疫情防控期間,銀行等金融機(jī)構(gòu)以數(shù)字化為基礎(chǔ)開(kāi)展在線(xiàn)金融服務(wù),解客戶(hù)燃眉之急。從抗擊疫情到復(fù)工復(fù)產(chǎn),從零售端到企業(yè)端,線(xiàn)上服務(wù)已成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)的重要抓手。
浦發(fā)銀行(600000,股吧)充分發(fā)揮數(shù)字化建設(shè)的先行優(yōu)勢(shì),運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)成果為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提速;精準(zhǔn)施策,創(chuàng)新金融產(chǎn)品、銀政企合作平臺(tái)火速上線(xiàn);加強(qiáng)在線(xiàn)服務(wù)能力,及時(shí)響應(yīng)客戶(hù)需求,保障特殊時(shí)期服務(wù)不間斷。
近日,浦發(fā)銀行行長(zhǎng)潘衛(wèi)東表示:"浦發(fā)銀行這兩年數(shù)字化轉(zhuǎn)型有成效,一些數(shù)字化的成果在這次疫情防控中得到充分展現(xiàn)。疫情過(guò)后,我們會(huì)對(duì)線(xiàn)上業(yè)務(wù)做進(jìn)一步優(yōu)化,形成更加完善的全線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)模式,會(huì)更加堅(jiān)定地推行'開(kāi)放銀行'戰(zhàn)略,進(jìn)一步加快數(shù)字化建設(shè)的步伐。"
在線(xiàn)融資,為抗疫補(bǔ)充彈藥
急需采購(gòu)防疫物資、擴(kuò)產(chǎn)轉(zhuǎn)產(chǎn)口罩等物資需要資金支持、醫(yī)療企業(yè)資金周轉(zhuǎn)遇到困難……浦發(fā)銀行通過(guò)線(xiàn)上融資,開(kāi)辟"綠色通道",以專(zhuān)項(xiàng)授信、信貸優(yōu)惠、供應(yīng)鏈金融等多種方式快速回應(yīng)企業(yè)迫切資金需求,為打贏疫情阻擊戰(zhàn)"補(bǔ)充彈藥"。
比如,浦發(fā)銀行重慶分行在得知某生物制藥企業(yè)面臨采購(gòu)資金緊缺時(shí),采取線(xiàn)上預(yù)審方式,為客戶(hù)開(kāi)立了2200萬(wàn)元跨境人民幣信用證,支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。據(jù)了解,自1月29日起,重慶分行資金結(jié)算7*24小時(shí)在線(xiàn)支持,截至2月末已辦理境外采購(gòu)疫情防控物資匯出匯款2000多萬(wàn)美元。
哈爾濱分行在獲悉黑龍江某醫(yī)藥企業(yè)面臨抗疫物資和藥品采購(gòu)資金緊缺的情況后,為企業(yè)開(kāi)通綠色審批通道,線(xiàn)上召開(kāi)貸審會(huì),用時(shí)不到48小時(shí),為企業(yè)提供新增授信2億元。
武漢分行通過(guò)上門(mén)實(shí)地核保與遠(yuǎn)程視頻核保相結(jié)合的方式,為擔(dān)負(fù)襄陽(yáng)市醫(yī)療廢物處置的湖北中油優(yōu)藝環(huán)保科技有限公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元,助力企業(yè)在保障襄陽(yáng)醫(yī)廢處置的基礎(chǔ)上馳援武漢火神山、雷神山等醫(yī)療機(jī)構(gòu),開(kāi)展醫(yī)療廢物應(yīng)急收集和轉(zhuǎn)運(yùn)工作。
另外,浦發(fā)銀行通過(guò)線(xiàn)上票據(jù)貼現(xiàn)及時(shí)為企業(yè)補(bǔ)充資金。青島分行在得知山東某醫(yī)藥企業(yè)面臨資金周轉(zhuǎn)難題后,主動(dòng)對(duì)接,啟動(dòng)線(xiàn)上審批綠色通道,并給予企業(yè)貼現(xiàn)優(yōu)惠利率。企業(yè)足不出戶(hù),全程線(xiàn)上操作。截至3月6日,已為企業(yè)提供票據(jù)貼現(xiàn)放款14.3億元。
創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),支持企業(yè)抗疫復(fù)工
依靠強(qiáng)大的金融科技服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)能力,浦發(fā)銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像,推出針對(duì)性解決方案,想方設(shè)法為企業(yè)解困。
