近日,億聯(lián)銀行發(fā)布2024年半年報,今年上半年,該行實現(xiàn)營業(yè)收入6.05億元,實現(xiàn)凈利潤0.18億元。
此外,截至今年6月底,該行資產(chǎn)總額487.87億元,其中各項貸款余額305.53億元,不良貸款余額5.28億元,不良貸款率1.73%,負債總額453.23億元,其中各項存款余額294.66億元。
更值得關(guān)注的是,億聯(lián)銀行數(shù)字化改革成效日趨顯著。該行打造的“億貸”“億農(nóng)貸”“生意貸”“億微貸”“億企貸”等系列線上金融產(chǎn)品,正不斷提升金融服務(wù)的可得性和可及性。此外,該行還持續(xù)加大科技投入,使得其智能化風控能力大幅提升。
數(shù)字化成效顯著:多場景金融服務(wù)能力增加
億聯(lián)銀行是東北首家獲批開業(yè)的民營銀行,也是全國四家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一。2017年5月,由中發(fā)金控、吉林三快(美團)等優(yōu)秀的民營企業(yè)聯(lián)合在長春發(fā)起成立。
億聯(lián)銀行以“數(shù)字銀行,智慧生活”的發(fā)展定位,踐行普惠金融理念,依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技創(chuàng)新手段,努力提高金融服務(wù)覆蓋率,在消費金融、小微金融、農(nóng)村金融等普惠金融領(lǐng)域進行了積極的創(chuàng)新實踐。
實現(xiàn)普惠的目的是要滿足客戶多場景需求。在移動互聯(lián)時代,客戶希望享受到7×24小時不間斷、需求隨時得到響應(yīng)、快速辦理、個性化的金融服務(wù)。
基于此,億聯(lián)銀行通過提供線上化、智能化能力,支持7×24小時業(yè)務(wù)辦理;此外,還通過全渠道布局、場景嵌入、商機識別,在客戶有需求時及時出現(xiàn),同時優(yōu)化客戶旅程和數(shù)字化風控來縮短客戶業(yè)務(wù)辦理耗時,提升客戶體驗。更值得關(guān)注的是,億聯(lián)銀行還通過客戶洞察、客群分析、AI智能,根據(jù)客戶偏好設(shè)計交互流程、進行產(chǎn)品推薦等。
此外,億聯(lián)銀行還構(gòu)建了以微信生態(tài)為基礎(chǔ)的社交化移動經(jīng)營平臺,該行結(jié)合企業(yè)微信、小程序、公眾號等工具,打造社交化的私域服務(wù),持續(xù)拓展客戶管理體系及運營轉(zhuǎn)化職責,重點挖掘存量客戶價值,支持自營業(yè)務(wù)發(fā)展,最終形成客戶運營和活動運營的“社交化”運營體系,支持產(chǎn)品規(guī)模提升和產(chǎn)品滲透。
以消費金融為例,在消費金融方面,億聯(lián)銀行目前主打“億聯(lián)易貸”和“億貸”兩款消金產(chǎn)品,該行以“億聯(lián)易貸”產(chǎn)品穩(wěn)定資產(chǎn)基本盤和收益,以“億貸”產(chǎn)品發(fā)力自營品牌和業(yè)務(wù)能力建設(shè),通過自營產(chǎn)品全流程埋點及頁面優(yōu)化提升客戶服務(wù)水平和業(yè)務(wù)運營能力。
在此背景下,億聯(lián)銀行的消費金融持續(xù)高質(zhì)發(fā)展。截至今年6月底,該行線上消費貸款余額209.74億元,本年累計投放金額超232億元,新增客戶數(shù)超139萬戶。
數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)發(fā)展,提升金融服務(wù)可及性
億聯(lián)銀行的數(shù)字化成效,還體現(xiàn)在助力小微企業(yè)發(fā)展方面。當下,億聯(lián)銀行正積極落實國家扶持小微企業(yè)、支持實體經(jīng)濟的政策,積極推廣數(shù)字普惠金融,支持地方經(jīng)濟發(fā)展,服務(wù)小微企業(yè)。
在金融服務(wù)實體經(jīng)濟的實踐中,“最后一公里”常常是小微企業(yè)服務(wù)中的難點。面對這一難點,億聯(lián)銀行圍繞普惠小微客戶、民營企業(yè)、個體工商戶等小微經(jīng)營主體的融資需求,根據(jù)小微客群特點及經(jīng)營需要,打造“生意貸”“億微貸”“億企貸”等多款小微金融產(chǎn)品。此外,該行還依托產(chǎn)品及場景模式,提升金融服務(wù)能力,增強客戶體驗。
