微眾銀行高管道破為何要建“開(kāi)源生態(tài)”：顛覆在前頭，盈利在后頭

　　與傳統(tǒng)銀行相比，微眾銀行越來(lái)越像是一家“披著銀行外衣”的科技公司，從基于分布式架構(gòu)搭建銀行核心系統(tǒng)，到構(gòu)建“分布式商業(yè)生態(tài)聯(lián)盟”，近日，微眾銀行又宣布金融科技全面開(kāi)源，并發(fā)布了10款開(kāi)放式應(yīng)用和組件。

　　事實(shí)上，這樣的開(kāi)放協(xié)同并不能量化到當(dāng)年的財(cái)務(wù)報(bào)表上，按照微眾銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官馬智濤近日在微眾銀行金融科技開(kāi)放日上接受媒體采訪時(shí)的說(shuō)法：“微眾銀行不是賣(mài)軟件的，不是IT集成商，開(kāi)源不是收費(fèi)，本身不能產(chǎn)生直接的商業(yè)利益。”

　　那么，微眾銀行到底在圖謀什么？

　　3O戰(zhàn)略

　　微眾銀行沒(méi)有線下網(wǎng)點(diǎn)，不能遠(yuǎn)程開(kāi)立一類(lèi)賬戶，唯一的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)就是總部，所以，如果一個(gè)微眾銀行客戶想要把自己的二類(lèi)賬戶升級(jí)到一類(lèi)賬戶，他需要跑一趟位于深圳的微眾銀行總部。

　　因?yàn)闆](méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，決定了微眾銀行無(wú)論從業(yè)務(wù)模型、機(jī)制構(gòu)建，還是商業(yè)理念都區(qū)別于傳統(tǒng)商業(yè)銀行。

　　比如，傳統(tǒng)的銀行核心系統(tǒng)具有集中、實(shí)時(shí)的特點(diǎn)，即銀行任何時(shí)刻的任一筆交易都要集中到銀行后臺(tái)的一個(gè)系統(tǒng)進(jìn)行處理。

　　而微眾銀行采用的是基于分布式的“微核心”，特點(diǎn)是功能模塊分布式、系統(tǒng)處理能力分布式，以及支持多核心。

　　馬智濤近日解釋稱，之所以這樣構(gòu)建銀行核心系統(tǒng)，在于遵循過(guò)去集中式的技術(shù)已逐步被分布式技術(shù)所取代的趨勢(shì)，底層的框架用于更好的服務(wù)未來(lái)的分布式商業(yè)形態(tài)。

　　“比如在共享單車(chē)、短租場(chǎng)景和外賣(mài)場(chǎng)景中，我們都看到了分布式商業(yè)的雛形，盡管這些雛形還是基于‘集中式平臺(tái)運(yùn)營(yíng)’，但隨著未來(lái)科技的發(fā)展，中心化的運(yùn)營(yíng)角色會(huì)被技術(shù)平臺(tái)所替代。”馬智濤說(shuō)。

　　馬智濤認(rèn)為，在分布式商業(yè)的生態(tài)中，將會(huì)呈現(xiàn)出多方參與、資源高度共享、協(xié)作規(guī)則更加透明的現(xiàn)象。

　　過(guò)去，銀行站在中心化的角色上，如今，隨著信息化技術(shù)的發(fā)展，更多的話語(yǔ)權(quán)開(kāi)始掌握在擁有良好體驗(yàn)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，再往后，隨著分布式商業(yè)形態(tài)的到來(lái)，銀行的角色雖然不會(huì)被取代，但需要重新審視自身的價(jià)值所在。

　　對(duì)此，微眾銀行總結(jié)出自身未來(lái)的定位：3O戰(zhàn)略，即開(kāi)放平臺(tái)、開(kāi)放創(chuàng)新和開(kāi)放協(xié)作。

　　背后的算盤(pán)

　　然而，這樣的提早布局能給微眾銀行帶來(lái)哪些可以量化的收益？

　　馬智濤說(shuō)，微眾銀行推出的一系列開(kāi)源能力，首先希望能夠成就一系列行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，也就是說(shuō)，通過(guò)這些科技能力的開(kāi)源，讓更多的人用起來(lái)，參與者越多反饋越多，為標(biāo)準(zhǔn)打下基礎(chǔ)，而一旦微眾銀行的開(kāi)源技術(shù)成為行業(yè)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)的一部分，商機(jī)也就來(lái)了。

　　其次，分布式商業(yè)生態(tài)是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，微眾銀行要提早布局。就銀行而言，在分布式商業(yè)生態(tài)下，核心競(jìng)爭(zhēng)力將不是在用戶或流量，而是創(chuàng)新。彼時(shí)，傳統(tǒng)的銀行核心系統(tǒng)將越來(lái)越成為制約銀行創(chuàng)新的瓶頸。

　　“傳統(tǒng)核心有一個(gè)很大的制約因素，即每一次產(chǎn)品創(chuàng)新都要?jiǎng)佑玫酱蠛诵�，一個(gè)產(chǎn)品從概念到投產(chǎn)，銀行可能11天用來(lái)寫(xiě)程序、需求，再排隊(duì)在大核心里面測(cè)試、排版本，沒(méi)有三五個(gè)月做不出來(lái)，而基于分布式框架的‘微核心’，11天就足夠了。”他說(shuō)。

　　除了標(biāo)準(zhǔn)和創(chuàng)新的搶先布局，更為重要的是，開(kāi)源生態(tài)的構(gòu)建將加速金融產(chǎn)業(yè)與各個(gè)行業(yè)之間的整合，馬智濤認(rèn)為，整合的背后將是銀行業(yè)未來(lái)的重大發(fā)展機(jī)遇，只有銀行調(diào)整自身定位才能獲得這個(gè)機(jī)遇。

　　“我們的開(kāi)源戰(zhàn)略，不是一下子去追求商業(yè)利益，所以我們并不是賣(mài)軟件的，也不是IT集成商，但微眾銀行也是商業(yè)機(jī)構(gòu)，自身的利益訴求在于希望通過(guò)這些科技層面的合作，包括向全社會(huì)開(kāi)源，帶來(lái)未來(lái)商業(yè)層面的潛在的合作機(jī)會(huì)，通過(guò)分布式商業(yè)模式共享收益�！瘪R智濤說(shuō)。

　　“這也是微眾作為銀行，與現(xiàn)在很多金融科技公司希望通過(guò)科技服務(wù)直接變現(xiàn)的本質(zhì)不同之處�！彼�說(shuō)。