銀保監(jiān)剛剛開(kāi)出11張罰單，讓工行招行平安都"上榜"！注意了！竟是這兩類(lèi)業(yè)務(wù)頻頻"觸雷"

　　8月21日，上海銀保監(jiān)局一口氣開(kāi)出11張罰單，涉及國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行、外資行、金融租賃公司、信托公司等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，其中包括5家銀行、2家金融租賃公司、1家信托機(jī)構(gòu)及個(gè)人罰單一張。

　　特點(diǎn)一：檢查更細(xì)化，注重貸后管理的合規(guī)性。

　　11張罰單中被處罰的緣由不再像此前多聚焦在票據(jù)、同業(yè)、違規(guī)放貸等“重災(zāi)區(qū)”，機(jī)構(gòu)被罰原因五花八門(mén)，如招行上海天山支行因2018年9月至2019年1月未在該支行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示《金融許可證》被責(zé)令限期改正，給予警告；平安銀行(000001)資金運(yùn)營(yíng)中心因信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被責(zé)令整改并罰20萬(wàn)。

　　貸后管理的合規(guī)性也更為受重視，工行上海市寶山支行和第一支行均因?qū)�借款人違背借款合同約定的資金使用情況，應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，被監(jiān)管共計(jì)處罰100萬(wàn)元。中泰信托則是在2014年12月至2018年7月對(duì)某業(yè)務(wù)合同未能做到全過(guò)程、動(dòng)態(tài)化盡職管理，被責(zé)令其改正，并罰款50萬(wàn)元。

　　特點(diǎn)二：多家機(jī)構(gòu)“中招”違規(guī)提供政府性融資。

　　11張罰單中，有3張罰單涉及違規(guī)提供政府性融資，因此受罰的金融機(jī)構(gòu)包括招銀金融租賃公司、浦銀金融租賃公司和上海銀行市北分行。

　　此次11張罰單共計(jì)處罰670萬(wàn)元，其中，除上海銀行外，其它幾家機(jī)構(gòu)主要因1-2個(gè)違規(guī)問(wèn)題被罰20萬(wàn)－100萬(wàn)元不等。

　　值得注意的是，此次受罰的金融機(jī)構(gòu)中還有外資行的身影。德國(guó)商業(yè)銀行股份有限公司上海分行因在2017年8月至2018年9月期間，在辦理某貸款業(yè)務(wù)時(shí)，存在以貸收費(fèi)的行為，被責(zé)令改正，并處罰款50萬(wàn)元。

　　以貸收費(fèi)是銀行變相違規(guī)亂收費(fèi)的一種方式，違規(guī)亂收費(fèi)也是銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)重點(diǎn)檢查的領(lǐng)域。銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮近日就指出，下一步將督促銀行規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為，進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)整治，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展銀行服務(wù)收費(fèi)自查自糾和監(jiān)管檢查，并組織明查暗訪，嚴(yán)肅查處違規(guī)收費(fèi)和變相抬高企業(yè)融資成本的行為�！斑@種現(xiàn)象還是有，但是我們發(fā)現(xiàn)一起就查處一起”。

　　今年以來(lái)，外資行被罰的情況有所增多，且多是上海銀保監(jiān)局開(kāi)出：

　　3月28日，上海銀保監(jiān)局公布了對(duì)華僑永亨銀行（中國(guó)）有限公司的處罰，這是今年首家上海地區(qū)被罰的外資行。不過(guò)根據(jù)案由來(lái)看，該行違法違規(guī)情況發(fā)生的時(shí)期較為久遠(yuǎn)。針對(duì)華僑永亨銀行的罰單有兩張，一張的當(dāng)事人為華僑永亨銀行（中國(guó)）有限公司，被罰金額100萬(wàn)元；另外一張的當(dāng)事人為華僑永亨銀行（中國(guó)）有限公司上海分行，罰沒(méi)合計(jì)125.56萬(wàn)元。

　　5月14日，上海銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，匯豐銀行（中國(guó)）有限公司被罰100萬(wàn)元，這是今年以來(lái)被上海銀保監(jiān)局處罰的第二家外資行。信息顯示，匯豐銀行的違規(guī)事實(shí)在于，2016年12月、2017年6月，該行貸款自主支付事后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；2017年2月至8月部分信用卡資金用于非消費(fèi)領(lǐng)域。對(duì)此，上海銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，罰款共計(jì)100萬(wàn)元。

　　7月初，繼2017年8月花旗銀行（中國(guó)）領(lǐng)取千萬(wàn)罰單之后，上海銀保監(jiān)局對(duì)意大利裕信銀行上海分行開(kāi)出1030萬(wàn)元的罰單，因該行某員工無(wú)指令辦理部分賬戶資金的對(duì)外支付、未對(duì)個(gè)別不相容崗位實(shí)施分離措施等6項(xiàng)違法違規(guī)行為。與此同時(shí)，該行一位董事被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員任職資格2年。670萬(wàn)罰款中上海銀行兩支行占近一半

