加碼金融科技 銀行理財子公司跑出資管加速度

　　自銀行理財子公司成立以來，金融科技就被寄予厚望，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融科技是理財子公司的發(fā)展助推器和核心競爭力，這在多家理財子公司的人才招聘中也有體現(xiàn)。比如，廣發(fā)銀行理財子公司在招聘首席崗位中就包含了首席運營科技官，光大理財招聘崗位中，金融科技部招聘職位多達(dá)四類。

　　上海基煜基金銷售有限公司總裁王翔認(rèn)為，總體而言，金融科技將提升理財子公司的效率和風(fēng)險管理能力，有助于實現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，擴(kuò)大管理半徑。目前，理財子公司按監(jiān)管要求需對每個理財產(chǎn)品“單獨管理，單獨建賬，單獨核算”，隨著產(chǎn)品發(fā)售走上正軌，可以預(yù)期未來成百上千只理財產(chǎn)品同時運作，理財子公司在賬戶管理、投資交易、風(fēng)險管理等環(huán)節(jié)工作量會顯著增加，以原有模式運作，管理能力可能無法滿足管理規(guī)模的快速增長，導(dǎo)致運營風(fēng)險大幅增加�？梢�，建立高效穩(wěn)健的科技系統(tǒng)，是理財子公司當(dāng)前比較重要的任務(wù)。

　　在投資方面，銀行理財子公司也將依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)手段，在產(chǎn)品設(shè)計、投資分析、智能營銷等方面助力理財轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　關(guān)于金融科技對理財子公司的賦能，有觀點稱，不僅僅在于新技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，更包括對自身業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)乃至運行機(jī)制的變革�？梢灶A(yù)計，未來銀行理財子公司將承載數(shù)萬億業(yè)務(wù)處理量級，以區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計算等為代表的金融科技無疑將幫助理財子公司探索差異化的客戶需求。

　　具體而言，華夏銀行(600015,股吧)資產(chǎn)管理部總經(jīng)理苑志宏就表示，金融科技在理財子公司業(yè)務(wù)中的創(chuàng)新和運用將主要體現(xiàn)在提升客戶服務(wù)能力、提升投資管理能力和提升運營保障能力三大方面。

　　其中，在客戶服務(wù)方面，理財子公司可以借鑒“場景+金融”模式進(jìn)行產(chǎn)品銷售，將銷售行為嵌入到客戶其他交易流程中，借助場景化的優(yōu)勢提升獲客能力，擴(kuò)大產(chǎn)品銷售半徑；同時，還可通過分析客戶的基本賬戶信息、信貸信息，以及歷史投資信息、風(fēng)險偏好等數(shù)據(jù)，幫助銀行構(gòu)建客戶畫像。而客戶畫像是未來理財子公司進(jìn)行客戶細(xì)分的基礎(chǔ)，也是為客戶開展個性化金融服務(wù)的前提。

　　王翔也稱，圍繞客戶需求設(shè)計和提供產(chǎn)品及服務(wù)，為客戶提供價值是每家理財子公司的生存之道，在客戶對線上服務(wù)需求增長的趨勢下，理財子公司通過線上渠道服務(wù)客戶也是必然選擇。然而，凈值化理財產(chǎn)品對客戶而言還比較“新鮮”，理財子公司若善用金融科技，能更理解客戶從而推出更多元的產(chǎn)品、服務(wù)或綜合解決方案，滿足不同客群需求，對理財子公司發(fā)展也將更為有益。

　　另外，在投資管理方面，苑志宏表示，理財子公司可以借助金融科技大力發(fā)展智能投研，在積累新聞、輿情、研究交易、專業(yè)論壇、電商支付等數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過自然語言理解和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)進(jìn)行信息歸類、整理，提取關(guān)鍵要素，構(gòu)建投資標(biāo)的的知識圖譜，從而幫助投研團(tuán)隊發(fā)現(xiàn)投資線索，提前感知投資機(jī)會，把握市場動態(tài)和行業(yè)景氣度變化。

　　光大理財董事長張旭陽也認(rèn)為，目前是智能化時代的起點，技術(shù)進(jìn)步會帶來資管行業(yè)的投資方向變化，智能科技會帶來資管行業(yè)自身的數(shù)字化升級，包括投研、投資、營銷服務(wù)、風(fēng)控合規(guī)、運營和IT等方面。

　　目前，已開業(yè)的銀行理財子公司都在發(fā)力金融科技應(yīng)用，以期在大資管時代奪得市場份額，搶占先機(jī)。工銀理財有限責(zé)任公司執(zhí)行董事、副總裁王海峰曾公開表示，工銀理財正在加大力度推動利用機(jī)器學(xué)習(xí)、行為刻畫等技術(shù)手段，在智能投顧風(fēng)險管理方面全面提升業(yè)務(wù)實力。

　　例如，融合云計算手段，強化風(fēng)險識別。在有效風(fēng)險數(shù)據(jù)管理基礎(chǔ)上，融合大數(shù)據(jù)、云計算手段，提升全面風(fēng)險管理能力，推動風(fēng)險管理智能化。借助圖計算、人工智能等技術(shù)構(gòu)建企業(yè)與重要關(guān)系人之間的信用圖譜，并通過歷史數(shù)據(jù)構(gòu)建風(fēng)險傳導(dǎo)預(yù)測模型，從而改變原先“單點”風(fēng)險預(yù)測方法，實現(xiàn)基于知識圖譜網(wǎng)絡(luò)“一點出現(xiàn)，全面防控”的智能化風(fēng)控體系。

　　不止于自主研發(fā)，與金融科技公司合作也是不少銀行理財子公司的選擇。此前，光大銀行(601818,股吧)曾與度小滿金融簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在金融科技、個人金融、消費金融等領(lǐng)域全面深化戰(zhàn)略合作，同時，光大理財子公司也將與度小滿金融進(jìn)行深度合作。

　　王翔表示，理財子公司與技術(shù)成熟的金融科技公司開展合作，一方面有助于減輕理財子公司科技投入負(fù)擔(dān)，一方面也有助于理財子公司更快提升競爭力，服務(wù)更多客戶、吸引和留住更多穩(wěn)定資金，增強服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。