微眾銀行首次吃監(jiān)管罰單！員工使用自家銀行貸款買(mǎi)股票，組織員工經(jīng)商辦企業(yè)，這“福利”遭罰了

8月13日，深圳銀保監(jiān)局開(kāi)出四張罰單，對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行、廣發(fā)銀行深圳分行、上海銀行深圳分行和深圳前海微眾銀行等四家銀行合計(jì)罰款460萬(wàn)元。

值得注意的是，這是微眾銀行首次被罰，原因有四項(xiàng)：

財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)履職長(zhǎng)期未整改；

向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；

組織員工經(jīng)商辦企業(yè)；

員工使用本行貸款購(gòu)買(mǎi)股票及期貨。

微眾銀行“四宗罪”，吃下首張罰單

券商中國(guó)記者了解到，微眾銀行的“四宗罪”，均發(fā)生在2018年，且一直跟當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局保持匯報(bào)溝通。

以其中兩項(xiàng)為例：財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)履職長(zhǎng)期未整改這項(xiàng)，是因?yàn)楸O(jiān)管對(duì)相關(guān)崗位的任職資格標(biāo)準(zhǔn)有所變化，原來(lái)獲批了相應(yīng)資質(zhì)的人員，未能達(dá)到新的任職標(biāo)準(zhǔn)；

另一項(xiàng)系員工違規(guī)使用貸款炒股，在去年就被審計(jì)出來(lái)，相關(guān)員工已經(jīng)被內(nèi)部處罰。

同日被罰的另外幾家銀行也存在高管未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)任職資格履職、個(gè)人貸款違規(guī)、貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等事項(xiàng)。

廣發(fā)銀行深圳分行存在高管未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)任職資格履職，個(gè)人貸款存在發(fā)放附加額外不合理?xiàng)l件，違規(guī)轉(zhuǎn)讓問(wèn)題資產(chǎn)。因此該行被罰130萬(wàn)元。

農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行因?yàn)榻?jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款被借款人關(guān)聯(lián)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)挪用，個(gè)人消費(fèi)貸款資金、信用卡透支資金流向房地產(chǎn)市場(chǎng)等多個(gè)問(wèn)題被罰款80萬(wàn)元。

此外，上海銀行深圳分行因?yàn)橐再J款資金轉(zhuǎn)存存單，并以存單質(zhì)押發(fā)放貸款被沒(méi)收違法所得55755元并處罰款50萬(wàn)元的行政處罰決定。

前七月312家銀行被罰，50人被終身禁業(yè)

記者注意到，2019年以來(lái)，監(jiān)管對(duì)于各類(lèi)銀行的處罰力度都在逐步增強(qiáng)。

根據(jù)公開(kāi)信息整理，截至7月末，銀保監(jiān)會(huì)、各地銀保監(jiān)局及分局今年來(lái)已開(kāi)出近1500張罰單，涉及全國(guó)312家銀行，868名相關(guān)責(zé)任人員被罰，其中50人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。46張罰單罰沒(méi)超過(guò)百萬(wàn)元，總罰沒(méi)金額超過(guò)4.3億元。

從處罰案由來(lái)看，涉嫌違法發(fā)放貸款、內(nèi)控管理不到位、信貸資金被挪用、貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等是重災(zāi)區(qū)。

據(jù)記者此前報(bào)道，8月9日，中信銀行(601998)因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款等13項(xiàng)違法違規(guī)行為，合計(jì)被罰沒(méi)2223.67萬(wàn)元，為今年來(lái)銀行業(yè)最大一張罰單。違規(guī)行為中就包括以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款；未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計(jì)入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目。

7月22日，云南銀保監(jiān)局公示了四張罰單，其中兩張罰單指向銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)。一是工行云南省分行因“個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房市、股市、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品”被罰25萬(wàn)元；另一是浦發(fā)銀行(600000)昆明分行因“個(gè)人消費(fèi)貸款流入房市、股市”等6項(xiàng)事由被罰沒(méi)277.296萬(wàn)元。

寧波銀保監(jiān)局7月5日公布了11張涉房業(yè)務(wù)罰單。其中，寧波銀行(002142)因“違反信貸政策、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策”等事由共被處罰270萬(wàn)元，并被責(zé)令對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

同時(shí)，工、農(nóng)、建三大國(guó)有行的寧波分行，及興業(yè)、廣發(fā)、光大、浦發(fā)、上海銀行等行的寧波分行均因“住房按揭貸款管理不規(guī)范”，收到20萬(wàn)-50萬(wàn)元不等罰單，多位相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告或罰款5萬(wàn)元。

此外，近幾個(gè)月來(lái)，收到房地產(chǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)罰單的銀行近30家，包括六大國(guó)有銀行，浦發(fā)、光大、平安、興業(yè)、浙商、招商等股份制銀行以及寧波銀行、上海銀行、南京銀行(601009)等。

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