文/《壹財(cái)信》曉文,發(fā)自北京
即將上市的青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“青島農(nóng)商銀行”),并不意味著就此“高枕無憂”,其借款大客戶出現(xiàn)信用“危機(jī)”,而青島農(nóng)商銀行對其10億元的“巨額”貸款的壞賬風(fēng)險(xiǎn)亦不容忽視。
“熱衷”向地產(chǎn)業(yè)放貸
反惹房屋租賃糾紛
2019年3月12日,《壹財(cái)信》在《青島農(nóng)商銀行放貸不嚴(yán)鬧“公堂”,監(jiān)管意見當(dāng)“耳旁風(fēng)”》一文中曾提到,青島農(nóng)村商業(yè)銀行存在貸款發(fā)放審慎不嚴(yán),向老賴股東發(fā)放貸款以及面對監(jiān)管部門意見“充耳不聞”的行為。
然而,青島農(nóng)商銀行的問題不止于此。
2014-2016年及2017年上半年,青島農(nóng)商銀行向房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放的公司類貸款和墊款占公司類貸款和墊資總和的比例分別為13.33%、17.16%、19.03%和19.64%,呈逐年上升之勢。
此前也有媒體報(bào)道稱,近年來青島農(nóng)商銀行向房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放的公司類貸款和墊款比重遠(yuǎn)超同行,可謂“一枝獨(dú)秀”。
青島農(nóng)商銀行雖“熱衷于”向房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款,卻有因房屋租賃合同糾紛被告上法庭的“黑歷史”。
據(jù)(2017)魯0212民初1604號文件,2017年12月8日,青島農(nóng)商銀行因房屋租賃合同糾紛被原告王俊偉告上法庭,而青島農(nóng)商銀行選擇與王俊偉庭外和解。
據(jù)(2018)魯0212民初123號文件,青島農(nóng)商銀行與王俊偉自行達(dá)成調(diào)解協(xié)議,一致同意解除于2011年簽訂的《租賃合同》,且青島農(nóng)商銀行一次性給付原告房屋租賃費(fèi)163,259元及解除《租賃合同》補(bǔ)償費(fèi)136,741元,共計(jì)30萬元。
截至2017年6月30日,青島農(nóng)商銀行目前共計(jì)361家網(wǎng)點(diǎn),不知青島農(nóng)商銀行是否能處理好與這些網(wǎng)點(diǎn)房東的合同事項(xiàng)?
借款大客戶信用“危機(jī)”
10億元巨額貸款風(fēng)險(xiǎn)驟升
不僅熱衷于向房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款,青島農(nóng)商銀行不良貸款受讓關(guān)聯(lián)方折價(jià)率偏高,也令人不解。
根據(jù)招股書,青島農(nóng)商銀行自設(shè)立以來的不良貸款處置的受讓方主要集中于青島市資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司、山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司、青島國信發(fā)展資產(chǎn)管理有限公司等公司。
其中,國信(青島膠州)金融發(fā)展有限公司(以下簡稱“國信金融”)、青島國信發(fā)展資產(chǎn)管理有限公司(以下簡稱“青島國信”)、青島國鑫財(cái)富資產(chǎn)管理有限公司(以下簡稱“國鑫財(cái)富”)、日照鋼鐵控股集團(tuán)有限公司(以下簡稱“日照鋼鐵”)是青島農(nóng)商銀行的關(guān)聯(lián)方。
而此四家關(guān)聯(lián)方受讓青島農(nóng)商銀行不良貸款的折價(jià)率普遍較高。
根據(jù)青島農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)讓不良貸款記錄,國信金融共受讓債權(quán) 25 筆,本金合計(jì) 1.09億元,成交價(jià) 0.64億元,打了5.8折。青島國信共受讓債權(quán) 53 筆,本金合計(jì) 3.81億元,成交價(jià) 3.07億元,打了8.1折。國鑫財(cái)富共受讓債權(quán) 8 筆,本金合計(jì) 7,868.23 萬元,成交價(jià) 4,913萬元,打了6.2折。日照鋼鐵共受讓債權(quán) 10 筆,本金合計(jì) 5,817.32 萬元,拍賣成交價(jià) 5,522.32 萬元,打了9.5折。
而同樣準(zhǔn)備沖擊A股市場的安徽馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行,在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的過程中很大程度上保證了不良資產(chǎn)的價(jià)值。2015年12月28日,安徽馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司將廣州市番禺番龍石油化工有限公司的兩筆債權(quán)共計(jì)2,458.5萬元作價(jià)2,335萬元轉(zhuǎn)讓給向新文、雷啟軍,僅打了9.5折。
在2008年和2016年,蘭州銀行進(jìn)行過兩次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,共處置不良資產(chǎn)及逾期貸款金額31.59億元,其中本金合計(jì)28.42億元,轉(zhuǎn)讓價(jià)格合計(jì)28.42億元,打了近9折。
也就是說,青島農(nóng)商銀行向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)讓不良貸款,其中存在賤賣不良資產(chǎn)的嫌疑?
事實(shí)上,青島農(nóng)商銀行多年來的重要借款人客戶,當(dāng)前也出現(xiàn)了信用問題。
根據(jù)招股書,2015-2017年,青島金嶺實(shí)業(yè)股份有限公司(以下簡稱“青島金嶺實(shí)業(yè)”)向青島農(nóng)商銀行借助的貸款余額分別為10.35億元、10.45億元、10.45億元,連續(xù)三年為青島農(nóng)商銀行的前五大借款人。
據(jù)(2017)魯0212執(zhí)119號,2017年5月26日,青島市嶗山區(qū)人民法院對青島金嶺實(shí)業(yè)執(zhí)行77.92萬元。
值得一提的是,出現(xiàn)信用問題的青島金嶺實(shí)業(yè),其背負(fù)的青島農(nóng)商銀行10億元的“巨額”貸款,又能否如約償還?
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