9月2日，建設(shè)銀行召開半年報(bào)業(yè)績發(fā)布會(huì)。發(fā)布會(huì)上建設(shè)銀行行長張毅表示，隨著存款利率下調(diào)對(duì)存款成本的改善效果持續(xù)釋放，預(yù)計(jì)今年凈息差降幅將有所收窄。
張毅介紹，為穩(wěn)定息差，上半年，該行壓降低收益同業(yè)資產(chǎn)運(yùn)用，高收益貸款、債券等核心資產(chǎn)占比提升�？刂崎L期限定定期存款的增長，鼓勵(lì)吸收低成本、高價(jià)值存款，低成本結(jié)算性資金的占比提升，存款付息成本上行的趨勢(shì)已見拐點(diǎn)。向市場(chǎng)潛力、向成本管理、向風(fēng)險(xiǎn)管理要效益。
下一步，建設(shè)銀行將提升非息收入貢獻(xiàn)，增加戰(zhàn)略重點(diǎn)和科技創(chuàng)新投入，壓縮一般性支出。
上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤1650億元
上半年，建設(shè)銀行（SH601939，股價(jià)7.48元，市值1.87萬億元）實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入3748.31億元，同比下降3.57%。凈利潤1650.39億元，同比下降1.35%。其中，利息凈收入2960.59億元，同比下降5.17%。
前期降準(zhǔn)、降息以及LPR下調(diào)、規(guī)范手工補(bǔ)息等政策對(duì)凈息差的影響如何？發(fā)布會(huì)上，張毅表示，這些政策既有正面影響，也形成一定壓力。今年2月，5年期以上LPR下降25個(gè)基點(diǎn)，疊加去年兩次LPR下調(diào)，重定價(jià)效應(yīng)今年持續(xù)釋放，一定程度上拉低了今年的貸款收益率和凈息差水平。
從存款端看，在利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用下，去年三次下調(diào)存款利率，利息支出的節(jié)約效應(yīng)在今年持續(xù)釋放，帶動(dòng)存款付息率趨于下降，有效緩解凈息差壓降壓力。
今年2月，央行降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，也有利于提升資產(chǎn)收益率，進(jìn)而提升凈息差水平；7月，1年期和5年期以上LPR分別下降10個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，各主要銀行進(jìn)一步下調(diào)存款利率。
建設(shè)銀行測(cè)算，本次存款利率調(diào)整可有效對(duì)沖今年LPR下降產(chǎn)生的負(fù)面影響，對(duì)全年凈息差的影響微乎其微。
預(yù)計(jì)今年凈息差降幅將有所收窄
展望未來，張毅認(rèn)為，隨著存款利率下調(diào)對(duì)存款成本的改善效果持續(xù)釋放，預(yù)計(jì)今年凈息差降幅將有所收窄。張毅介紹，為穩(wěn)定息差，該行采取了以下措施。
一是持續(xù)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。今年上半年該行持續(xù)壓降低收益的同業(yè)資產(chǎn)運(yùn)用，高收益的貸款、債券等核心資產(chǎn)的占比進(jìn)一步提升1.4%，達(dá)到80.8%。貸款和金融投資等核心資產(chǎn)的占比同比提升1.5個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到88%。鞏固零售信貸優(yōu)勢(shì)，個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款分別比上一年增長14%和13.9%。
上半年集團(tuán)凈息差1.54%，下行趨勢(shì)有所放緩，主要是通過建設(shè)企業(yè)級(jí)資金大循環(huán)體系，加強(qiáng)系統(tǒng)性、網(wǎng)絡(luò)化客戶資金的服務(wù)拓展，改善負(fù)債成本。
此外，存款付息率1.72%，同比下降5個(gè)基點(diǎn)，基本回到2022年水平，比2022年略低。個(gè)人存款付息率1.64%，同比下降12個(gè)基點(diǎn)，為2019年以來的最低水平。
二是加強(qiáng)貸款定價(jià)管理。通過差異化貸款定價(jià)政策，積極培養(yǎng)市場(chǎng)化和精細(xì)化的定價(jià)能力。張毅表示，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力是各家銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。上半年，生息資產(chǎn)日均余額38.6萬億，同比增長9.1%，對(duì)凈利息收入形成有效支撐。
三是合理控制負(fù)債成本。通過計(jì)劃、考核等措施優(yōu)化負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，控制長期限定定期存款的增長，鼓勵(lì)吸收低成本、高價(jià)值存款，低成本結(jié)算性資金的占比提升，存款付息成本上行的趨勢(shì)已見拐點(diǎn)，為全年息差指標(biāo)的平穩(wěn)運(yùn)行奠定了非常好的基礎(chǔ)。
此外，張毅還介紹，“下一步建設(shè)銀行將向市場(chǎng)潛力、向成本管理、向風(fēng)險(xiǎn)管理要效益。”提升非息收入貢獻(xiàn)，以能力提升推動(dòng)收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。
今年上半年，該行利息凈收入在營收中占比較年初下降3.48%至76.71%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入在營收中占比較年初提升1.21%至16.24%。非息收入占營收比例同比提升1.4個(gè)百分點(diǎn)至21%。
張毅表示，在“降傭減費(fèi)”的同時(shí)，加快培育中間業(yè)務(wù)發(fā)展新動(dòng)能，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金收入627億元。密切關(guān)注市場(chǎng)波動(dòng)，積極主動(dòng)做好股權(quán)、債權(quán)等資產(chǎn)的合理組合配置，其他非息資產(chǎn)接近翻倍，同比199.4%，對(duì)營業(yè)收入形成有效支撐。深化成本管理，提升成本效率。上半年經(jīng)營費(fèi)用同比下降1.67%，成本收入比24.15%。增加戰(zhàn)略重點(diǎn)和科技創(chuàng)新投入，壓縮一般性支出。
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