中信銀行10億假理財(cái)曝光：80后女員工因600萬(wàn)淪陷

　�。ㄔ瓨�(biāo)題：中信銀行(601998,股吧)10億假理財(cái)：80后女員工因600萬(wàn)“淪陷” 勾結(jié)外人造驚天騙局）

　　近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一則刑事裁定書(shū)，揭開(kāi)了一個(gè)由徽商銀行支行行長(zhǎng)等多人精心設(shè)計(jì)的騙局，上演了一部“銀行騙銀行”的大戲，涉案金額高達(dá)10億元。與此同時(shí)，中信銀行80后員工為牟取600萬(wàn)元 “顧問(wèn)費(fèi)”，在其中配合實(shí)施。

　　《李瑋非國(guó)家工作人員受賄二審刑事裁定書(shū)》顯示，李瑋，女，1980年11月22日出生于山東省濟(jì)南市，漢族，碩士研究生文化，原中信銀行股份有限公司總行營(yíng)業(yè)部（下稱 中信銀行總營(yíng)）金融同業(yè)部銀行資產(chǎn)處經(jīng)理。

　　時(shí)間財(cái)經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，此案中還涉及兩個(gè)關(guān)鍵人物，一為徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行行長(zhǎng)常某，除參與設(shè)局詐騙中信銀行出資購(gòu)買虛假理財(cái)產(chǎn)品外，還曾協(xié)助他人騙取銀行貸款。

　　另一名關(guān)鍵人物叫王某某，2017年4月，央視報(bào)道稱，王某某首次作案騙取了4億元后，將其中的近2億元以高利貸的形式放給了安徽蚌埠市的一家企業(yè)。在此過(guò)程中，王某某結(jié)識(shí)了某銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行的行長(zhǎng)常某。

　　天眼查顯示，2016年7月26日，徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行發(fā)生過(guò)一次法定代表人變更，由常偉變更為蔡地，上述案件中的常某應(yīng)該就是常偉。

　　徽商銀行于1997年4月4日注冊(cè)成立，2013年11月12日，徽商銀行H股在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，截至2018年底，徽商銀行在崗員工9515人；除總行外，還設(shè)有17家分行及424個(gè)對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，661家自助服務(wù)區(qū)（點(diǎn)）。

　　清暉智庫(kù)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝對(duì)時(shí)間財(cái)經(jīng)表示，該起案件或說(shuō)明了中信銀行在內(nèi)控管理方面存在諸多問(wèn)題。個(gè)別人員權(quán)力過(guò)大，沒(méi)有相應(yīng)的約束機(jī)制，從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)。

　　2015年5月，經(jīng)王某某、常某、肖世興等商議，圍繞常某銀行行長(zhǎng)身份，初步提出在徽商銀行做一筆理財(cái)業(yè)務(wù)，最終確定以徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行銷售理財(cái)產(chǎn)品為由騙取資金。肖世興告知了另一人趙朋，理財(cái)協(xié)議標(biāo)的為10億元，期限為2年，先騙取出資方將理財(cái)資金存入常某任職的徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行，再通過(guò)虛假手續(xù)將錢騙出。

　　確定詐騙模式后，趙朋聯(lián)系了廊坊銀行，但未能成功。后趙朋又聯(lián)系了北京環(huán)球泰達(dá)融資租賃有限公司副總經(jīng)理商某，讓商某幫助尋找出資方，商某便聯(lián)系了民生證券河南分公司資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理呂某，讓呂某幫助尋找出資方。呂某先后聯(lián)系了浙商銀行、興業(yè)銀行(601166,股吧)，但均未能成功。

　　2015年10月13日，呂某聯(lián)系通過(guò)天津信唐公司同業(yè)部人員，聯(lián)系了中信銀行總行營(yíng)業(yè)部金融同業(yè)部銀行業(yè)務(wù)處經(jīng)理李瑋，并告知李瑋，徽商銀行10億元、2年期保本理財(cái)產(chǎn)品、年化收益率5%，問(wèn)李瑋中信銀行是否購(gòu)買。

　　后來(lái)，李瑋和常某最終確定該10億元理財(cái)產(chǎn)品的年化利率為4.7%+0.3%，常某告訴李瑋其中的4.7%由徽商銀行支付，另外的0.3%（600萬(wàn)元）由企業(yè)一次性支付，并告訴李瑋理財(cái)資金不會(huì)全部用于理財(cái)。李瑋沒(méi)有將另外0.3%的利率向中信銀行總行進(jìn)行匯報(bào)。

　　李瑋和常某商定中信銀行通過(guò)通道公司千石公司購(gòu)買徽商銀行該筆理財(cái)產(chǎn)品。2015年10月20日，李瑋與千石公司的等人員到蚌埠、固鎮(zhèn)與徽商銀行常某對(duì)接，具體辦理購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。同日，國(guó)元證券(000728,股吧)相關(guān)人員提出用國(guó)元證券元通136或235號(hào)定向資產(chǎn)管理計(jì)劃賬戶作為0.3%費(fèi)用的收款路徑。