2月13日,廣州分行通過(guò)廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)推出線(xiàn)上"浦發(fā)抗疫貸",為企業(yè)生產(chǎn)疫情防控重要物資的融資需求開(kāi)通"防疫金融服務(wù)綠色通道",全力支持廣東省內(nèi)疫情防控應(yīng)急物資重點(diǎn)企業(yè)加緊生產(chǎn)供應(yīng)。截至3月10日,廣州分行已為9家抗疫重點(diǎn)支持名單企業(yè)授信超過(guò)1.8億元。
南京分行則與江蘇省生產(chǎn)力促進(jìn)中心合作推出"浦科貸",支持與抗擊疫情相關(guān)的科技研發(fā)類(lèi)中小企業(yè),以及因受疫情影響暫時(shí)面臨資金周轉(zhuǎn)困難的高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)。目前,已為11家中小企業(yè)批復(fù)1.82億元授信,為2家企業(yè)提供續(xù)貸3000萬(wàn)元。
蘇州分行持續(xù)深化銀政企線(xiàn)上平臺(tái)合作,與蘇州工業(yè)園區(qū)企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心攜手開(kāi)啟線(xiàn)上業(yè)務(wù)辦理模式,優(yōu)化科技企業(yè)信貸辦理流程。例如,蘇州某納米科技有限公司是一家科技型企業(yè),企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人遠(yuǎn)在國(guó)外無(wú)法回國(guó)簽字辦理核保手續(xù),蘇州分行通過(guò)遠(yuǎn)程視頻核保的方式順利完成了相關(guān)流程,及時(shí)將300萬(wàn)元貸款資金發(fā)放到企業(yè)賬上。
上海分行為上海宏理信息科技有限公司創(chuàng)新提供"科技履約貸+無(wú)還本續(xù)貸"的綜合金融服務(wù),并得到市科技創(chuàng)業(yè)中心和保險(xiǎn)公司的支持,僅用3個(gè)工作日即完成了業(yè)務(wù)審批及放款。上海分行還以"無(wú)還本續(xù)貸"方式為上海數(shù)果科技有限公司設(shè)計(jì)了專(zhuān)屬方案,讓企業(yè)無(wú)需歸還500萬(wàn)貸款本金就完成續(xù)貸,加緊生產(chǎn)防疫前線(xiàn)急需的對(duì)講終端,為疫區(qū)做好設(shè)備支撐。
浦發(fā)銀行還與浙江諾諾網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、百望股份有限公司合作推出"在線(xiàn)銀稅貸",面向小微企業(yè)主和個(gè)人工商戶(hù)提供"在線(xiàn)貸款,實(shí)時(shí)放款"的無(wú)接觸式融資服務(wù)。疫情期間,為降低企業(yè)融資成本,還推出貸款利率9.5折優(yōu)惠,并給予餐飲、醫(yī)療用品制造批發(fā)、零售、旅游、運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)企業(yè)額外補(bǔ)貼。截至目前,已為1354戶(hù)小微企業(yè)主和個(gè)人工商戶(hù)提供2.58億元的貸款支持。
另外,南京分行對(duì)接的"江蘇省企業(yè)開(kāi)辦全程電子化"全鏈通平臺(tái)于2月5日投產(chǎn)上線(xiàn)。企業(yè)申請(qǐng)人通過(guò)平臺(tái),完成身份實(shí)名認(rèn)證、辦理工商登記后,無(wú)需重復(fù)提交身份材料,即可遠(yuǎn)程、同步申請(qǐng)刻制公章、銀行預(yù)約開(kāi)戶(hù),并使用實(shí)時(shí)生成的銀行賬號(hào)在線(xiàn)辦理涉稅事項(xiàng),實(shí)現(xiàn)了企業(yè)開(kāi)戶(hù)的網(wǎng)上辦、同步辦、跨省辦。江蘇某智能裝備科技公司通過(guò)"全鏈通"平臺(tái)預(yù)約浦發(fā)江陰支行開(kāi)戶(hù),半天時(shí)間,就完成了從工商登記到稅務(wù)備案的企業(yè)開(kāi)辦全鏈條事項(xiàng)。
更值得一提的是,浦發(fā)銀行已通過(guò)API與15個(gè)省、市的市場(chǎng)監(jiān)督管理局政務(wù)服務(wù)平臺(tái),如政務(wù)服務(wù)網(wǎng)、政務(wù)服務(wù)App、政務(wù)服務(wù)公眾號(hào)、政務(wù)營(yíng)業(yè)廳系統(tǒng)等進(jìn)行對(duì)接。企業(yè)辦理工商登記時(shí),可同時(shí)辦理銀行開(kāi)戶(hù),實(shí)現(xiàn)一網(wǎng)通辦、一窗受理的服務(wù)模式。
