在碧海環(huán)繞、創(chuàng)新潮涌的鷺島廈門，一股由金融力量助推的科技新動能正澎湃涌動。興業(yè)銀行廈門分行深刻把握金融工作的政治性、人民性，聚焦科技金融大文章，以一套覆蓋“初創(chuàng)—成長—成熟”全生命周期的差異化、綜合性金融服務體系，精準滴灌科創(chuàng)沃土，為廈門培育和發(fā)展新質生產力提供了堅實而高效的金融保障。
構建科技金融服務新生態(tài)
近年來，興業(yè)銀行廈門分行將科技金融提升至戰(zhàn)略核心高度，致力于打造“股債結合、全方位賦能”的科技金融全生命周期服務體系。數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，該分行科技金融貸款余額已強勢突破200億元大關，服務科技型企業(yè)客戶群體壯大至近2000家，其中對國家級及省級專精特新企業(yè)的服務覆蓋率已超過50%，彰顯了其服務科創(chuàng)前沿的廣度與深度。
“為實現(xiàn)這一目標，我們進行了一系列卓有成效的體制機制創(chuàng)新。一方面，機構設置下沉前移，專門設立了3家科技支行，作為貼近市場、敏捷響應的‘前沿哨所’；另一方面，在分行層面構建了由‘一把手’行長親自掛帥、多個前中后臺部門協(xié)同作戰(zhàn)的‘4+N’柔性工作專班機制，打破了部門壁壘，形成了支持科技金融的強大合力�！迸d業(yè)銀行廈門分行相關負責人介紹。
更具特色的是，興業(yè)銀行廈門分行創(chuàng)新推出了“金融特派員”制度，選派精兵強將深入廈門各高新園區(qū)一線，“零距離”對接企業(yè)需求，提供“融資+融智”的綜合化解決方案�！八麄儾粌H是信貸員，更是政策宣講員、金融顧問和資源連接器，真正將金融服務嵌入科技企業(yè)成長的過程之中，使其成為企業(yè)成長路上值得信賴的‘金融伙伴’�！痹摲中邢嚓P負責人表示。
打通資源精準直達新路徑
面對科技型企業(yè)“輕資產、高成長、長周期”的特點，傳統(tǒng)金融服務的“水土不服”亟待破解。興業(yè)銀行廈門分行圍繞廈門市“4+4+6”現(xiàn)代化產業(yè)體系布局，積極開展產品與服務模式創(chuàng)新，推出一系列精準化、定制化的金融解決方案。
其核心利器之一是顛覆傳統(tǒng)的“技術流”授信評價體系。該體系創(chuàng)造性地“跳脫”了過度依賴抵押物和當期盈利能力的傳統(tǒng)財務指標束縛，轉而依據(jù)企業(yè)的知識產權數(shù)量與質量、研發(fā)投入強度、科研團隊實力、技術優(yōu)勢等創(chuàng)新要素來綜合評估企業(yè)的成長潛力和信用水平。這一模式已成功為超過200家科技型企業(yè)進行了精準“畫像”和信用“賦能”，提供了關鍵的金融活水。
在總行“1+4+N”科技金融產品體系的框架下，一系列特色產品在廈門市場煥發(fā)活力：“新質貸”精準對接前沿領域，“研發(fā)貸”支持企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新投入，“科信貸”破解信用融資難題……這些產品有力支撐了新能源、生物醫(yī)藥、新材料等戰(zhàn)略性新興產業(yè)的集群發(fā)展。同時，該分行勇當金融創(chuàng)新的“排頭兵”，接連落地了廈門市首筆技改基金貸款、首筆碳效益掛鉤貸款、福建省首筆科技創(chuàng)新再貸款及首筆科技企業(yè)并購貸款等多個具有里程碑意義的“首單”業(yè)務，不斷拓寬服務邊界。
此外，興業(yè)銀行廈門分行主動搭建“朋友圈”，聯(lián)合政府部門、高校、科研院所、產業(yè)資本等各方力量，從“產業(yè)+政策”“園區(qū)+科技”“財政+金融”等多維度共同推動新質生產力發(fā)展。
