為深入貫徹黨的二十屆三中全會、中央金融工作會議和省委金融工作會議精神，落實山東金融監(jiān)管局有關工作要求，更好地展示城商行秉承高質(zhì)量發(fā)展理念，堅守職能定位，強化使命擔當，聚焦主責主業(yè)，服務地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新作為新成效，山東省銀行業(yè)協(xié)會組織開展了“山東銀行業(yè)城商行新聞媒體一線行”宣傳活動。近日，宣傳活動走進臨商銀行。
臨商銀行總部位于山東省臨沂市，1998年2月，在城市信用社、金融服務社的基礎上組建成立臨沂市商業(yè)銀行，2008年11月22日，更名為臨商銀行�，F(xiàn)轄95家分支機構，其中異地分行3家（寧波、日照、濰坊），在職員工2300余人。作為國有地方城市商業(yè)銀行，臨商銀行深刻把握金融工作的政治性和人民性，堅持黨建與業(yè)務有機結合，主動融入當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展大局，傳承沂蒙紅色基因，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展貢獻金融力量。截至2024年6月末，全行資產(chǎn)規(guī)模達1680億元，各項存款余額1333億元，各項貸款余額1170億元，分別較年初增加104億元、101億元、68億元。先后被授予“全國五一勞動獎狀”“中國最具投資價值高成長銀行”“金融機構支持實體經(jīng)濟發(fā)展卓越貢獻獎”“金融消費者滿意品牌銀行”“中國最佳物流金融服務企業(yè)”“十佳黨建引領創(chuàng)新銀行”等幾十項榮譽稱號。
黨建引領、強根鑄魂，點燃高質(zhì)量發(fā)展“紅色引擎”
作為扎根沂蒙紅色熱土的地方法人銀行，臨商銀行堅定履行國有金融企業(yè)的職責使命，堅持以黨建為引領，明確了“1+5”高質(zhì)量發(fā)展理念，即突出強化黨的領導這一條主線，加快構建科學的公司治理體系、長效的高質(zhì)量發(fā)展模式、完善的風險內(nèi)控機制、開放的創(chuàng)新管理生態(tài)、堅實的文化隊伍保障等5項重點工作，以高質(zhì)量黨建引領業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。
完善公司治理，強化黨委“領導核心”。將黨的領導融入公司治理和經(jīng)營管理全過程，持續(xù)完善黨委領導下“董事會戰(zhàn)略決策、監(jiān)事會依法監(jiān)督、高管層經(jīng)營落實”的公司治理機制，修訂完善貫徹落實“三重一大”決策制度實施辦法，落實“雙向進入、交叉任職”領導體制，黨委委員分別進入董事會、監(jiān)事會和高級管理層，建立健全每周黨委會和每周碰頭會等制度，確保全行各類重大事項民主決策、規(guī)范推進，強化了黨委“把方向、管大局、保落實”的作用。臨商銀行黨委在全市19家國有企業(yè)考核中連續(xù)多年居第1名。
推進基層黨組織建設，建強支部“戰(zhàn)斗堡壘”。深化支部標準化建設，開發(fā)區(qū)支行黨支部、蒙陰支行等2家黨支部被評為“市直機關先進基層黨組織”；義堂支行黨支部、河東支行機關黨支部等24家黨支部被授予市直“五星級”黨支部。黨支部聯(lián)學聯(lián)建，引導基層黨支部以“請進來”與“走出去”相結合的方式，與兄弟單位、政府部門、客戶企業(yè)開展聯(lián)學、共建，推動在交流互動中拓寬視野、深化認識，促進優(yōu)勢共享、合作共贏。截至目前累計建立聯(lián)學對象52家、開展聯(lián)學活動18次。
黨員干部密切聯(lián)系群眾，黨員爭當“先鋒表率”。大力實施“紅心向黨、惠民澤商”黨建品牌創(chuàng)建工程，用好“四下基層”工作法，建立了領導干部聯(lián)系客戶制度和職工代表聯(lián)系服務職工制度，廣泛開展“我為發(fā)展優(yōu)環(huán)境、我為項目送服務、我為企業(yè)減負擔、我為基層解難題、我為黨旗添光彩”等“五為行動”，目前全行中層干部累計開展企業(yè)走訪2000余戶。選派2名市派第一書記、2名工作隊隊員、7名干部掛職支持鄉(xiāng)村振興，被市委市政府授予“第一書記工作先進單位”。1人被評為“齊魯金融之星”，2人被評為“市直優(yōu)秀共產(chǎn)黨員”，2人被評為“市直優(yōu)秀黨務工作者”。
