潘光偉：堅守本源 轉(zhuǎn)型創(chuàng)新 助力金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　由國際銀行業(yè)聯(lián)合會、國際資本市場協(xié)會、金融時報社、中國銀行業(yè)協(xié)會共同主辦的第十六屆中國國際金融論壇于12月19-20日在上海召開。論壇主題為新時代的金融發(fā)展與金融服務(wù)。中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長、亞洲金融合作協(xié)會第一副理事長潘光偉出席并發(fā)表演講。　　

　　堅守本源 轉(zhuǎn)型創(chuàng)新

　　助力金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　大家下午好！揮別舊歲，非常感謝組委會邀請參加本次論壇。我謹代表中國銀行業(yè)協(xié)會對“第十六屆中國國際金融論壇”的成功舉辦表示熱烈的祝賀！對長期以來關(guān)心支持銀行業(yè)發(fā)展的社會各界表示由衷的感謝和敬意！

　　2007年銀監(jiān)會啟動商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司試點工作，至今也已逾12年。這些年來，在監(jiān)管引領(lǐng)下得益于國家經(jīng)濟的快速發(fā)展、行業(yè)政策的不斷完善以及自身與實體經(jīng)濟的緊密聯(lián)系，金融租賃行業(yè)實現(xiàn)了長足發(fā)展，差異化、特色化、專業(yè)化、國際化水平逐步提升。截止2019年三季度，國內(nèi)已開業(yè)的金融租賃公司達67家（不含3家專業(yè)子公司），資產(chǎn)總額已突破3萬億，實現(xiàn)凈利潤超290億元。

　　十多年來的實踐表明，金融租賃以其融資融物的特點，在服務(wù)實體經(jīng)濟方面具有獨特優(yōu)勢；能夠幫助生產(chǎn)制造企業(yè)盤活存量資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，減輕企業(yè)杠桿率；能夠通過靈活還款安排，幫助資金不夠富裕的企業(yè)較為便利的引進新設(shè)備、新工具、新技術(shù)；能夠整合上下游資源，實現(xiàn)供需兩端精準匹配，促進制造商生產(chǎn)符合市場需求的產(chǎn)品；能夠通過發(fā)揮國際產(chǎn)能合作紐帶作用，聯(lián)合中國制造“走出去”；能夠連接廣闊的金融市場，引導更豐富金融資源注入實體經(jīng)濟，降低實體經(jīng)濟融資成本，等等。依托其獨特行業(yè)優(yōu)勢，金融租賃在助推國家重大戰(zhàn)略落地、服務(wù)保障社會民生、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級、服務(wù)國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)、幫助中國制造“走出去”等方面發(fā)揮不可替代的作用。主要表現(xiàn)在以下三方面：

　　一是助推國家重大戰(zhàn)略落地。金融租賃行業(yè)主動對接重大國家戰(zhàn)略實施，以專業(yè)化金融租賃產(chǎn)品積極支持國家重點項目、重大工程建設(shè)，服務(wù)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶、“中國制造2025”等國家重大戰(zhàn)略。截至2018年末，金租行業(yè)在“一帶一路”沿線國家和地區(qū)租賃資產(chǎn)規(guī)模近3300億元；在京津冀和長江經(jīng)濟帶租賃資產(chǎn)規(guī)模合計超9000億元。

　　二是服務(wù)社會民生領(lǐng)域。金融租賃公司深入電力、公交、軌交、鐵路、醫(yī)療等行業(yè)，重點支持關(guān)系國家或地方重大經(jīng)濟社會效益、有利于民生改善的項目，助力企業(yè)提升服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展和保障民生的能力。截至2018年末，金融租賃行業(yè)在電力熱力、交通運輸、水利環(huán)境和公共設(shè)施四大領(lǐng)域的存量資產(chǎn)占比分別達到13.4%，28.1%和21.3%，占比合計超過整體業(yè)務(wù)投向的一半以上，達到62%。

　　三是扶持“中小微企業(yè)”及“三農(nóng)”發(fā)展。近年來，金融租賃公司不斷推出具有專業(yè)化特征的“中小微”及“三農(nóng)”租賃產(chǎn)品，以工程機械、計算機、農(nóng)機具等中小型設(shè)備租賃業(yè)務(wù)，豐富了面向眾多的中小微企業(yè)、民營及個體經(jīng)營者的金融服務(wù)類型，拓展了租賃服務(wù)的受益面。截至2018年底，金融租賃公司“三農(nóng)”、中小微企業(yè)租賃業(yè)務(wù)余額超過7200億元，為緩解“三農(nóng)”、和中小微企業(yè)等融資難、融資貴問題發(fā)揮了重要作用。

　　在看到成績的同時，我們也要認識到，當前，無論是整個宏觀經(jīng)濟大環(huán)境還是具體到金融租賃行業(yè)小環(huán)境都出現(xiàn)了較大變化，金融租賃行業(yè)發(fā)展面臨以下三個方面的挑戰(zhàn)。

