信用卡賬單分期和最低還款哪個(gè)更劃算？

在使用信用卡的過(guò)程中，當(dāng)面臨還款壓力時(shí)，信用卡賬單分期和最低還款是常見(jiàn)的兩種緩解方式。那么，究竟哪種方式在成本和適用性上更具優(yōu)勢(shì)呢？下面將為大家詳細(xì)分析。

信用卡賬單分期是指持卡人在刷卡消費(fèi)后，向銀行申請(qǐng)將消費(fèi)金額分成若干期進(jìn)行還款，銀行會(huì)根據(jù)分期期數(shù)收取一定的手續(xù)費(fèi)。最低還款則是持卡人在到期還款日前，只需償還賬單金額的一定比例（通常為10%），剩余未還部分將從消費(fèi)入賬日起計(jì)算利息。

從利息計(jì)算方式來(lái)看，賬單分期的手續(xù)費(fèi)相對(duì)固定。不同銀行和不同分期期數(shù)的手續(xù)費(fèi)率有所差異，一般在0.3% - 1%左右。假設(shè)賬單金額為10000元，分12期償還，手續(xù)費(fèi)率為0.6%，那么每期需還款金額為10000÷12 + 10000×0.6% = 893.33元，12期總共需支付手續(xù)費(fèi)720元。

而最低還款的利息計(jì)算較為復(fù)雜。未還部分從消費(fèi)入賬日起開(kāi)始計(jì)算利息，日利率通常為萬(wàn)分之五，且是按月復(fù)利計(jì)算。仍以10000元賬單為例，若只還最低還款額1000元，剩余9000元從消費(fèi)入賬日開(kāi)始計(jì)息。一個(gè)月后利息約為9000×0.05%×30 = 135元，且下個(gè)月這部分利息也會(huì)加入本金繼續(xù)計(jì)算利息。

為了更直觀地對(duì)比，我們來(lái)看下面的表格：

從短期來(lái)看，如果只是短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)困難，預(yù)計(jì)在下個(gè)賬單日前就能還清欠款，選擇最低還款可能更靈活，雖然利息會(huì)逐漸累積，但在短期內(nèi)成本相對(duì)可控。然而，如果還款時(shí)間較長(zhǎng)，賬單分期的手續(xù)費(fèi)相對(duì)固定，可能會(huì)比最低還款產(chǎn)生的利息更劃算。

此外，還需考慮對(duì)信用的影響。按時(shí)進(jìn)行賬單分期和最低還款一般都不會(huì)影響個(gè)人信用記錄，但如果長(zhǎng)期只還最低還款額，銀行可能會(huì)認(rèn)為持卡人還款能力不足，從而對(duì)后續(xù)提額等業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定影響。

在選擇信用卡還款方式時(shí)，持卡人應(yīng)根據(jù)自身的資金狀況、還款計(jì)劃以及對(duì)成本的承受能力等因素綜合考慮，做出最適合自己的決策。

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