聚焦主業(yè)、回歸本源，金融活水潤澤“沂蒙大地”
圍繞金融支持實體經(jīng)濟任務目標，發(fā)揮地方法人銀行“小快靈”機制優(yōu)勢，主動融入?yún)^(qū)域產(chǎn)業(yè)結構，加大對普惠金融、工業(yè)經(jīng)濟、綠色低碳、鄉(xiāng)村振興、新市民等領域支持力度，以提高金融服務水平為切入點，廣泛開展“百行進萬企”“金融診療”“金融輔導員進企業(yè)”等活動，加快金融資源有效供給，走自身發(fā)展與支持地方的可持續(xù)發(fā)展之路。
聚焦科技金融，激活工業(yè)經(jīng)濟“新動能”�？萍计髽I(yè)是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心力量。國華金泰（山東）新材料科技有限公司位于蘭陵縣光伏科技產(chǎn)業(yè)園，項目占地3631畝，達產(chǎn)后將極大滿足我省對太陽能光伏玻璃的市場需求。面對企業(yè)的融資需求，臨商銀行積極發(fā)揮服務實體經(jīng)濟的主力軍作用，主動加強對接，成立“融資工作專項小組”，分析研判企業(yè)經(jīng)營狀況，商討制定融資方案，確定了10億元流動資金支持方案，從調(diào)查到審查、審批，高效率完成審批及貸款投放，有效保障了項目建設進展。
一直以來，臨商銀行緊跟新舊動能轉(zhuǎn)換、工業(yè)強市等戰(zhàn)略部署，精準對接全市專精特新企業(yè)、省級技術改造重點項目以及鋼鐵、醫(yī)藥、燃氣、木業(yè)等全市重點產(chǎn)業(yè)，發(fā)展供應鏈金融，“一鏈一策”支持1600余戶產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)。其中對創(chuàng)新能力強、發(fā)展前景好的企業(yè)納入“白名單”，建立審批綠色通道，全面提升金融服務能力和質(zhì)效，截至目前全行累計投放工業(yè)貸款2300余億元，制造業(yè)貸款1750余億元。
聚焦綠色金融，探索支持低碳企業(yè)“新路徑”。綠色金融是可持續(xù)發(fā)展的“重要底色”和堅實支撐。臨商銀行高度重視綠色低碳企業(yè)發(fā)展，對符合條件的綠色科技企業(yè)和項目實行“會商、審批、規(guī)�！比齼�(yōu)先政策，在貸款期限和授信額度方面盡可能滿足科技企業(yè)融資需求。山東中信鈣業(yè)有限公司所擁有的礦坑是目前江北地區(qū)最大的高鈣石礦坑，自國家出臺雙碳減排政策后，企業(yè)不斷整改“石灰石綜合利用”項目節(jié)能方案，并通過了省、市、縣三級發(fā)改委的全面復核，獲得省發(fā)改委批復的12萬噸標準煤能耗指標。了解到該公司能耗指標質(zhì)押手續(xù)后，臨商銀行創(chuàng)新質(zhì)押擔保方式，為山東中信鈣業(yè)有限公司辦理“石灰石綜合利用項目能源消費量”質(zhì)押貸款6000萬元，打破了傳統(tǒng)貸款思路，為企業(yè)解決了缺少抵押物、融資難的問題。該行創(chuàng)新發(fā)放的“能耗質(zhì)押貸款”入選2024年山東省“好品金融”名單。
聚焦商貿(mào)物流，打造服務雙循環(huán)“新模式”。臨沂作為中國北方最大的市場集群和商品集散中心，商貿(mào)物流是其最大的特色。臨商銀行積極把握臨沂建設“數(shù)字商城、國際商城、綠色商城、鏈式商城”的機遇，投產(chǎn)上線“精品茂”電商平臺，為10000余戶市場商戶搭建綜合數(shù)字電商平臺，走出了金融助力臨沂“四個商城”建設的“臨商實踐”。圍繞臨沂市進出口貿(mào)易企業(yè)金融需求，推動“政策+業(yè)務+科技”融合發(fā)展，在山東省率先實現(xiàn)跨境金融服務平臺直聯(lián)，使得企業(yè)貿(mào)易融資辦理業(yè)務流程簡化了50%，極大地提高了企業(yè)融資便利性。此外，為緩解中小外貿(mào)企業(yè)融資難，臨商銀行還與中信保臨沂分公司簽署“全面合作協(xié)議”，探索增信方式，上線“魯貿(mào)貸”，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本，截至目前發(fā)放貸款7.5余億元，幫扶外貿(mào)企業(yè)70余家。
