央行：全國普惠小微貸余額突破10萬億元

　　本報記者張漫游北京報道

　　6月24日，中國人民銀行公布了近期金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)的情況。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年5月末，全國普惠小微貸款（包括單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款及個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營型貸款）余額為10.3萬億元，同比增長21%，增速比2018年末又高出5.8個百分點(diǎn)。1～5月增加8169億元，同比多增4714億元。

　　“針對金融機(jī)構(gòu)‘不愿貸’‘不能貸’應(yīng)該會得到很好的解決，下一步更多要解決‘不會貸’的問題。”央行金融市場司副司長鄒瀾表示，給小微提供金融服務(wù)是門技術(shù)活，要真正提高服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)能力，部分金融機(jī)構(gòu)需要一個逐步積累的過程。

　　為進(jìn)一步推動深化小微企業(yè)金融服務(wù)，《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者從央行了解到，央行和中國銀保監(jiān)會首次發(fā)布《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告（2018）》，梳理了目前我國小微企業(yè)金融服務(wù)的主要措施、取得成績和典型做法，分析了當(dāng)前的問題和挑戰(zhàn)，擬于近期出版發(fā)行。

　　下一步要解決“不會貸”

　　鄒瀾介紹道，今年以來金融機(jī)構(gòu)信貸支持的小微戶數(shù)持續(xù)增加。截至2019年5月末，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體2363萬戶，同比增長35.4%；1～5月增加224萬戶，超過10%的增長速度，同比多增93萬戶。

　　普惠小微企業(yè)貸款中的信用貸款占比持續(xù)提高。鄒瀾指出，2019年5月末，單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款余額中，信用貸款占11.3%，比上年末高出2.5個百分點(diǎn)。

　　截至5月末，普惠小微貸款余額10.3萬億元，同比增長21%，五家國有大型銀行對普惠性小微企業(yè)貸款比2018年底增長了23.7%，已經(jīng)完成了全年計(jì)劃的大部分，平均利率4.79%，比2018年全年下降了0.65個百分點(diǎn)。

　　鄒瀾認(rèn)為，針對金融機(jī)構(gòu)“不愿貸”“不能貸”應(yīng)該會得到很好的解決，下一步更多要解決“不會貸”的問題。鄒瀾坦言，給小微提供金融服務(wù)是門技術(shù)活，包括對人才的要求、對客戶的熟悉等，針對這些特點(diǎn)，要真正提高服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)能力，部分金融機(jī)構(gòu)需要一個逐步積累的過程。

　　除從信貸方面支持小微企業(yè)融資，監(jiān)管層也在為小微企業(yè)建設(shè)多層次資本市場。

　　鄒瀾介紹道，截至2018年末，票據(jù)的承兌余額是9.4萬億元，同比上升15%。其中由中小企業(yè)簽發(fā)的銀行承兌匯票大約占了三分之二，票據(jù)的貼現(xiàn)余額是5.8萬億元，2018年票據(jù)貼現(xiàn)的加權(quán)平均利率是4.6%。今年5月票據(jù)貼現(xiàn)的融資余額進(jìn)一步達(dá)到了8萬億元。

　　債券市場融資力度也是在持續(xù)加大的。“截至2018年末，累計(jì)支持中小微企業(yè)注冊各類創(chuàng)新融資產(chǎn)品3067億元，（2018年）支持了16家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券1245億元，發(fā)行小微企業(yè)貸款支持證券108億元�！编u瀾如是說。

　　解決風(fēng)險識別問題有利于降低融資成本

　　小微企業(yè)普遍規(guī)模小，發(fā)展具有不確定性，這些往往成了限制小微企業(yè)融資的枷鎖。

　　鄒瀾亦坦言，風(fēng)險問題確實(shí)持續(xù)困擾著小微金融服務(wù)。針對小微企業(yè)規(guī)模小、發(fā)展前景不確定、經(jīng)營管理水平相對較弱、財務(wù)會計(jì)制度欠完善等問題，監(jiān)管曾給出了部分建議。

　　鄒瀾介紹道，其一是發(fā)揮保險機(jī)構(gòu)融資保險和增信的作用。中國銀保監(jiān)會推動建立了銀行與保險機(jī)構(gòu)的風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，強(qiáng)化銀保雙方的系統(tǒng)對接，來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的信息共享；同時引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)針對小微企業(yè)生命周期不同階段提供差別化的風(fēng)險保障，為小微企業(yè)提供更加靈活的貸款保證保險產(chǎn)品和增信支持�！白尭鼘�業(yè)的部門更精準(zhǔn)地識別風(fēng)險，可避免因?yàn)轱L(fēng)險無法承擔(dān)或者是定價定不準(zhǔn)而最終影響放貸的積極性。”鄒瀾如是說。

　　其二是發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險分擔(dān)作用。鄒瀾表示，近年來，國家和各省市先后出臺了一系列支持融資擔(dān)保公司發(fā)展的政策措施，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量、平均資本、資產(chǎn)總額、再保余額以及擔(dān)保倍數(shù)等均呈增長趨勢；財政部亦牽頭建立了國家融資擔(dān)保基金，通過與各省級擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，為符合條件的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)提供增信服務(wù)，發(fā)揮了財政資金四兩撥千斤的作用。

　　其三是推動地方政府創(chuàng)新風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。鄒瀾指出，監(jiān)管層推動地方政府部門設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償基金、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金等專項(xiàng)基金，對銀行不良貸款進(jìn)行風(fēng)險補(bǔ)償，有效提升銀行對小微企業(yè)貸款的積極性，亦能堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)的長效機(jī)制。

　　其四是持續(xù)優(yōu)化社會信用體系。在此方面，央行持續(xù)推進(jìn)中小微企業(yè)信用體系建設(shè)，實(shí)施了政府加市場雙輪驅(qū)動的征信發(fā)展模式，初步形成了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫與市場化的征信機(jī)構(gòu)功能互補(bǔ)、錯位發(fā)展的市場格局；建立了覆蓋面廣、信息量大的小微企業(yè)以及小微企業(yè)主信用信息檔案，為促進(jìn)小微企業(yè)融資發(fā)揮了重要的支撐作用。鄒瀾認(rèn)為，通過緩解信息不對稱，能夠更好地解決風(fēng)險識別問題，風(fēng)險識別問題的解決也有利于降低風(fēng)險補(bǔ)償和風(fēng)險溢價，最終體現(xiàn)在實(shí)際融資成本的下降上面。

　　鄒瀾介紹道，下一步央行還將推動充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用，完善貸款風(fēng)險補(bǔ)償分擔(dān)機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化社會信用體系，加快建設(shè)區(qū)域性的小微企業(yè)信用信息的共享平臺，來緩解銀企信息不對稱的問題，切實(shí)提高小微企業(yè)融資可行性。