青島銀行獲批籌建青銀理財(cái) 城商行理財(cái)子數(shù)量已超股份行

　　即使是在嚴(yán)峻疫情期間，理財(cái)子公司的批籌工作也在穩(wěn)健推進(jìn)。2月11日，又一家城商行公告獲批成立理財(cái)理財(cái)子公司。

　　2月11日，青島銀行(002948,股吧)股份有限公司公告稱(chēng)，收到《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于籌建青銀理財(cái)有限責(zé)任公司的批復(fù)》（銀保監(jiān)復(fù)〔2020〕77號(hào)）。根據(jù)該批復(fù)，本行獲準(zhǔn)籌建青銀理財(cái)有限責(zé)任公司。青銀理財(cái)有限責(zé)任公司由青島銀行全資發(fā)起設(shè)立，注冊(cè)資本擬為10億元人民幣。

　　事實(shí)上，在2月1日銀保監(jiān)會(huì)防控疫情答記者問(wèn)時(shí)就提到，將進(jìn)一步推進(jìn)理財(cái)子公司設(shè)立，壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，在前期已批準(zhǔn)16家銀行設(shè)立理財(cái)子公司的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增加理財(cái)子公司數(shù)量，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控能力較強(qiáng)、總資產(chǎn)及非保本理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模的銀行優(yōu)先批設(shè)。

　　城商行提速獲批籌建理財(cái)子公司

　　這是繼寧波銀行(002142,股吧)、杭州銀行、江蘇銀行、南京銀行(601009,股吧)、徽商銀行之后第六家宣布獲批成立理財(cái)子公司的區(qū)域性銀行，其數(shù)量已經(jīng)超過(guò)股份制銀行，截至目前，全部國(guó)有大行、5家全國(guó)性股份制銀行和6家城商行共計(jì)17家銀行已經(jīng)獲批成立理財(cái)子公司。

　　從理財(cái)子公司注冊(cè)地上來(lái)看，截至目前，青島地區(qū)就已有兩家理財(cái)子公司，根據(jù)相關(guān)要求，理財(cái)子公司原則上必須注冊(cè)于母行總部所在地，全國(guó)性股份制銀行中光大銀行(601818,股吧)由于總部位于青島，因此也設(shè)立于青島。

　　青島銀行是一家上市銀行，根據(jù)其公開(kāi)財(cái)務(wù)報(bào)表，資產(chǎn)規(guī)模上，截至2019年末，公司資產(chǎn)總額3,736.22億元，比上年末增加559.64億元，增長(zhǎng)17.62%；經(jīng)營(yíng)效益方面，。2019年，本公司歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)22.85億元，比上年增加2.61億元，增長(zhǎng)12.92%；營(yíng)業(yè)收入96.16億元，比上年增加22.44億元，增長(zhǎng)30.44%。

　　可以看出，青島銀行作為一家城商行，其資產(chǎn)規(guī)模增速相當(dāng)之快，而營(yíng)業(yè)收入增幅超過(guò)30%，也得益于資產(chǎn)規(guī)模的快速增長(zhǎng)。在2019年業(yè)績(jī)快報(bào)中，青島銀行表示，去年規(guī)模增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)優(yōu)化，資金成本下降，利息凈收入實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)；理財(cái)業(yè)務(wù)展業(yè)良好，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)較快。

　　理財(cái)業(yè)務(wù)的細(xì)分?jǐn)?shù)據(jù)，2019年業(yè)績(jī)快報(bào)中尚未批復(fù)。從截至2019年6月的半年報(bào)中看，存續(xù)的非保本理財(cái)產(chǎn)品811 只，余額 821.61 億元，同比增長(zhǎng) 273.70 億元，增幅 49.95%；存續(xù)的保本理財(cái)產(chǎn)品 35 只，余額 11.52 億元，同比下降 58.63 億元，降幅 83.58%。

　　整個(gè)城商行行業(yè)的理財(cái)數(shù)據(jù)來(lái)看，城商行和農(nóng)商行的理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模合計(jì)占比超過(guò)14%。根據(jù)銀行理財(cái)報(bào)告，截至2019年6月末，城市商業(yè)銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額3.85萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.64%，市場(chǎng)占比17.37%；農(nóng)村中小銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額為0.99萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.97%，市場(chǎng)占比4.45%。

　　從監(jiān)管的批復(fù)節(jié)奏上看，并未完全遵循規(guī)模的指標(biāo)，到目前為止也并非全部全國(guó)性銀行都獲批成立，城商行由于數(shù)量眾多，可以預(yù)見(jiàn)隨后必定有大批城商行宣布成立理財(cái)子公司。

　　銀行理財(cái)規(guī)模持續(xù)集中化

　　目前關(guān)于理財(cái)子公司的成立，市場(chǎng)討論較多的話(huà)題是，行業(yè)將發(fā)放多少家理財(cái)子公司牌照，哪些銀行可獲準(zhǔn)成立，那些不能或短時(shí)間內(nèi)不能成立理財(cái)子公司的銀行，其理財(cái)業(yè)務(wù)將如何開(kāi)展？

　　從文件規(guī)定上來(lái)看，監(jiān)管對(duì)成立理財(cái)子公司設(shè)定了一些硬性指標(biāo)，諸如財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利、監(jiān)管評(píng)級(jí)良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為，已采取有效整改措施并經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外；設(shè)立理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理；理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)連續(xù)運(yùn)營(yíng)3年以上，具有前中后臺(tái)相互分離、職責(zé)明確、有效制衡的組織架構(gòu)等等。

　　符合這些條件的銀行不在少數(shù)，是不是都會(huì)成立理財(cái)子公司？一家長(zhǎng)三角地區(qū)的城商行資管人士對(duì)記者透露，行里目前在討論申請(qǐng)牌照的事情，最后會(huì)不會(huì)成立理財(cái)子公司還是很大不確定。城商行作為市管單位，每家市政府對(duì)此也有不同的考量。

　　如果不成立理財(cái)子公司，大量的地方小銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)將何去何從？有地方小型銀行人士對(duì)記者說(shuō)，地方銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)很大程度上確實(shí)扮演的是服務(wù)性的角色，服務(wù)于當(dāng)?shù)?A onmouseover="showImage('stock','1_603883',this,event,'1770')" target=_blank>老百姓(603883,股吧)的理財(cái)需求，如果能夠作為渠道為其提供符合其需求的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)他們而言沒(méi)有多大影響，也就是安全性高、收益率比存款略高。

　　根據(jù)金融監(jiān)管研究院的數(shù)據(jù)，自資管新規(guī)征求意見(jiàn)稿發(fā)布后，發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品并年末存續(xù)的商業(yè)銀行逐漸減少，已經(jīng)從2017年末的562家減少到2019年半年末的384家，降幅達(dá)到32%。其統(tǒng)計(jì)的前50家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模占比上看，占比從2017年的91%上升至2018年的94%，并預(yù)計(jì)2019年的該比例會(huì)進(jìn)一步提高。

　　可見(jiàn)銀行理財(cái)?shù)募�中化是大�?shì)所趨，這也與全球資管機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)相一致。目前來(lái)看，已經(jīng)存在銀行之間交叉相互銷(xiāo)售產(chǎn)品的情況，但是大量小型銀行在資管新規(guī)過(guò)渡期后結(jié)束后如何開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，是否僅作為代銷(xiāo)渠道？