深耕普惠、扶持小微，打造鄉(xiāng)村振興“臨商樣板”
深耕沂蒙沃土，引入“源頭活水”。臨沂市普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)是經(jīng)國務院同意設立，全國唯一一個金融服務鄉(xiāng)村振興領域的試驗區(qū)，承擔著為全省全國探索金融服務鄉(xiāng)村振興路徑的重任。臨商銀行高度重視，積極服務金改試驗區(qū)建設，制定了“臨商銀行普惠金融支持鄉(xiāng)村振興三年規(guī)劃及工作方案”，從組織領導、信貸投放、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務下沉、優(yōu)化流程等方面入手，對普惠金融支持鄉(xiāng)村振興進行頂層設計和統(tǒng)籌謀劃，創(chuàng)新普惠金融服務措施，下沉資金、網(wǎng)點和服務，推出了“惠商貸”“美德積分貸” “大棚貸”“魯擔惠農(nóng)貸”等一系列小微產(chǎn)品，加大小微涉農(nóng)貸款投放，形成了獨具特色的臨商實踐，目前累計投放普惠小微貸款3800余億元，支持小微商戶20余萬戶。在臨沂市普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革創(chuàng)新能力競賽中獲二等獎，多次在人行及金改試驗區(qū)組織的鄉(xiāng)村振興考評中榮獲“優(yōu)秀”等級。
聚焦“四雁”工程，破解信貸難題。鄉(xiāng)村振興，人才是關鍵。臨沂市聚焦解決鄉(xiāng)村振興人才短缺、產(chǎn)業(yè)競爭力弱等實施的“強頭雁、引歸雁、育鴻雁、促雁陣”的“四雁工程”，不斷推動各類人才集聚，為鄉(xiāng)村振興注入源源不斷動能。臨商銀行積極加強金融對接，創(chuàng)設“四雁振興類貸款”“鄉(xiāng)村振興人才貸”等產(chǎn)品，配置專項信貸規(guī)模，對從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行信貸支持，單戶額度從3000元至300萬元不等，自2023年以來累計發(fā)放信貸資金21余億元，臨商銀行被臨沂市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局“四雁工程”辦公室評為“十佳金融助力鄉(xiāng)村振興機構”。
倡樹鄉(xiāng)村新風，“貸”來真金白銀。臨商銀行以“美德山東建設”“深入開展農(nóng)村信用體系建設”等政策為指引，圍繞美德信用機制轉(zhuǎn)換推出了“美德積分貸”系列產(chǎn)品，創(chuàng)新“美德+積分+金融”服務模式，將美德積分嵌入全行信貸流程，按照積分差異進行分級授信，為符合條件的“美德積分”客戶優(yōu)惠利率發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營和消費貸款，真正將美德積分轉(zhuǎn)化為“真金白銀”，將沂蒙精神的文化自信轉(zhuǎn)化為市場商戶的商品自信。截至2024年6月末，“美德積分貸”余額14.82億元，較年初增加4.06億元，增長了37.73%。
費縣某木材加工廠成立于2020年，主要從事木材加工、銷售等。前期因采購原材料，工廠需支付貨款200余萬元，但受經(jīng)濟影響，很多應收賬款未能及時收回，造成資金鏈緊張，按時足額支付貨款成立投資人韓某的一大難題。在臨商銀行工作人員到當?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)開展金融夜校宣講活動中，韓某了解到“美德積分貸”這塊產(chǎn)品，并找到工作人員表示自己有獲得的美德積分，希望借此解決資金短缺的困難。工作人員在考察到韓某工廠經(jīng)營情況、美德積分情況后，成功為其發(fā)放個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款150萬元，同時，通過美德積分轉(zhuǎn)化，為客戶提供優(yōu)惠利率，節(jié)省了貸款利息3300余元。臨商銀行“美德積分貸”系列產(chǎn)品，以美德積分為基礎，讓美德善舉、鄉(xiāng)風文明有“鏡”可照、有“標”可比，形成了美德共建、共享的良性循環(huán)，為全面建設農(nóng)村信用體系貢獻了臨商力量。
