12月16日,浙江嵊州農(nóng)商銀行虛增存貸款且個(gè)人消費(fèi)貸款資金流入房地產(chǎn),兩項(xiàng)行為違反《商業(yè)銀行法》第七十四條、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定,紹興銀保監(jiān)分局對(duì)該行罰款90萬(wàn)元。
此外,蘇州銀保監(jiān)分局12月16日發(fā)布行政處罰信息公開(kāi)表顯示,江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因個(gè)人消費(fèi)貸款資金流入房地產(chǎn),被罰款25萬(wàn)元。銀行違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)遭嚴(yán)查
從2018年以來(lái),監(jiān)管部門(mén)對(duì)于銀行違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)的嚴(yán)查就已開(kāi)始,2019年開(kāi)始,穿透式監(jiān)管逐步深入。
今年5月17日,銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布了銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕23號(hào)文《關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》,針對(duì)房地產(chǎn)融資做了專(zhuān)門(mén)的規(guī)定,詳細(xì)列舉了銀行、信托等機(jī)構(gòu)需要重點(diǎn)清理整頓的違規(guī)點(diǎn)。
7月6日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示,為加強(qiáng)房地產(chǎn)信托領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控,針對(duì)近期部分房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增速過(guò)快、增量過(guò)大的信托公司,銀保監(jiān)會(huì)已開(kāi)展了約談警示,要求這些信托公司控制業(yè)務(wù)增速,提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平。
8月末,銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查的通知》表示,因部分城市房?jī)r(jià)過(guò)熱、房地產(chǎn)信貸規(guī)模過(guò)高的原因,監(jiān)管將展開(kāi)房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查,尤其針對(duì)銀行通過(guò)表外、同業(yè)等渠道輸血房地產(chǎn)市場(chǎng)的違規(guī)行為,將面臨監(jiān)管?chē)?yán)格處罰。
該通知決定在32個(gè)城市開(kāi)展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查工作。值得一提的是,此次專(zhuān)項(xiàng)檢查嚴(yán)厲查處各種將資金通過(guò)挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為。
對(duì)此,易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,此次銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《通知》,進(jìn)一步體現(xiàn)了房地產(chǎn)領(lǐng)域穩(wěn)金融的導(dǎo)向,也是“房住不炒”政策的進(jìn)一步體現(xiàn)。
據(jù)北京商報(bào)此前的報(bào)道稱(chēng),嚴(yán)躍進(jìn)表示,2019年房地產(chǎn)領(lǐng)域的管控總體趨嚴(yán),而金融領(lǐng)域的管控更為嚴(yán)厲?紤]到此前的信托融資收緊、海外債收緊,目前銀行貸款收緊后基本上使得房地產(chǎn)金融環(huán)境進(jìn)入到一個(gè)更為嚴(yán)格的管控通道。
違規(guī)涉房貸款被罰銀行機(jī)構(gòu)超過(guò)50家
銀行監(jiān)管方向從今年以來(lái)開(kāi)出的罰單中可窺一斑。
除普陀稠州村鎮(zhèn)銀行、浙江嵊州農(nóng)商銀行、江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)商行外,國(guó)有大行、股份行以及城商行也未能幸免。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理,截至12月3日,今年(按照公告日期計(jì)算)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)共開(kāi)出罰單3484張。其中,銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開(kāi)出罰單16張,銀保監(jiān)局本級(jí)開(kāi)出罰單1358張,銀保監(jiān)分局本級(jí)開(kāi)出罰單2110張。
從銀行領(lǐng)到的處罰案由來(lái)看,涉嫌違法發(fā)放貸款、內(nèi)控管理不到位、信貸資金被挪用、貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等仍是“重災(zāi)區(qū)”。而今年銀行違規(guī)涉房貸款仍屢禁不止,受到處罰的銀行機(jī)構(gòu)超過(guò)50家,涉及國(guó)有大行、股份制銀行和城商行。
具體因違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)被罰的銀行主要有以下幾種行為:違規(guī)向不具備貸款條件的四證不全的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款;對(duì)個(gè)人住房貸款把關(guān)不嚴(yán),降低條件發(fā)放貸款或個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng);資金借助信托通道違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)信托等。
記者梳理顯示,12月11日,樂(lè)山市商業(yè)銀行自貢分行因貸款管理不到位導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,被自貢銀保監(jiān)分局罰款30萬(wàn)元。11月12日,重慶銀保監(jiān)局的罰單顯示,哈爾濱銀行股份有限公司重慶分行未對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信、流動(dòng)資金貸款違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè),被罰款45萬(wàn)元。10月8日,銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局公布行政處罰信息顯示,中信銀行(601998,股吧)杭州分行、郵儲(chǔ)銀行杭州分行因資金違規(guī)流入樓市等原因共被處以245萬(wàn)元罰款。從處罰信息來(lái)看,中信銀行杭州分行存在5項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng),其中四項(xiàng)是個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房、房產(chǎn)公司經(jīng)營(yíng)、購(gòu)買(mǎi)股票、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)以及公募基金;最后一條是因?yàn)閷?duì)公房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款貸后檢查流于形式、貸款資金被挪用于購(gòu)買(mǎi)股權(quán)。7月22日,云南銀保監(jiān)局公示了4張罰單,其中兩張罰單指向銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī):一是工行云南省分行因“個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)、股市、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品”被罰25萬(wàn)元;另一是浦發(fā)銀行(600000,股吧)昆明分行因“個(gè)人消費(fèi)貸款流入房地產(chǎn)、股市”等6項(xiàng)事由被罰沒(méi)277.296萬(wàn)元。兩份罰單作出處罰決定的日期均是6月26日。寧波銀保監(jiān)局7月5日一口氣公布了11張涉房業(yè)務(wù)罰單。其中,寧波銀行(002142,股吧)因“違反信貸政策、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策”等事由共被處罰270萬(wàn)元,并被責(zé)令對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。同時(shí),工、農(nóng)、建三大國(guó)有行的寧波分行,及興業(yè)、廣發(fā)、光大、浦發(fā)、上海銀行等行的寧波分行均因“住房按揭貸款管理不規(guī)范”,收到20萬(wàn)-50萬(wàn)元不等罰單,多位相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告或罰款5萬(wàn)元。浙商銀行寧波分行因“房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)管理不審慎”被罰50萬(wàn)元。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),包括六大國(guó)有銀行,浦發(fā)、光大、平安、興業(yè)、浙商、招商等股份制銀行,寧波銀行、上海銀行、南京銀行(601009,股吧)、有北京銀行(601169,股吧)、渤海銀行等數(shù)十家銀行因涉及房地產(chǎn)違規(guī)“輸血”被罰,處罰金額合計(jì)超千萬(wàn)元。
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