繼票據(jù)完成線上化之后,中國擬將“信用證”這一歷史悠久的貿(mào)易金融產(chǎn)品進行電子化。
12月6日,數(shù)位銀行業(yè)內(nèi)人士確認,中國央行擬近期上線“電子信用證信息交換系統(tǒng)”,將信用證業(yè)務(wù)線上化。首期試點功能包括開證、交單及清算等基礎(chǔ)功能。
“我們銀行已經(jīng)接入這個系統(tǒng)!币晃唤灰足y行人士表示,電子信用證系統(tǒng)類似于電子票據(jù)系統(tǒng),將紙票升級為電票。首批試點已有國有大行、股份制銀行等10家商業(yè)銀行接入。估計未來會接入全部商業(yè)銀行。
“類似于電票線上化!币晃淮笮腥耸勘硎,電子信用證信息交換系統(tǒng)近期上線,該行總行層面已完成系統(tǒng)對接。首期試點暫無上線融資功能。
此前2016年12月,中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立全國統(tǒng)一的票據(jù)交易平臺上海票據(jù)交易所,具備票據(jù)報價交易、登記托管、清算結(jié)算、信息服務(wù)等功能,承擔(dān)中央銀行貨幣政策再貼現(xiàn)操作等政策職能。
與票據(jù)相比,信用證(Letter of Credit,簡稱L/C)是一類歷史悠久的結(jié)算方式,本質(zhì)是一種契約文書或付款承諾,主要用于貿(mào)易結(jié)算。央行對信用證的解釋是,“銀行應(yīng)進口商的請求,向出口商簽發(fā)承諾出口商開至該行或指定的另一家銀行為付款人的匯票,只要出口商交來的匯票和單據(jù)符合該書面文件的條款,必定承兌和付款的書面文件。信用證開立后,開證行負第一性付款責(zé)任。信用證是一項獨立文件,不依附于買賣合同,銀行只對信用證負責(zé),單據(jù)和匯票與信用證條件完全一致,銀行就須付款!
近兩年,信用證等業(yè)務(wù)規(guī)模面臨一定壓力。央行數(shù)據(jù)顯示,2019年一季度至三季度,包括貸記轉(zhuǎn)賬、直接借記、托收承付以及國內(nèi)信用證結(jié)算等業(yè)務(wù)交易筆數(shù)分別為19.69 億筆、21.02 億筆、23.23 億筆,分別同比下降18.54%、15.70%、7.50%;交易金額分別為676.18 萬億元、702.71 萬億元、673.22 萬億元,分別同比增減0.84%、0.45%、-0.32%。
在信用證業(yè)務(wù)線上化方面,已有一些機構(gòu)嘗試通過區(qū)塊鏈等技術(shù)實現(xiàn)。據(jù)公開報道,2017年,中信銀行(601998,股吧)上線了基于區(qū)塊鏈的國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)。2018年4月,交行區(qū)塊鏈國內(nèi)信用證項目投產(chǎn)。2018年9月,中信、中行、民生銀行(600016,股吧)設(shè)計開發(fā)的的福費廷區(qū)塊鏈云服務(wù)平臺上線。2018年5月,匯豐宣布完成全球首筆使用區(qū)塊鏈技術(shù)的信用證交易,今年4月,匯豐宣布完成中國內(nèi)地首筆區(qū)塊鏈跨境信用證交易。
不過,一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示,據(jù)其所指,央行電子信用證信息交換系統(tǒng)“沒有用區(qū)塊鏈技術(shù)”。今年8月,一家華南系統(tǒng)開發(fā)商發(fā)布消息稱,央行搭建電子信用證信息交換平臺,能夠有效降低信用證業(yè)務(wù)風(fēng)險和業(yè)務(wù)門檻;同時具備國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的登記和托管功能,為央行統(tǒng)一監(jiān)管業(yè)務(wù),實現(xiàn)業(yè)務(wù)的全流程監(jiān)督和風(fēng)險防控奠定基礎(chǔ)。
傳統(tǒng)貿(mào)易金融領(lǐng)域包括商業(yè)信用證、保函、備用信用證、托收等業(yè)務(wù)!秶H商會2018年全球貿(mào)易金融調(diào)查報告》顯示,在傳統(tǒng)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中,商業(yè)信用證占比幾乎一半,達到49%,托收占比24%,保函占比16%,備用證占比11%。全球2017年大約處理了傳統(tǒng)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)金額4.6萬億美元,供應(yīng)鏈金融8130億美元。根據(jù)對中國的62家銀行的一個調(diào)查顯示,58家銀行的貿(mào)易金融部門管理國際匯款業(yè)務(wù)及諸如信用證、托收、保函及備用信用證等傳統(tǒng)產(chǎn)品。廣義來說,貿(mào)易融資產(chǎn)品包括貿(mào)易結(jié)算及貿(mào)易相關(guān)的融資產(chǎn)品。
其認為,長期來看,數(shù)字化可改變貿(mào)易金融的操作方式。一個可能的運用是分布式賬本技術(shù)或區(qū)塊鏈技術(shù),用以取代大量的紙質(zhì)單據(jù),以及對交易的手工調(diào)節(jié)、跟蹤和核實。這個改變將提高貿(mào)易透明度,避免重復(fù)和多余的單據(jù)處理,并促進合規(guī)。
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