從嚴治行、合規(guī)先行，筑牢內(nèi)控管理“銅墻鐵壁”
內(nèi)控合規(guī)是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基石。臨商銀行從加強信用風險管理、員工行為管理、清廉文化建設等入手，持續(xù)加強內(nèi)控合規(guī)管理，將黨風廉政建設與防范化解金融風險等有機結合，切實守住發(fā)展底線。
聚焦“專業(yè)提升”，重塑信貸審批流程。全面重塑公司授信審批體制，出臺《信用風險管理辦法》《風險預警管理辦法》等一系列制度辦法，對業(yè)務發(fā)起、授信審批、發(fā)放審核全流程進行優(yōu)化整合。分期分批上收分支行信貸審批權限，通過社會招聘、內(nèi)部遴選等方式，進一步充實完善“審批人俱樂部”制度。建立健全審批人員考核機制和退出機制，根據(jù)崗位職責細化考核到人，從制度上保障效率問題，提高專業(yè)審貸能力。嚴格大額授信管理、加強集團客戶授信管理，實行“定期預測、按月調(diào)控”工作機制，嚴格落實監(jiān)管要求，實現(xiàn)源頭把控風險，搭建權責清晰的專業(yè)審批模式，切實提高授信審批質(zhì)效。
聚焦“管理提升”，加強內(nèi)控合規(guī)建設。修訂出臺了《臨商銀行員工行為禁令》《臨商銀行員工行為細則》《臨商銀行員工違規(guī)問責管理辦法》等文件，強化員工行為管理。常態(tài)化開展員工行為排查工作，加強對重點崗位、關鍵環(huán)節(jié)排查，豐富排查手段，及時了解掌握員工行為，引導員工強化規(guī)則意識和底線思維，樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風險觀。組織開展中高層理論研習班，提升管理人員政治能力和業(yè)務素質(zhì)。成立黨委巡察工作辦公室，常態(tài)化開展內(nèi)部巡察，筑牢了“不能腐”的約束。
聚焦“文化提升”，建設清廉金融文化。大力弘揚中國特色金融文化，圍繞“誠實守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)”五方面要求，立足打造“紅色沂蒙 清廉金融”文化品牌，制定了講廉述廉、頌廉倡廉、警廉示廉、談廉助廉、讀廉思廉等“十廉”教育方案，持續(xù)打造清廉臨商文化。今年以來先后組織開展“進基地、受教育”專項活動，舉辦臨沂銀行業(yè)保險業(yè)第四期清廉金融宣講活動，組織全行員工集中觀看違紀違法案件警示教育片、護航優(yōu)化營商環(huán)境專項行動系列專題片，通過身邊人、身邊事以案示警、以案明紀，營造了知敬畏、存戒懼、守底線的良好氛圍。
加快創(chuàng)新、優(yōu)化服務，彰顯金融為民“使命擔當”
加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力市民“美好生活”。堅持客戶至上，敏捷響應市場需求，舉辦“數(shù)字驅(qū)動未來”金融場景創(chuàng)新及應用大賽，以“數(shù)字賦能業(yè)務發(fā)展，業(yè)務驅(qū)動數(shù)據(jù)治理和平臺支撐數(shù)字轉(zhuǎn)型”為突破方向，以民生、醫(yī)療、商圈等高頻應用場景為切入，推動“社區(qū)繳費平臺”“智慧農(nóng)貿(mào)”“智能電表”“智慧食堂”“O2O線上生鮮銷售”“客坐滿”掃碼點餐、“金融小店”等產(chǎn)品和服務，有效融入客戶“衣食住行娛”等各類生活場景落地，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)多跑路、客戶少跑腿。探索“新市民金融服務”，上線直播電商貸、跨境電商貸以及“快易貸”“房易貸”等批量化、智能化網(wǎng)貸產(chǎn)品，目前已累計投放15余億元，服務客戶2600余戶。
