又有銀行因占壓財政資金受央行處罰。
近日，金華銀行因違反賬戶管理規(guī)定、占壓財政存款或資金等多項違法行為，被央行罰款超700萬元，多名相關(guān)責任人也同時被罰，成為該行自成立以來收到的最大罰單。
作為浙江省本土城商行之一，金華銀行資產(chǎn)規(guī)模超1200億。針對本次罰單等問題，8月21日，時代周報記者多次致電金華銀行，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。
據(jù)時代周報記者統(tǒng)計，今年以來，因涉“占壓財政存款或資金”此項違法行為，央行已對多家銀行出手。除金華銀行外，還有郵儲銀行、中國銀行、浦發(fā)銀行、廊坊銀行、重慶三峽銀行、長豐農(nóng)商銀行等50家銀行同樣也因占壓財政資金受罰。
來源：圖蟲創(chuàng)意
涉八項違法行為，罰款超700萬
具體來看，根據(jù)中國人民銀行浙江省分行行政處罰信息決定公示，金華銀行因違反賬戶管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占壓財政存款或資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易等八項違法行為被警告并處以717.5萬元罰款，作出行政處罰決定日期為8月7日。
此次針對金華銀行的處罰還牽涉到該行法律合規(guī)部、運營部、零售業(yè)務(wù)部、信息科技部等多個部分主要負責人，以及下屬分行、支行行長，合計人數(shù)達到11人，處罰金額在1～5萬元之間。
金華銀行成立于1997年12月，分別在杭州、嘉興、湖州、溫州、臺州、衢州、義烏設(shè)有7家分行，并在金華磐安縣發(fā)起設(shè)立浙江磐安婺商村鎮(zhèn)銀行。截至2025年6月末，金華銀行合并口徑下資產(chǎn)總額為1216.34億元，較年初增長3.63%。上半年實現(xiàn)歸母凈利潤3.84億元，同比增長4.92%。
近年來，金華銀行盈利能力保持較快增長。數(shù)據(jù)顯示，2022年～2024年，該行分別實現(xiàn)營業(yè)收入19.39億元、19.23億元、21.64億元，同比增速為9.56%、-0.83%、12.56%；分別實現(xiàn)凈利潤4.47億元、5.41億元、6.39億元，同比增速為34.40%、21.25%、18.09%。
上海新世紀資信評估投資服務(wù)有限公司出具的評級報告顯示，從整體經(jīng)營情況來看，2024年以來，金華銀行存貸款業(yè)務(wù)保持增長，但增速持續(xù)回落，資金業(yè)務(wù)規(guī)模有所下降，主動負債增速快于存款增速。受益于業(yè)務(wù)規(guī)模的增長、凈息差回升以及對成本良好的控制，該行營業(yè)收入及凈利潤保持較快增速。
時代周報記者注意到，2024年金華市委第五巡察組在金華銀行開展巡察期間，曾反饋該行防范金融風險能力有待提升。在2024年報中，金華銀行提到，2024年該行按照全面風險管理要求，建立完善各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理，大力推進全面風險管理建設(shè)，信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險和信息科技風險的管理水平進一步提升。
與此同時，在2025年主要工作措施中，該行提到聚焦“合規(guī)提升”，圍繞“機制建設(shè)”強內(nèi)控，抓實優(yōu)化迭代，夯實風險管控前置框架；抓實風險管理，筑牢穩(wěn)定運營“壓艙石”；抓實機制建設(shè)，弘揚內(nèi)控合規(guī)新風尚。
涉占壓財政資金，年內(nèi)超50家銀行受罰
事實上，商業(yè)銀行因占壓財政存款或資金受到監(jiān)管處罰的案例較為常見。
據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)，今年以來，以處罰日期計，被罰的銀行中，違法行為涉及“占壓財政資金”的達到51家，類型涵蓋國有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行。僅7月份就有中國銀行、浦發(fā)銀行、廊坊銀行、郵儲銀行、承德銀行、重慶三峽銀行、煙臺銀行等18家銀行的罰單中包含此項違法行為。
財政性存款屬于中央銀行信貸資金，必須全額劃繳人民銀行，商業(yè)銀行無權(quán)占用。在政府部門將財政存款或者資金存入銀行后，銀行由于各種原因而暫時未能將這些資金全額劃轉(zhuǎn)給財政部門指定的賬戶或用途，形成對該部分財政存款的“占壓”。
根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》第二十二條規(guī)定：金融機構(gòu)不得占壓財政存款或者資金。金融機構(gòu)占壓財政存款或者資金的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分。
當前，強監(jiān)管仍是金融監(jiān)管中心工作之一。企業(yè)預(yù)警通統(tǒng)計顯示，今年1～7月，金融監(jiān)管總局、人民銀行、國家外匯管理局三大部門合計開出3615張罰單，累計罰沒金額達到10.28億元。同時，監(jiān)管機構(gòu)嚴格落實“雙罰制”，依法追究相關(guān)違法機構(gòu)和個人的責任，對于個人的罰單數(shù)量達到2196張，累計罰沒金額0.38億元。
有國有大行研究員向時代周報記者表示，在金融嚴監(jiān)管持續(xù)推進的過程中，對金融機構(gòu)和相關(guān)責任人同罰不僅有助于推進金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，也有助于更好壓實相關(guān)人員的責任，從而更好規(guī)范金融機構(gòu)和相關(guān)人員的行為，穩(wěn)定金融市場，為經(jīng)濟社會提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
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