數(shù)城商行一樣,西安銀行上半年利息凈收入(24.37億元)出現(xiàn)下降(同比-11.46%),但非利息凈收入(11.84億元)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)(同比+76.43%)。
這方面,西安銀行確實(shí)走在了前列,截至上半年末,商業(yè)銀行非利息收入占比為24.31%,同比提升約3個(gè)百分點(diǎn),而西安銀行占比已達(dá)到32.69%。
投資收益是非利息收入的重要來源之一,上半年公司實(shí)現(xiàn)投資收益5.7億元,同比增長(zhǎng)7.53%,西安銀行表示,報(bào)告期內(nèi)公司持續(xù)以打造投研能力、信評(píng)能力和交易能力為抓手,加強(qiáng)對(duì)政策和市場(chǎng)研判,進(jìn)一步挖掘投資品種,提升資本利得收益,發(fā)揮“南向通”牌照優(yōu)勢(shì),拓寬收益來源。
作為諸多銀行都瞄準(zhǔn)的財(cái)富管理業(yè)務(wù),西安銀行同樣出現(xiàn)一定程度增長(zhǎng),截至報(bào)告期末,公司財(cái)富客戶數(shù)量和AUM較上年末分別增長(zhǎng)11.86%和11.72%。
此外,西安銀行通過融入共建“一帶一路”大格局,依托中歐班列(西安)等跨境鐵路運(yùn)輸?shù)谋憷麠l件以及本土企業(yè)“走出去”的融資需求,不斷提升跨境金融服務(wù)能力。報(bào)告期內(nèi),公司國(guó)際業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)16.65%。
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