驚天魔盜團(tuán)！"內(nèi)鬼"出沒(méi)、詐騙30億：招行、廣發(fā)等大批銀行"栽了"！

　　若不是銀行同業(yè)存款的高息誘惑，誰(shuí)能想到三家股份制銀行，竟然被13人組團(tuán)聯(lián)合銀行“內(nèi)鬼”設(shè)局套路，將30億現(xiàn)金稀里糊涂地轉(zhuǎn)賬出去。

　　這到底是怎么回事呢？

　　日前，裁判文書(shū)網(wǎng)公布的幾則刑事判決書(shū)，將一起涉案金額高達(dá)30億元的詐騙案件細(xì)節(jié)徹底曝光。其中魏某、陳某作為幕后操盤(pán)手組織13人詐騙團(tuán)伙，通過(guò)層層嵌套關(guān)系，聯(lián)合“內(nèi)鬼”、偽造假合同和“蘿卜章”，并設(shè)下精心騙局套取銀行協(xié)議存款。

　　短短3個(gè)月，招商銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行三家銀行的地方分行先后“中招”，13人團(tuán)伙很快騙取30億協(xié)議存款，5億落袋為安，20億被銀行追回。

　　布局看似巧妙，實(shí)則套路不深，這伙人正是借助同業(yè)賺錢的模式，空手套白狼，將幾大銀行耍得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)，上演了一把現(xiàn)實(shí)版的“驚天魔盜團(tuán)”。

　　神秘人幕后操盤(pán)

　　招行20億存款險(xiǎn)被騙

　　事情的起源從一通電話開(kāi)始說(shuō)起。

　　2015年9月21日，招商銀行上海分行員工周某1接到電話，來(lái)電者自稱是中國(guó)銀行分行員工朱某，并謊稱“該行有意接受一筆協(xié)議存款業(yè)務(wù)，期限1年，金額20億元，年利率高達(dá)4.2%�！�

　　周某1在核實(shí)完朱某銀行員工身份后，信以為真，很快走入流程，并將第三方通道公司民生通惠資產(chǎn)管理有限公司（簡(jiǎn)稱“民生通惠”）員工周某2的聯(lián)系方式告訴這位“朱某”，隨后“朱某”順利拿到了這家通道公司民生通惠的開(kāi)戶和印章等資料。

　　據(jù)悉，因協(xié)議存款業(yè)務(wù)中實(shí)際存款的銀行均不以本行身份開(kāi)設(shè)賬戶，而是以其他公司名義開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行存款，而開(kāi)設(shè)賬戶的公司就被稱之為通道公司。

　　讓周某1萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到的是，身份并不可疑的“朱某”實(shí)際上是詐騙團(tuán)伙成員胡某晶冒名頂替的，而“朱某”的身份信息則是中行荊州分行另一名員工劉某主動(dòng)透露給詐騙團(tuán)伙的。

　　隨后，胡某晶將所得通道公司的基礎(chǔ)資料通過(guò)中間人多次遞交后傳給神秘人魏某，魏某快速偽造了民生通惠的開(kāi)戶資料和印章。幾天后，魏某及胡某指使同伙冒充民生通惠員工，使用偽造資料到中行開(kāi)立賬戶，并由魏某實(shí)際控制。

　　2015年10月10日，招商上海分行、民生通惠的兩位員工來(lái)中行，詐騙團(tuán)伙另外兩名成員聯(lián)合“內(nèi)鬼”劉某共同演戲，冒充銀行員工與招行上海分行簽訂所謂20億協(xié)議存款協(xié)議，并加蓋仿造的印章。

　　三天后，招商銀行上海分行將20億元匯入民生通惠在中行荊州的假賬戶，劉某則將偽造的20億元存款證實(shí)書(shū)交給招行上海分行員工。

　　幸運(yùn)的是，由于詐騙團(tuán)伙提前取錢，讓中行荊州分行人察覺(jué)異常，出于拉存款報(bào)業(yè)績(jī)的心態(tài)，和招行上海分行聯(lián)系，隨后兩家銀行才發(fā)現(xiàn)踩入了驚天騙局：所謂協(xié)議存款業(yè)務(wù)系虛假業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)協(xié)商，中行荊州分行將20億元返還給招商銀行。

　　設(shè)局套路另兩家銀行

　　廣發(fā)5億資金被騙走

　　不過(guò)，事情并沒(méi)有因?yàn)檎行械某晒ψ房疃�結(jié)束。

　　魏某、胡某晶發(fā)現(xiàn)這種借助同業(yè)存款協(xié)議的套路居然能夠騙過(guò)大行的員工，雖然20億元沒(méi)有騙到口袋之中，但是這批有著13名成員的詐騙團(tuán)伙開(kāi)始將目標(biāo)瞄向了另外兩家股份制銀行。