　　一是行業(yè)內(nèi)部面臨著增速放緩，競爭加劇。當前，世界經(jīng)濟增速放緩，全球貿(mào)易和投資低迷，保護主義顯著抬頭。國內(nèi)經(jīng)濟也正處于由高速增長到高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變階段，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍在深度調(diào)整。從增速看，金融租賃行業(yè)在2008-2011年呈現(xiàn)爆發(fā)性增長，從2011年到2015年，租賃資產(chǎn)年復合增長率32%，但從2016到2018年，租賃資產(chǎn)年復合增長率為14%，行業(yè)發(fā)展趨于成熟，增速回落到正常區(qū)間。從機構(gòu)數(shù)量來看，金融租賃公司已達到67家，商業(yè)融資租賃公司已超過萬家，市場競爭激烈。隨著客戶融資方式趨于多元，金融租賃公司業(yè)務(wù)也受到銀行、證券、信托、基金等金融機構(gòu)的競爭沖擊，業(yè)務(wù)拓展壓力逐步增加，可持續(xù)發(fā)展能力受到考驗。

　　二是風險防控壓力逐漸增大。截止2018年末，金融租賃行業(yè)不良率0.89%，較年初略有上升，信用風險防控壓力持續(xù)增加；金融租賃資產(chǎn)期限較長，而負債又多是短期負債，因資產(chǎn)錯配導致的流動性風險防范壓力逐漸增大；資產(chǎn)普遍投向基礎(chǔ)設(shè)施、航空、軌道領(lǐng)域，投向集中帶來的風險也在日益增加。

　　三是發(fā)展模式需進一步優(yōu)化。部分金融租賃公司綜合服務(wù)能力還不足，除了簡單融資外，專業(yè)化資產(chǎn)管理、經(jīng)濟咨詢等服務(wù)能力還有待進一步提高。特別是新租賃會計準則頒布出臺與逐步實施，對行業(yè)的影響較大。新租賃會計準則要求承租人確認租賃物使用權(quán)資產(chǎn)及租金負債，一定程度上可能會提高其資產(chǎn)負債率，增加其處理租賃交易的成本，導致部分承租人在選擇租賃交易時更加謹慎。也對金融租賃公司綜合服務(wù)能力和資產(chǎn)運營管理能力提出了更高的要求。

　　以上這些都給金融租賃行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展帶來很多挑戰(zhàn)，但“逆境中見機遇”，主要有三大機遇。

　　一是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深化為金融租賃行業(yè)帶來廣闊的市場機會。一方面?zhèn)鹘y(tǒng)制造業(yè)優(yōu)化存量資產(chǎn)配置、加快技術(shù)升級的所帶來設(shè)備更新、換代、改造需求；另一方面以新通訊技術(shù)、新能源、新材料為代表的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和高端制造業(yè)的迅速發(fā)展所帶來的固定資產(chǎn)和新增設(shè)備投資需求，都將為金融租賃行業(yè)帶來更多的發(fā)展和空間。

　　二是國家重大戰(zhàn)略的實施為金融租賃行業(yè)提供了多重發(fā)展契機。近年來，“一帶一路”倡議、自貿(mào)區(qū)建設(shè)與擴容、人民幣國際化等國家戰(zhàn)略的推進，為金融租賃公司全球化布局創(chuàng)造了有利契機，也為金融租賃公司深度參與國際間經(jīng)貿(mào)合作、有效引導金融資本與產(chǎn)業(yè)資本有機互動、更好支持中國企業(yè)“走出去”提供了歷史機遇。

　　三是金融協(xié)調(diào)監(jiān)管新格局的形成為金融租賃行業(yè)營造有利的外部條件。融資租賃監(jiān)管職責劃歸銀保監(jiān)會，整個租賃行業(yè)監(jiān)管政策、經(jīng)營規(guī)范統(tǒng)一協(xié)調(diào)，形成了更審慎、更規(guī)范、更公平的監(jiān)管政策環(huán)境，有利于租賃行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展。

　　2020年，站在新的歷史起點，面對新時代新機遇，金融租賃行業(yè)應(yīng)牢牢把握，更好肩負起自身使命。對于如何推動金融租賃行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，我想和各位分享幾點思考和認識：

　　一是堅守本源，更好服務(wù)實體經(jīng)濟。金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。金融租賃行業(yè)要不忘初心，積極主動順應(yīng)實體經(jīng)濟的金融服務(wù)需求，把更好服務(wù)實體經(jīng)濟作為出發(fā)點和落腳點，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。一要突出租賃特色，發(fā)揮金融租賃“融資融物”相結(jié)合的獨特優(yōu)勢，大力支持企業(yè)“去杠桿”、“降成本”，促進產(chǎn)業(yè)升級調(diào)整。二要優(yōu)化資產(chǎn)布局，主動服務(wù)以高端裝備制造、新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)為代表的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，培育經(jīng)濟發(fā)展新動能。三要拓寬服務(wù)領(lǐng)域，加大對“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的支持力度，提升薄弱領(lǐng)域的金融可獲得性和包容性發(fā)展，助力“補短板”。四要拓展發(fā)展空間，對接國家重大戰(zhàn)略，主動參與國際經(jīng)貿(mào)合作，借助金融租賃“產(chǎn)融結(jié)合”的天然屬性，打通境內(nèi)外市場和產(chǎn)業(yè)鏈上下游，增添經(jīng)濟發(fā)展新動力(310328)。