科技加持,"零接觸"服務(wù)不止于金融
得益于在金融科技領(lǐng)域的長(zhǎng)期建設(shè)和前瞻布局,疫情發(fā)生后,浦發(fā)銀行迅速加強(qiáng)在線(xiàn)服務(wù)能力,優(yōu)化豐富"非接觸式服務(wù)",開(kāi)啟遠(yuǎn)程服務(wù)、線(xiàn)上作業(yè)、在線(xiàn)交易等模式,為客戶(hù)提供安全便捷的"宅家"金融服務(wù)。
目前,在業(yè)務(wù)辦理方面,除監(jiān)管部門(mén)規(guī)定、業(yè)務(wù)屬性及國(guó)際慣例必須面對(duì)面辦理以外,浦發(fā)銀行其余所有業(yè)務(wù)均可以在線(xiàn)上辦理;在客服方面,作為全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)智能語(yǔ)音服務(wù)電話(huà)銀行全覆蓋的銀行,浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)了AI智能客服,客服轉(zhuǎn)人工話(huà)務(wù)量同比下降50%以上,機(jī)器人意圖識(shí)別率90%以上,有效避免了客服人員集中辦公。
另外,在營(yíng)銷(xiāo)方面,浦發(fā)銀行還推出AMA智能營(yíng)銷(xiāo)機(jī)器人,自動(dòng)為客戶(hù)提供線(xiàn)上差異化服務(wù),通過(guò)遠(yuǎn)程操控及監(jiān)控,在特殊時(shí)期實(shí)現(xiàn)客戶(hù)服務(wù)不中斷,支撐了疫情期間該行個(gè)人業(yè)務(wù)的線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)。近期上線(xiàn)的甜橘APP還可提供在線(xiàn)找房、按揭貸款在線(xiàn)申請(qǐng)、房產(chǎn)估值、房產(chǎn)資訊、還款試算等服務(wù),為不便出門(mén)的買(mǎi)房客省卻不少麻煩。
除了金融服務(wù)線(xiàn)上化,浦發(fā)銀行還將自身科技能力輸出,為社區(qū)、小企業(yè)賦能,推出了大量便民服務(wù)。
比如火速上線(xiàn)"浦惠系列預(yù)約登記服務(wù)",為社區(qū)、藥房等,開(kāi)發(fā)口罩預(yù)約、流動(dòng)人口登記等功能;為支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)做好員工健康管理,開(kāi)發(fā)員工遠(yuǎn)程辦公信息登記、食堂餐飲預(yù)約登記、企業(yè)人員復(fù)工上班打卡登記等功能。截至3月11日,上述功能已惠及全國(guó)150個(gè)城市,2005個(gè)小區(qū)物業(yè)或藥房,3963家復(fù)工企業(yè),覆蓋人數(shù)達(dá)94萬(wàn)人。浦發(fā)銀行還主動(dòng)與西貝餐飲、"狗不理"集團(tuán)、本來(lái)生活等10余家企業(yè)開(kāi)展合作,推出"安心宅家"系列生活服務(wù),現(xiàn)已惠及30余萬(wàn)客戶(hù)。
再如,針對(duì)受疫情影響較為嚴(yán)重的餐飲行業(yè),浦發(fā)銀行上海分行通過(guò)"浦發(fā)飯卡"線(xiàn)上平臺(tái)為餐飲商戶(hù)提供線(xiàn)上點(diǎn)餐、店鋪配送提醒,對(duì)接外賣(mài)配送方,還提供優(yōu)惠券發(fā)放、客流及產(chǎn)能數(shù)據(jù)分析等服務(wù),為商戶(hù)輸出數(shù)字化能力。
新冠肺炎疫情是對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)模式和綜合應(yīng)急能力的一場(chǎng)考驗(yàn),同時(shí)也倒逼著銀行等金融機(jī)構(gòu)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型向更深層次快速推進(jìn)。對(duì)浦發(fā)銀行而言,金融科技是抗疫攻堅(jiān)、支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)發(fā)展的有力武器,更是支持浦發(fā)銀行高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)力。
未來(lái),由抗疫催生的"零接觸"服務(wù)理念將更加廣泛化、常態(tài)化,并推動(dòng)全社會(huì)數(shù)字化水平快速提升。
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