浦發(fā)銀行信用卡怎么了？屢次被罰，業(yè)績增長放緩……

　　作者：姜旭波

　　來源：獨角金融

　　浦發(fā)銀行(600000,股吧)信用卡中心收到了今年的第二張罰單。

　　12月11日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布的行政處罰信息公開表顯示，浦發(fā)銀行信用卡中心被上海銀保監(jiān)局罰款50萬元。而早在今年7月份，該中心還因“對申請人收入核定嚴(yán)重不審慎”被罰。

　　此外，浦發(fā)銀行信用卡還面臨諸多“困擾”：業(yè)績增速放緩、遭眾多用戶投訴……

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　　信用卡中心屢次遭罰

　　據(jù)央行行政處罰表顯示，浦發(fā)銀行信用卡中心此次被罰的原因是，“2019年1月，該中心信用卡催收外包管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則�！倍�處罰的依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項、《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕60號）第十四條第二款（下稱“《通知》”）。

　　（圖片來源：中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)）

　　《通知》明確規(guī)定，對因催收外包管理不力，造成催收外包機構(gòu)損害欠款人或其他相關(guān)人合法權(quán)益的，銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)的外包風(fēng)險管理責(zé)任。監(jiān)管部門將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)和人員責(zé)任,視嚴(yán)重程度采取責(zé)令限期整改,限制、暫�；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務(wù),以及實施其他相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。

　　這并非浦發(fā)銀行信用卡中心第一次被罰。

　　今年7月，上海銀保監(jiān)局公布了一批行政處罰信息。其中，浦發(fā)銀行信用卡中心被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并處罰款30萬元。被罰的原因是，該中心因為于2015年至2018年6月期間，為部分客戶辦理信用卡業(yè)務(wù)時，對申請人收入核定嚴(yán)重不審慎。

　　此外，2018年4月，由于部分信用卡現(xiàn)金分期資金被用于證券交易，以及部分信用卡分期資金被用于非消費領(lǐng)域，浦發(fā)銀行信用卡中心被上海銀監(jiān)局責(zé)令整改，同時被罰款175.16萬元。

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　　涉嫌暴力催收、虛假宣傳

　　除了屢次被罰，浦發(fā)銀行信用卡還遭到眾多用戶的投訴。

　　12月13日，獨角金融（微信公號：uni-fin）在聚投訴上搜索“浦發(fā)信用卡”后，出現(xiàn)了4655條投訴帖。在近期的投訴帖中，大部分正是關(guān)于浦發(fā)銀行信用卡暴力催收問題。

　　徐先生12月12日在聚投訴發(fā)帖稱，由于前段時間經(jīng)營的個體餐飲生意不好，一時資金周轉(zhuǎn)不開，導(dǎo)致浦發(fā)信用卡逾期。12月12日，浦發(fā)委托第三方催收打電話恐嚇、上門拜訪，下午打電話說還要上門催收。

　　（圖片來源：聚投訴官網(wǎng)）

　　值得注意的是，浦發(fā)銀行信用卡推出的“萬用金”業(yè)務(wù)還涉嫌“虛假宣傳”。

　　12月13日，高先生在聚投訴上發(fā)帖稱，他17年1月份辦理了萬用金業(yè)務(wù)，額度為8萬元，分24期還。浦發(fā)銀行宣傳的月利息為0.79%，他總共應(yīng)還15000元利息�！暗�是實際算下來月利率0.95%還要多，根本沒人告知過我，我也不懂為啥宣傳的是0.79%，實際收0.95%還要多�！�

　　（圖片來源：聚投訴官網(wǎng)）

　　對此，獨角金融12月13日致電浦發(fā)銀行信用卡客服時，對方表示，“具體我不知道他是怎么算的，但如果我們告訴客戶月利息是0.79%的話，后期是不會變的。”

　　公開資料顯示，萬用金是浦發(fā)銀行信用卡推出的一款預(yù)借現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，用戶同時擁有浦發(fā)銀行的信用卡和借記卡才可辦理，并且這筆資金是浦發(fā)銀行在客戶信用額度之外給其自由使用的資金，并不占用信用卡額度。

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　　業(yè)績增速放緩，不良率攀升

　　獨角金融了解到，浦發(fā)銀行的信用卡相當(dāng)豐富。浦發(fā)銀行信用卡中心官網(wǎng)顯示，浦發(fā)銀行信用卡有高端白金、標(biāo)準(zhǔn)系列、商務(wù)旅行、生活娛樂等9種類型，而用戶則可以享受品質(zhì)特權(quán)、消費返現(xiàn)、試聽會員、等11項權(quán)益。以浦發(fā)OPPO聯(lián)名信用卡為例，持有該信用卡的用戶，除了可以享受銀聯(lián)手機閃付交易筆筆返現(xiàn)3%、境外消費筆筆返現(xiàn)2%等特權(quán)外，還可以免費領(lǐng)取視頻和音樂會員季卡。

　　盡管種類不少，但浦發(fā)銀行信用卡的業(yè)績增速放緩。浦發(fā)銀行在2019年三季報中未提及信用卡相關(guān)數(shù)據(jù)，但這種趨勢從其2019年半年報中可見一斑。

　　據(jù)浦發(fā)銀行2019年半年報顯示，截止2019年6月30日，浦發(fā)銀行信用卡流通卡數(shù)4262.73萬張，較上年末增長13.66%，流通戶數(shù)3171.20萬戶，較上年末增長8.11%。而2018年同期，該行信用卡流通卡數(shù)較上年末增長16.70%；流通戶數(shù)較上年末增長14.25%。

　　信用卡交易額及收入增速同樣放緩。浦發(fā)銀行2019年半年報顯示，信用卡交易額10401.78億元，同比增長25.69%；信用卡業(yè)務(wù)總收入282.99億元，同比增長2.49%。而2018年上半年，浦發(fā)銀行信用卡交易額為8275.93億元，同比增長64.36%；信用卡業(yè)務(wù)總收入276.12億元，同比增長26.28%。

　　另外，浦發(fā)銀行的信用卡不良貸款率呈上升趨勢。2018年，其信用卡不良率從2017年末的1.32%上升至1.81%；到了2019年上半年末，其信用卡不良率進一步上升0.57個百分點至2.38%。

　　（圖片來源：浦發(fā)銀行2019年半年報）

　　至于交易額、收入等增速放緩的原因，浦發(fā)銀行方面并未在公開場合提及，但浦發(fā)銀行零售業(yè)務(wù)相關(guān)負責(zé)人在半年報業(yè)績發(fā)布會上表示，信用卡不良率的上升是行業(yè)普遍現(xiàn)象，與持卡人收入下降有關(guān)。不良率數(shù)據(jù)有一定滯后性，當(dāng)前的數(shù)據(jù)反映的是此前若干年信用卡業(yè)務(wù)增長較快的情形，目前行內(nèi)已對信用卡業(yè)務(wù)進行結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　“銀行首先應(yīng)該分析每筆不良貸款形成的成因，抓住癥結(jié)，對癥下藥，以保證利潤的增長。同時，銀行應(yīng)該借助互聯(lián)網(wǎng)、人工智能，逐漸提高不良資產(chǎn)處理效率，讓更多力量加入到債務(wù)盤活和化解的業(yè)務(wù)領(lǐng)域當(dāng)中，以保證其健康發(fā)展�！敝�名經(jīng)濟學(xué)家宋清輝對獨角金融表示。

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