　　二是專注主業(yè)，加強經(jīng)營管理能力建設(shè)。金融租賃公司要加強業(yè)務(wù)模式研究，做好發(fā)展規(guī)劃，明確發(fā)展目標，保持戰(zhàn)略定力，增強內(nèi)生發(fā)展動力；要結(jié)合戰(zhàn)略選擇和風險偏好進行總體資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排和資源配置；更加注重租賃資產(chǎn)價值波動管理、資產(chǎn)處置能力提升、盈利模式可持續(xù)等，不斷提升以租賃物價值管理為核心的租賃經(jīng)營能力建設(shè)，推動行業(yè)專業(yè)化發(fā)展。

　　三是科技賦能，精準聚焦“做優(yōu)做強”。近年來，科技對于金融的作用被不斷強化，創(chuàng)新性的金融解決方案層出不窮。金融租賃公司也要順應(yīng)金融科技的發(fā)展趨勢，探索運用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)的多種科技手段，實現(xiàn)金融資源的精準化配置、租賃資產(chǎn)的精細化管理，進一步鞏固和增強核心競爭力。

　　四是防控風險，全面夯實發(fā)展根基。金融租賃行業(yè)要進一步增強風險合規(guī)意識，把主動防范防控化解金融風險放在更加重要的位置。逐步建立主體清晰的風險治理架構(gòu)，明確風險控制的職責與權(quán)限，完善風險監(jiān)測、預(yù)警、報告、處置機制。綜合運用多元化風險管理技術(shù)，如價值評估、權(quán)屬管理、租期檢查、保險管理等手段強化風險資產(chǎn)管理能力。充分發(fā)揮租賃物的風險緩釋作用，增強抵御風險的能力。持續(xù)完善覆蓋業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)、資產(chǎn)全周期的全面風險管理體系，提升金融租賃資產(chǎn)的風險綜合管控能力。切實增強風險管理的主動性、前瞻性，做到對風險的早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處理。

　　五是優(yōu)勢互補，凝聚發(fā)展新合力。金融租賃公司間的密切合作是金融租賃行業(yè)的優(yōu)良傳統(tǒng)。銀行、金融租賃、融資租賃都是金融系統(tǒng)的重要組成部分，積極探索和嘗試不同金融業(yè)態(tài)間的合作，發(fā)揮銀行資金優(yōu)勢、金融租賃股東背景優(yōu)勢和風險防控優(yōu)勢、融資租賃公司行業(yè)深耕的服務(wù)優(yōu)勢，圍繞資產(chǎn)運營精細化管理、租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)受讓等業(yè)務(wù)，優(yōu)勢互補，凝聚發(fā)展新合力。

　　實現(xiàn)金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，不僅需要金融租賃公司自身努力，也需要行業(yè)協(xié)會積極引領(lǐng)。根據(jù)當前金融租賃行業(yè)整體現(xiàn)狀和金融租賃公司發(fā)展需求，近年來，中國銀行業(yè)協(xié)會有針對性發(fā)揮行業(yè)組織平臺作用，服務(wù)行業(yè)行穩(wěn)致遠。一是發(fā)揮宣傳平臺作用，編制《中國金融租賃行業(yè)發(fā)展報告》，提升社會認知度和行業(yè)影響力；二是發(fā)揮自律平臺作用，發(fā)布《中國金融租賃行業(yè)自律公約》，引領(lǐng)行業(yè)理性規(guī)范發(fā)展；三是發(fā)揮培訓平臺作用，組織多條線、多領(lǐng)域的業(yè)內(nèi)培訓，提高從業(yè)人員專業(yè)水平；四是交流平臺作用，匯聚業(yè)內(nèi)意見和訴求，及時向監(jiān)管部門溝通匯報。組織多層面的業(yè)內(nèi)交流和不同業(yè)態(tài)之間的溝通交流，促進行業(yè)合作共贏；五是發(fā)揮研究平臺作用，加強對行業(yè)熱點問題的專題研究，做好前瞻性分析；六是發(fā)揮信息發(fā)布平臺作用，定期發(fā)布行業(yè)數(shù)據(jù)，服務(wù)會員單位經(jīng)營管理。

　　求木之長者，必固其根本；欲流之遠者，必浚其泉源。金融租賃行業(yè)要不忘初心、堅守本源，持續(xù)提高金融租賃服務(wù)實體經(jīng)濟的效率和水平，助力我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。中國銀行業(yè)協(xié)會也將一如既往地發(fā)揮行業(yè)自律組織的引領(lǐng)作用，當好監(jiān)管部門的助手，充分發(fā)揮橋梁紐帶和行業(yè)智庫作用，共同為新時代金融租賃行業(yè)助力實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展做出更大的貢獻！