推進“三個一”工程，做好養(yǎng)老金融大文章。優(yōu)化“一站式”服務渠道，升級線上適老服務，根據(jù)老年人視力特征和操作習慣，優(yōu)化官方網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行頁面展示，推出手機銀行適老版。在營業(yè)網(wǎng)點專設老年人客戶綠色渠道、愛心窗口，增加老花鏡、應急保障包等適老設施配置。適配“一攬子”產(chǎn)品方案，推出養(yǎng)老儲蓄存款產(chǎn)品“頤養(yǎng)存”，助力老年群體資產(chǎn)保值增值。與臨沂市總工會合作推出的工會惠員卡，為老年群體開展購物打折、免費乘坐公交、醫(yī)保二次報銷等特色服務。開展“一系列”關愛活動，開辦“金融夜�！保瑸槔夏耆巳后w開展金融知識及防詐騙培訓，廣泛開展老年人生日會、開設老年大學國學課程、養(yǎng)生課堂等公益活動，“以文薈客”豐富老年群體文化生活，引領老年群體由“養(yǎng)老”向“享老”轉(zhuǎn)變。
扎實開展金融教育，守好百姓“錢袋子”。常態(tài)化開展“3·15金融消費者權益保護教育” “迎春送福-金融知識教育” “普及金融知識萬里行”等金融教育活動，創(chuàng)新拍攝“金融高管講消保”主題微視頻，推廣“吹響消保金號角”“山東金融消費者八項權利素材庫”等宣傳品牌，打造“迎進來”與“走出去”相共進的金融教育模式，形成線上線下聯(lián)動教育，進一步貼近金融消費者，樹立了良好的金融形象，活動期累計開展各類宣傳410余場次，受眾消費者達35余萬人。按季刊發(fā)《金融消保工作典型案例》，設立金融糾紛調(diào)解工作室，定期開展行長消費投訴接待日活動和“公開接訪”活動，推進金融糾紛多元化解機制建設，切實提升金融服務效能。
文化賦能、關愛員工，打造盡職擔當“責任文化”
倡樹“文化之家”。將文化建設作為全行發(fā)展的重中之重，先后舉辦了“向員工拜年送鮮花”、“職工趣味運動會”、“黨建引領 綠滿沂蒙”義務植樹、“氣排球比賽”、“馬拉松比賽”等各類文體活動，舉行退休干部榮譽退休儀式，陶冶員工情操，豐富員工精神文化需求。在全行樹立“干部服務員工、總行服務支行、全員服務客戶”的服務文化理念，對基層群眾急難愁盼問題，用好96588客服熱線、員工論壇等訴求平臺，提高一次辦好率和問題解決率，不斷增強群眾的幸福感、獲得感、安全感。臨商銀行連續(xù)12年被評為“山東省文明單位”。
打造“健康之家”。堅持以人為本，設置讀書角，為廣大員工配備了閱讀書籍，現(xiàn)書屋存量書籍3000余套，成為員工學習知識、提升素質(zhì)和能力的“文化氧吧”。注重員工8小時內(nèi)成就關懷和8小時外人文關懷，落實特困幫扶、健康查體等工作，主動為員工排憂解難，構建起思想上關心、工作上支持、生活上關愛的員工激勵關愛體系，進一步激發(fā)員工奮發(fā)向上、干事創(chuàng)業(yè)的積極性。
建設“責任之家”。堅持經(jīng)濟效益與社會責任相統(tǒng)一，認真履行市屬國有企業(yè)社會責任，組織開展了“夏送清涼”“冬送溫暖”等慰問活動，積極參加“慈心一日捐”、“慈善送清涼”等愛心捐助活動，累計捐款415萬元，引導動員廣大青年員工積極參與公益事業(yè)，組建青年志愿服務隊伍，開展多次慰問留守兒童、看望孤寡老人、金融知識宣講等志愿服務活動。2023年，臨商銀行榮獲“臨沂市文明實踐志愿服務項目大賽銀獎”。
往昔已展千重錦，明朝更進百尺竿。站在新的歷史起點，臨商銀行將始終以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，深入貫徹落實黨的二十屆三中全會精神，堅持黨建引領，凝聚發(fā)展合力，不斷開創(chuàng)新時代臨商銀行高質(zhì)量發(fā)展新格局，為金融強國建設貢獻積極力量！
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