　　于是，依葫蘆畫(huà)瓢，這伙人用類似的作案先后詐騙了廣發(fā)銀行福州分行、中信銀行濟(jì)南分行。其中廣發(fā)銀行福州分行5個(gè)億資金由魏某聯(lián)系的陳某作為幕后操盤(pán)手進(jìn)行設(shè)局詐騙。

　　2015年11月10日，胡某晶再度冒充農(nóng)業(yè)銀行荊州分行員工，聯(lián)系上廣發(fā)銀行福州分行員工吳某，并將“協(xié)議存款業(yè)務(wù)”誘惑放了出來(lái)。

　　吳某并未懷疑其真實(shí)性，得到上級(jí)批準(zhǔn)后，便將通道公司生命保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司員工蘇某聯(lián)系方式交給胡某，隨后胡某順利拿到通道公司基礎(chǔ)資料并通過(guò)層層嵌套關(guān)系傳給陳某，陳某偽造資料和印章，并成功在農(nóng)行荊州分行開(kāi)設(shè)假賬戶。

　　在簽署虛假的農(nóng)業(yè)銀行荊州分行與生命保險(xiǎn)公司之間的協(xié)議存款合同后，廣發(fā)銀行福州分行的5億元資金便匯入了由陳某實(shí)際控制的假賬戶之中。

　　最終這5億錢財(cái)?shù)绞植⒈还戏指蓛�。部分資金被分賬后，其他則轉(zhuǎn)向由陳某控制的公司賬戶，并購(gòu)買了土地、基金。

　　不過(guò)，中信銀行濟(jì)南分行的5億資金最后沒(méi)有詐騙成功。主要原因在于詐騙中信銀行濟(jì)南分行時(shí)，這批人并沒(méi)有成功借道銀行營(yíng)業(yè)部作為門(mén)面，因?yàn)閰f(xié)議簽署地點(diǎn)，引起了中信銀行工作人員的疑心，便臨時(shí)取消簽署協(xié)議，因此詐騙中信銀行濟(jì)南分行5億的犯罪也未能成功。

　　詐騙團(tuán)伙分工明確

　　銀行員工“內(nèi)外勾結(jié)”

　　從裁判文書(shū)公布的判決書(shū)來(lái)看，這三起涉足金額高達(dá)30億的詐騙案件，實(shí)則套路相似，但作案手法卻異常復(fù)雜，其中關(guān)系層層嵌套，讓人難辨真假。

　　根據(jù)判決書(shū)披露的細(xì)節(jié)顯示，詐騙團(tuán)伙要先找虛假的資金需求方，通過(guò)先獲取資方銀行信息，然后假冒銀行員工聯(lián)系資方銀行，偽造一系列協(xié)議存款合同及銀行印章，通過(guò)多人配合，借用銀行辦公室，和資方銀行及通道公司簽署協(xié)議，從而實(shí)施詐騙。

　　而在具體實(shí)施過(guò)程中，這批人的分工十分明確。以成功運(yùn)作的詐騙廣發(fā)銀行福州分行一案為例，主要分成6個(gè)層級(jí)：

　　第一級(jí)是陳某，按魏某喜的指令操作，具體操盤(pán)、偽造假材料。

　　第二級(jí)是殷某，按照上級(jí)陳某指令操作。

　　第三級(jí)是楊某，負(fù)責(zé)準(zhǔn)備銀行相關(guān)資料、文件、刻章、提供銀行工作人員身份給我與托管行對(duì)接、銀行開(kāi)戶、簽訂存款協(xié)議、轉(zhuǎn)款、索要居間好處費(fèi)。

　　第四級(jí)是胡某晶，利用資金去做協(xié)議存款后，冒充銀行從業(yè)人員尋找需要大額資金的銀行。

　　第五級(jí)是任某，負(fù)責(zé)資金來(lái)源，托管行名稱、托管行管理人員姓名、職位、聯(lián)系方式、協(xié)議存款票面利息等信息，與托管行對(duì)接、過(guò)風(fēng)控、簽訂存款協(xié)議等。

　　第六級(jí)是李某、劉某他們是銀行工作人員，作為內(nèi)應(yīng)配合上一級(jí)、提供銀行資料、冒充銀行行長(zhǎng)簽訂協(xié)議、開(kāi)設(shè)銀行賬戶、索要居間好處費(fèi)。

　　在案件供述中，胡某晶表示，“每個(gè)層級(jí)的上級(jí)都是下級(jí)的資金方，同時(shí)每個(gè)人又都是中間介紹人，每一級(jí)介紹人都要從中收取好處費(fèi)�！�

　　從分賬情況看也能看到這伙人的分工明確。騙取5億元資金后，按照層級(jí)，陳某直接吞下3725萬(wàn)元，魏某喜分得1690萬(wàn)元，楊某偉分得1250萬(wàn)元，任某分得750萬(wàn)元，胡某晶分得900萬(wàn)元，殷某分得750萬(wàn)元，其他人瓜分剩余錢財(cái)。