　　這筆錢從資金使用方力賽公司轉(zhuǎn)入國(guó)元證券。李瑋許諾給予后者一定的財(cái)務(wù)管理費(fèi)，并囑咐對(duì)接人“不要對(duì)外交流”。2015年12月，李瑋從中信銀行“火線”離職，轉(zhuǎn)而加入平安銀行(000001,股吧)北京分行。

　　之后，李瑋曾多次試圖將上述合計(jì)高達(dá)600萬(wàn)元的財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)轉(zhuǎn)出。但騙局很快被識(shí)破， 2015年12月8日，千石公司發(fā)現(xiàn)10億元理財(cái)資金沒(méi)有全部購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，遂函告中信銀行，中信銀行決定終止該筆業(yè)務(wù)，提前結(jié)清資金。

　　案發(fā)后，上述600萬(wàn)元被蚌埠市公安局凍結(jié)在國(guó)元證券賬戶中。2016年10月19日，李瑋涉嫌非國(guó)家工作人員受賄被蚌埠市公安局刑事拘留，2017年11月2日，李瑋非被蚌埠市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。最終，法院判決李瑋犯非國(guó)家工作人員受賄罪，判處有期徒刑3年。

　　偽造印章行長(zhǎng)親設(shè)局

　　千石公司發(fā)現(xiàn)10億元理財(cái)資金沒(méi)有全部購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，函告中信銀行后，2016年1月8日，中信銀行安排黃某和李瑋到徽商銀行蚌埠分行去見(jiàn)一下行領(lǐng)導(dǎo)，再把詢證函、提前結(jié)清證明蓋章。

　　然而這個(gè)騙局依舊漏洞百出，最重要的一點(diǎn)，情急之下，這群不法分子想到的是找人假冒行長(zhǎng)面簽，以及使用偽造印章、名片等。

　　李瑋曾提到，徽商銀行一級(jí)分行需要在理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書(shū)上蓋章。于是在10月20日下午，李瑋提出要到文秘室看著蓋章，常某當(dāng)時(shí)不能解決，之后，常某派人冒充工作人員假裝蓋章，并稱用章不讓拍照，讓他們站遠(yuǎn)一點(diǎn)看一下就可以了。之后，李瑋和同事在辦公室門口看著蓋章并拍照，但并不知道是否真的在合同上蓋章。

　　2015年12月25日至2016年5月5日，王某某、常某將千石公司賬上剩余用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的其中2億元資金贖回并轉(zhuǎn)給中信銀行，又陸續(xù)向中信銀行還款近3.3億元，至案發(fā)時(shí)，尚有4.7億余元未歸還給中信銀行。

　　2016年6月2日，徽商銀行向蚌埠市公安局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案，稱徽商銀行蚌埠分行發(fā)現(xiàn)王某某等人偽造徽商銀行蚌埠分行公章等，用于對(duì)外簽署理財(cái)合同，涉嫌偽造公司印章。王某某等人利用偽造的徽商銀行蚌埠分行公章簽訂虛假的購(gòu)買理財(cái)協(xié)議，套取資金的行為得以曝光。

　　實(shí)際上，使用“蘿卜章”（即偽造的公章）虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品、騙取中信銀行出資10億元購(gòu)買，并不是常某等人的唯一一次作案。

　　常某在此案中扮演著重要角色，時(shí)間財(cái)經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，央視報(bào)道2017年4月報(bào)道，該報(bào)道中的男子設(shè)騙局內(nèi)外勾結(jié)偽造印章詐騙銀行14億，其中主犯王某某，很可能就是上述裁判文書(shū)中提到的、指揮虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品和偽造印章的王某某。

　　據(jù)警方描述，山西運(yùn)城的王某某平日里與銀行從業(yè)人員往來(lái)密切，對(duì)行業(yè)規(guī)則和銀行之間的聯(lián)系比較了解。2014年5月因旗下淀粉制品公司資金鏈緊張，王某某便伙同當(dāng)?shù)匾患毅y行的經(jīng)理段某，在其協(xié)助下偽造專業(yè)材料和發(fā)布虛假貸款信息，成功地從當(dāng)?shù)亓硗庖患毅y行騙取貸款4億元。成功套現(xiàn)后不久，王某某將2億元以高利貸的形式放給安徽蚌埠市的一家企業(yè)，在此過(guò)程中便結(jié)識(shí)了時(shí)任徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行的行長(zhǎng)常某，并拉攏其為借貸提供擔(dān)保。

　　由于蚌埠這家企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償還高利貸，而作為擔(dān)保人的常某也無(wú)力償還。見(jiàn)此情況，王某某故技重施，要求常某與他“合作”，從銀行弄點(diǎn)錢出來(lái)。常某并沒(méi)有拒絕，利用銀行行長(zhǎng)的身份便利，給王某某和同伙提供了作案條件，王某某等人用同一手法，再次從北京一家銀行騙取了10億元的資金，并成功套現(xiàn)。北京的這家銀行很有可能就是中信銀行。（北京時(shí)間財(cái)經(jīng) 李洪力）