　　在此次11張罰單中，上海銀行的兩家支行違規(guī)行為較為嚴(yán)重，主要集中在授信、貸款、虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、違規(guī)轉(zhuǎn)移不良等，受罰金額最多，2張罰單合計(jì)處罰金額高達(dá)350萬(wàn)元。

　　其中，上海銀行市北分行主要違法違規(guī)行為有5點(diǎn)，被處以250萬(wàn)元罰款：

　　1.2016年7月至2019年3月末，該分行辦理某黃金租賃業(yè)務(wù)時(shí)，授信管理嚴(yán)重不審慎；

　　2.2017年7月至12月，該分行未將某授信企業(yè)納入集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理；

　　3.2017年6月至2019年3月末，該分行部分流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查、貸后管理嚴(yán)重不審慎；

　　4.2018年2月，該分行超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放某流動(dòng)資金貸款；

　　5.2018年3月，該分行違規(guī)發(fā)放某政府融資平臺(tái)貸款。

　　上海銀行浦東分行主要違法違規(guī)行為有2兩點(diǎn)，被處以100萬(wàn)元罰款：

　　1.2016年4月，該分行違規(guī)滾動(dòng)簽發(fā)部分銀行承兌匯票，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模；

　　2.2015年3月至2018年3月，該分行掩蓋某不良貸款，貸款分類(lèi)不準(zhǔn)確。違規(guī)發(fā)放政府性融資成重災(zāi)區(qū)

　　從被查處的違法違規(guī)行為看，此次受罰的機(jī)構(gòu)中，有3家機(jī)構(gòu)被牽涉到同一個(gè)違規(guī)行為——違規(guī)發(fā)放政府性融資，足見(jiàn)這一領(lǐng)域也是銀行違規(guī)的重災(zāi)區(qū)。

　　除上海銀行市北分行因違規(guī)發(fā)放某政府融資平臺(tái)貸款被罰外，還有兩家金融租賃公司“中招”。

　　招銀金融租賃有限公司因在2016年4月至2018年6月期間，違規(guī)向某地方政府提供融資，被處以50萬(wàn)罰款。此外，此違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任的一名公司員工也被處以警告處分。

　　浦銀金融租賃股份有限公司同樣是因在2016年5月至2018年3月期間，違規(guī)提供政府性融資，被罰50萬(wàn)元。

　　實(shí)際上，近兩年來(lái)，隨著財(cái)政部嚴(yán)查地方政府違法違規(guī)舉債的問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)作為地方政府重要的“輸血”渠道，亦因此被帶上“緊箍咒”。2018年以來(lái)各地銀保監(jiān)局就陸續(xù)對(duì)部分金融租賃公司違規(guī)提供政府性融資開(kāi)出罰單。

　　2018年3月，財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融企業(yè)對(duì)地方政府和國(guó)有企業(yè)投融資行為有關(guān)問(wèn)題的通知》（財(cái)金〔2018〕23號(hào)），明確指出金融機(jī)構(gòu)參與地方政府違法違規(guī)和變相舉債的七大常見(jiàn)模式，包括投資基金、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、政策性開(kāi)發(fā)金融、統(tǒng)一授信、金融中介業(yè)務(wù)、PPP和融資擔(dān)保等。

　　有業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，金融租賃公司是為投資公司和地方牽線，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，它的模式就是把一個(gè)地方的基礎(chǔ)設(shè)施打包成租賃資產(chǎn)，比如道路管網(wǎng)、醫(yī)院等，然后尋找投資方。金融租賃公司的資產(chǎn)端和資金端往往存在期限錯(cuò)配的問(wèn)題，也易積累流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　百萬(wàn)用戶都在看史上首次！德國(guó)以零利率賣(mài)國(guó)債驚動(dòng)市場(chǎng)！負(fù)利率國(guó)債為何全球遭瘋搶?zhuān)控?fù)利率下有大秘密，有回報(bào)率已達(dá)100%

　　一封告別信轟動(dòng)券業(yè)！一代"并購(gòu)女皇"劉曉丹終究離職！1500字講清因何離開(kāi)，為何說(shuō)"一諾千金，沒(méi)有食言"國(guó)際第一投行加大"攪局"力度！高盛增資中國(guó)！數(shù)月前曾搞"小動(dòng)作"，已向證監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)，控股券商正見(jiàn)眉目海通證券(600837)持股5.99%，成這家上市公司二股東！解股權(quán)質(zhì)押之急，支持民企發(fā)展計(jì)劃又一單項(xiàng)目落地持股18年損失1400億！李嘉誠(chéng)踩到大雷！一邊英國(guó)投資3600億，另一邊出售中國(guó)資產(chǎn)近3000億，剛又英國(guó)出手"買(mǎi)酒"華為向美國(guó)應(yīng)戰(zhàn)！任正非重磅發(fā)聲，三層"軍團(tuán)"作戰(zhàn)體系亮眼，"公司危亡關(guān)頭，做好本職工作就是參戰(zhàn)"

　　德國(guó)也陷負(fù)利率！全球衰退大超預(yù)期，美元高高在上，美聯(lián)儲(chǔ)勢(shì)必進(jìn)一步降息，黃金任性上漲可能才開(kāi)始

    本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：券商中國(guó)。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。