　　值得注意的是，在整個(gè)詐騙過(guò)程中，所有人身份都是假的，唯有兩個(gè)人是真的，那就是作為銀行工作人員的李某、劉某。

　　正是因?yàn)檫@兩人扮演了“內(nèi)鬼”角色，才為詐騙團(tuán)伙提供銀行開(kāi)戶細(xì)節(jié)流程及內(nèi)部員工資料、冒充銀行行長(zhǎng)簽協(xié)議、提供銀行辦公室做演出場(chǎng)地、違規(guī)開(kāi)設(shè)賬戶、索要居間好處費(fèi)。如此一來(lái)，“中招”銀行一步步踩入了詐騙團(tuán)伙精心設(shè)計(jì)的騙局之中。

　　深諳銀行同業(yè)模式

　　高額存款誘惑踩上陷阱

　　復(fù)盤(pán)來(lái)看，這三起詐騙案件，雖然精心設(shè)局、安排巧妙，但其中的業(yè)務(wù)模式并不復(fù)雜，那就是銀行同業(yè)存款協(xié)議。

　　三家銀行被先后套路，主要在于這伙人深諳銀行同業(yè)的業(yè)務(wù)模式，并利用銀行工作人員拉存款求業(yè)績(jī)的心理，而讓銀行對(duì)這些巨額存款協(xié)議的真實(shí)性缺少反復(fù)審核的流程。

　　以招行上海分行為例，該行員工接到胡某晶電話后，聽(tīng)聞年利率高達(dá)4.2%就很快中招，主要還是巨額存款的高息誘惑，讓該名員工忽視了審核真實(shí)性而很快報(bào)上流程。

　　據(jù)熟悉銀行同業(yè)模式的相關(guān)人士分析，目前上海銀行間同業(yè)拆放利率報(bào)價(jià)基本以3.1%利率為主，4.2%利率比市場(chǎng)平均報(bào)價(jià)高出1.1%的差價(jià)，20億的存款意味著能賺多2200萬(wàn)。

　　根據(jù)判決書(shū)披露的信息顯示，早在2012年，僅有初中文化的魏某喜認(rèn)識(shí)了“資金掮客”孫某。隨后認(rèn)識(shí)了該團(tuán)伙的其他人，這批人中不乏有做融資、熟悉銀行同業(yè)模式的中間人。而這批“資金掮客”往往通過(guò)介紹資金上下游的途徑將企業(yè)和銀行通道打通，并賺取傭金，同時(shí)也能避開(kāi)銀行諸多風(fēng)控手段。

　　根據(jù)魏某喜的供述，他們幾個(gè)人認(rèn)識(shí)后，通過(guò)共謀商議以協(xié)議存款義務(wù)，將存款銀行的資金騙入魏某喜、陳某等人控制的賬戶，然后轉(zhuǎn)走交由他人非法占用，這批“資金掮客”均以好處費(fèi)名義獲得傭金報(bào)酬。

　　最終，銀行發(fā)現(xiàn)端倪并報(bào)案，2016年后，這個(gè)13人詐騙團(tuán)伙被逐個(gè)監(jiān)視居住、逮捕。2018年12月，荊州市中級(jí)人民法院對(duì)魏某喜、陳某瑞、李某、胡某晶、殷某華等13人進(jìn)行宣判。其余犯罪嫌疑人另案判決。

　　荊州市中級(jí)人民法院認(rèn)為，上述人員，以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相，騙取受害銀行資金，數(shù)額特別巨大，其行為均構(gòu)成詐騙罪。判處魏某喜、陳某瑞、李某、胡某晶4人無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

　　宣判后，多人不服判決提出上訴，但湖北省高院認(rèn)為此案事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿，量刑適當(dāng)，遂，駁回上訴，維持原判。

　　這起驚天詐騙案件曝光后，引來(lái)行業(yè)震驚。一方面，內(nèi)鬼通過(guò)假合同和蘿卜章，并利用職務(wù)之便開(kāi)設(shè)假賬戶、出借銀行辦公室來(lái)幫助犯罪分子完成騙局，其中環(huán)節(jié)滴水不漏難以令人察覺(jué)。

　　另一方面，銀行通過(guò)協(xié)議存款業(yè)務(wù)走正常流程，卻踩上陷阱，看似風(fēng)控正常實(shí)則存在巨大問(wèn)題，若不幸中招，銀行將面臨填補(bǔ)巨額窟窿的問(wèn)題，除了內(nèi)鬼之外，銀行體系問(wèn)責(zé)難度較大。

　　更有網(wǎng)友感嘆：“原來(lái)銀行也是弱勢(shì)群體，堡壘都是從內(nèi)部攻破的�！�

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