更值得關(guān)注的是,億聯(lián)銀行還持續(xù)加大對小微企業(yè)的信貸投放,精準傳導(dǎo)政策紅利,聚焦金融活水,惠及實體,切實解決小微主體融資難、成本高的痛點問題。該行還通過規(guī)劃小微業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展路徑,持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級,充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢,加強金融創(chuàng)新和科技賦能,提升金融服務(wù)的可得性和可及性。
而在打造小微金融生態(tài)方面,億聯(lián)銀行在提供綜合金融服務(wù)的基礎(chǔ)上,提供有“溫度”的綜合增值服務(wù),將產(chǎn)品營銷與智能運營有效結(jié)合,貫徹“以客戶為中心”的金融服務(wù)理念,成為小微企業(yè)的重要合作伙伴和助力者。
截至今年6月底,該行普惠型小微企業(yè)法人貸款余額6.59億元,在貸客戶數(shù)0.06萬戶;普惠型小微企業(yè)貸款77.31億元,在貸客戶數(shù)7.14萬戶。
智能化風險管控水平大幅提升,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)向好
其實,風控問題普遍被業(yè)內(nèi)人士認為是制約小微企業(yè)融資的一大難題。小微企業(yè)分布廣泛,企業(yè)類型多樣,數(shù)字化和信息化程度普遍不高,大多采取單一化經(jīng)營,抗風險能力較弱。金融機構(gòu)服務(wù)海量小微企業(yè)存在風險識別難、效率低、成本高等難題。
對此,億聯(lián)銀行持續(xù)加大模型能力建設(shè),推進模型監(jiān)控線上平臺使用深度,提高模型監(jiān)控效率,擴展模型使用范圍;優(yōu)化預(yù)期信用損失模型,對貸前、貸中、貸后全信貸管理周期模型進行迭代,持續(xù)提升智能化風控水平。
事實上,億聯(lián)銀行已建成AI算法平臺,以自有數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),輔以征信數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)衍生等開發(fā)完成風險授信評分模型、風險行為評分模型,將AI算法應(yīng)用于智能風控業(yè)務(wù)領(lǐng)域,實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)貸款貸前信用評估、貸中風險預(yù)測、客戶行為分析等具體金融場景,利用人工智能技術(shù)降低風險。
億聯(lián)銀行表示,目前,該行在科技創(chuàng)新領(lǐng)域持續(xù)投入,致力于通過構(gòu)建行業(yè)領(lǐng)先的跨地域多活微服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、線上線下一體化的全渠道綜合業(yè)務(wù)體系、數(shù)據(jù)湖、人工智能引擎、智能風控安全體系等基礎(chǔ)能力,實現(xiàn)以更低的成本為客戶提供便捷、高效和優(yōu)質(zhì)體驗的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。
在此背景下,該行的運營效率也在提升。以衡量銀行經(jīng)營效益的成本收入比為例,2023年,億聯(lián)銀行成本收入比為44.85%,但今年上半年,其成本收入比大幅下降至26.65%,經(jīng)營效益顯著提升。
在金融數(shù)字化加速之際,金融需求也日益?zhèn)性化、多元化。在這一過程中,億聯(lián)銀行通過持續(xù)強化科技投入,深化普惠金融服務(wù)能力等方式,必將實現(xiàn)更大的成長!
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