該分行與廈門市科技局合作的“科技信用貸”累計投放超20億元，規(guī)模位居市場前列；與市財政局合作的增信基金貸款投放達100億元，極大增強了銀行授信的信心；與市工業(yè)和信息化局合作的技術創(chuàng)新基金貸款投放超80億元，直接支持企業(yè)技術改造與升級。此外，與嘉庚創(chuàng)新實驗室的合作，有效促進了產學研深度融合與成果轉化。
在風控領域，興業(yè)銀行廈門分行同樣積極應用數(shù)字化轉型成果。例如，建設“洞見”反洗錢平臺，利用AI風控模型有效攔截潛在風險，為科技型企業(yè)營造了一個更安全、更穩(wěn)健的金融環(huán)境。
見證陪伴式成長新范式
國家高新技術企業(yè)、國家專精特新“小巨人”企業(yè)——廈門坤錦電子科技有限公司（以下簡稱“坤錦電子”）的成長故事，正是興業(yè)銀行廈門分行科技金融服務理念的生動注腳。
坤錦電子自2006年成立以來，專注于流體控制領域的微型精密泵閥研發(fā)與生產，成功打破了歐美公司的長期壟斷。在其長達18年的發(fā)展歷程中，興業(yè)銀行廈門分行以其全方位的科技金融服務體系，精準對接企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求，持續(xù)為企業(yè)新質生產力的迸發(fā)注入金融動能。
在企業(yè)初創(chuàng)期，坤錦電子如同許多科技型小微企業(yè)一樣，財務管理能力較弱，甚至存在手工記賬的情況。該分行客戶經(jīng)理深入企業(yè)，敏銳洞察到這一痛點，并未簡單地因為企業(yè)“小”且“無貸”而忽視服務。他們?yōu)槠髽I(yè)提供了包括綜合結算、工資代發(fā)、跨境匯款、代理電子繳稅等在內的一攬子基礎金融服務，讓企業(yè)能夠心無旁騖地將有限的人力物力集中于產品研發(fā)與市場開拓，為其后來的騰飛奠定了堅實的基礎。
“當企業(yè)步入成長期，坤錦電子展現(xiàn)出強勁的盈利能力，現(xiàn)金流充裕，暫無傳統(tǒng)意義上的融資需求。但閑置資金的增加帶來了如何提升資金利用率的新課題�！崩ゅ\電子財務總監(jiān)顏明凱說。
興業(yè)銀行廈門分行積極響應客戶新需求，靈活為其配置協(xié)定存款、通知存款以及“日盈”系列理財?shù)褥`活穩(wěn)健的現(xiàn)金管理產品，同時針對大額閑置資金推薦結構性存款、大額存單等產品。這種“存款端”的精準支持，顯著提升了企業(yè)的資金綜合收益，贏得了企業(yè)的高度認可，深化了銀企合作關系。
該分行在深入了解企業(yè)計劃后，主動擔當財務顧問，基于對企業(yè)經(jīng)營周期的深刻理解，建議其申請廈門市技術創(chuàng)新基金貸款。“我始終記得當時興業(yè)銀行給我們進行了精辟的分析�！鳖伱鲃P回憶說，“使用期限匹配、成本較低的技術創(chuàng)新基金貸款來支持長期資產建設，可以避免大量自有資金被固定資產長期占用，從而將更多自有資金釋放出來，用于回報率更高的日常生產經(jīng)營和技術研發(fā)，最終實現(xiàn)資金使用效率和企業(yè)整體效益的最大化�！�
坤錦電子的案例詮釋了興業(yè)銀行廈門分行服務科技型企業(yè)的三大創(chuàng)新亮點：一是全周期覆蓋，打破傳統(tǒng)金融機構“重抵押、重盈利”的短期視角，著眼于企業(yè)整個成長歷程，提供前瞻性、差異化的服務，實現(xiàn)銀企長期共贏。二是生態(tài)化服務，超越簡單的金融產品供給，深度整合資源，甚至協(xié)助企業(yè)打造“優(yōu)質工業(yè)企業(yè)朋友圈”，分享優(yōu)秀管理經(jīng)驗，扮演了“金融綜合服務商”的角色。三是政銀企協(xié)同，巧妙整合政府補貼、風險補償、產業(yè)政策等各類資源，形成“財政+金融+產業(yè)”多方聯(lián)動的強大機制，共同賦能企業(yè)發(fā)展。
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