10月16日,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2024)》(下稱(chēng)“《報(bào)告(2024)》”),并由北京銀行(601169)、江蘇銀行(600919)等18家銀行以及安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所共同參與撰寫(xiě)。
《報(bào)告(2024)》指出,2023年城商行發(fā)展能力持續(xù)提升。截至2023年末,城商行總資產(chǎn)規(guī)模55.20萬(wàn)億元,占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.23%。
在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面,2023年城商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9751.92億元,全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2930.79億元。其次,風(fēng)險(xiǎn)管控能力方面,截至2023年末,城商行不良貸款率為1.75%,較2022年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn),城商行撥備覆蓋率為194.94%。其流動(dòng)性比例方面也在持續(xù)上升。城商行流動(dòng)性比例為81.58%,高于全部商業(yè)銀行平均水平13.7個(gè)百分點(diǎn)。
城商行民營(yíng)銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放力度
2023年,城商行、民營(yíng)銀行持續(xù)發(fā)力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度,在普惠金融、民營(yíng)企業(yè)貸款、制造業(yè)金融、科技金融、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域成效顯著。
2023年末,城商行貸款余額占比穩(wěn)步提高,其貸款余額占總資產(chǎn)的比重為51.84%,與2022年末基本持平。
其中,普惠金融服務(wù)方面,截至2023年末,城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額3.95萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)19.50%,占全部貸款的比重為13.81%,較2022年末上升1個(gè)百分點(diǎn),支持普惠型小微企業(yè)戶(hù)數(shù)達(dá)到596.75萬(wàn)戶(hù),同比增長(zhǎng)11.20%,城商行普惠型小微企業(yè)戶(hù)均貸款余額約為66.2萬(wàn)元。
民營(yíng)企業(yè)金融支持方面,截至2023年末,城商行民營(yíng)企業(yè)貸款余額10.5萬(wàn)億元,較2022年末增加4.08%。制造業(yè)貸款規(guī)模也在不斷提升。截至2023年末,城商行制造業(yè)貸款余額3.53萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)12.46%,占全部貸款的比重為12.34%,較2022年末上升0.18個(gè)百分點(diǎn)。
其次,根據(jù)中國(guó)銀行(601988)業(yè)協(xié)會(huì)收集的68份調(diào)研問(wèn)卷數(shù)據(jù)顯示,2023年末調(diào)研城商行科技金融貸款余額達(dá)到近1.69萬(wàn)億元,而其綠色貸款余額合計(jì)1.79萬(wàn)億元。
民營(yíng)銀行在小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)客群金融服務(wù)方面明顯提升
《報(bào)告(2024)》顯示,2023年民營(yíng)銀行將業(yè)務(wù)重心放在民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體小微及“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)等近年來(lái)國(guó)家提倡的金融服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能明顯提升。
據(jù)公開(kāi)年報(bào)顯示,2023年末18家民營(yíng)銀行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)1.94萬(wàn)億元,較上年增長(zhǎng)10.37%,增速較2022年提升1.77個(gè)百分點(diǎn);貸款余額合計(jì)1.26萬(wàn)億元,較上年增長(zhǎng)17.94%,較商業(yè)銀行平均增速高7.11個(gè)百分點(diǎn)。
另一方面,民營(yíng)銀行及時(shí)充分開(kāi)展信息披露,內(nèi)部管理不斷加強(qiáng)。同時(shí),其持續(xù)完善全流程風(fēng)險(xiǎn)管控體系,數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)能力、風(fēng)控能力、運(yùn)營(yíng)能力不斷增強(qiáng),差異化特色更加突出。
不僅如此,《報(bào)告(2024)》顯示,2023年城商行、民營(yíng)銀行不斷完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度和公司法人治理結(jié)構(gòu),持續(xù)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),推進(jìn)“雙向進(jìn)入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制建設(shè);其不斷加強(qiáng)股東股權(quán)管理,健全股權(quán)管理相關(guān)制度,規(guī)范股權(quán)事項(xiàng)的申請(qǐng)和報(bào)告流程。完善股東準(zhǔn)入機(jī)制,嚴(yán)把股東準(zhǔn)入關(guān)口,強(qiáng)化股東日常管理,加強(qiáng)主要股東評(píng)估和股權(quán)質(zhì)押管理。
其次,城商行和民營(yíng)銀行不斷優(yōu)化內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制,完善績(jī)效考核和薪酬管理機(jī)制,增強(qiáng)信息披露的主動(dòng)性,強(qiáng)化外部約束監(jiān)督機(jī)制,持續(xù)提升投資者關(guān)系管理水平。
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