招行行長談疫情沖擊：2月信用卡、房貸逾期率大幅提升

　　招商銀行(600036,股吧)行長田惠宇表示，疫情對招行在獲客、存貸款、凈息收入、中間業(yè)務(wù)收入、資產(chǎn)質(zhì)量等五個方面帶來了影響。其中，最直接、最大的影響是資產(chǎn)質(zhì)量，2月份信用卡和房貸、小微逾期率同比大幅度提升。

　　新京報訊（記者 侯潤芳）疫情之下，銀行業(yè)務(wù)受到多大影響？在今日舉行的招商銀行2019年業(yè)績發(fā)布會上，招商銀行行長田惠宇表示，疫情對招行在獲客、存貸款、凈息收入、中間業(yè)務(wù)收入、資產(chǎn)質(zhì)量等五個方面帶來了影響。其中，最直接、最大的影響是資產(chǎn)質(zhì)量，2月份信用卡和房貸、小微逾期率同比大幅度提升。

　　2019年招商銀行的不良貸款實現(xiàn)雙降。不過，2019年招行不良資產(chǎn)的生成在有所上升，多生成的89.37億元不良資產(chǎn)中，信用卡的不良貸款占了絕大多數(shù)�！笆芤咔闆_擊，（信用卡業(yè)務(wù)）整體的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險會有所上升。”

　　談到下一步招商銀行采取的策略時，田惠宇表示，招行堅持“一體兩翼”的定位。“但零售的占比是不是越高越好，招行五年規(guī)劃零售占比大概在60%左右，這個規(guī)劃是合適的�！�

　　“疫情對招行業(yè)務(wù)最直接、最大的影響是資產(chǎn)質(zhì)量”

　　田惠宇介紹，疫情對招行業(yè)務(wù)主要帶來五方面的影響：

　　一是獲客，一季度特別是2月份零售的借記卡和信用卡的獲客數(shù)量大幅度減少，新注冊企業(yè)同比大幅度減少，小企業(yè)客戶增長大幅度減少。

　　二是存貸款，對公貸款穩(wěn)定增長，受影響最大的是零售中的信用卡、小微貸款和房貸。

　　三是凈息收入，一方面由于我們信貸結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，2月份情況來看，主要是因為零售業(yè)務(wù)信貸的投放速度下降，相對高收益資產(chǎn)占比下降；另一方面受到市場利率下行的影響。在上述兩個因素共同作用下，凈息收入受到一定的影響。

　　四是中間業(yè)務(wù)收入，信用卡和借記卡的交易結(jié)算下行，影響信用卡、借記卡的業(yè)務(wù)收入；發(fā)債、資管項目投放因為疫情期間的隔離，而導(dǎo)致盡調(diào)難以進行，業(yè)務(wù)收入受到一定的影響。

　　五是最直接、最大的影響是資產(chǎn)質(zhì)量，信用卡和個貸的還款能力、意愿都在下降，2月份信用卡和房貸、小微逾期率同比大幅度提升。“對招行來說比較特殊的因素還有信用卡40%的催收產(chǎn)能在武漢，這段時間都不能上班，對我們的催收產(chǎn)能能力造成了一定的影響�！碧锘萦钫f，3月份開始情況有所好轉(zhuǎn)，催收的產(chǎn)能已基本恢復(fù)，從系統(tǒng)反映的交易量來看基本上達到了正常的水平，和去年同期差不多。

　　田惠宇還介紹，招商銀行海外交易量在整個銀行里份額是最高的，海外交易的手續(xù)費收入也是最高的，2月份中國人都不能出去了，海外交易量基本減半。

　　不過，疫情也給招行帶來了一些好的影響。據(jù)田惠宇介紹，一是招行線上優(yōu)勢和財富管理的優(yōu)勢在疫情期間得到了充分的發(fā)揮，理財和基金銷售同比大幅度增加，支撐、推動零售AUM的平穩(wěn)增長；二是金融市場類業(yè)務(wù)沒有受到這次海內(nèi)外市場，特別是境外市場大幅度波動的影響，反而部分受益。在債券投資方面，2019年下半年，招行加大了債券投資力度，拉長了久期，債券組合的差價和浮盈都有大幅度提升。在外匯和貴金屬方面，由于采取了嚴格控制敞口和期權(quán)組合兩個策略，在市場大幅波動中不僅沒有損失，反而還小有斬獲；三是招銀避險工具，為客戶提供的避險工具產(chǎn)品系列在這輪的波動中發(fā)揮了很好的作用，同比交易量大幅度提升； 四是理財?shù)膬糁祷�本保持穩(wěn)定。

　　“信用卡不良貸款多生成約80億元 占了絕大多數(shù)”

　　招行2019年年報顯示，招商銀行的不良貸款實現(xiàn)雙降。截至報告期末，該行不良貸款總額522.75億元，較上年末減少13.30億元；不良貸款率1.16%，較上年末下降0.20個百分點。

　　不過，2019年，招商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)中向好、保持雙降態(tài)勢的同時，也是好中有憂的。2019年招行不良資產(chǎn)的生成在有所上升，不良生成額達到442.15億元，比上年增長了89.37億元。

　　“多生成的89.37億元不良資產(chǎn)中，重點還是信用卡的不良資產(chǎn)，信用卡不良貸款多生成約80億元，占了絕大多數(shù)�！闭行懈毙虚L王良在今日的業(yè)績發(fā)布會上表示，在信用卡的資產(chǎn)管理政策、信貸投放和獲客等方面，2019年招行已經(jīng)采取了收縮的策略，主要是針對P2P的整治帶來的共債風(fēng)險�！叭绻�今年沒有疫情的影響，今年招行信用卡還會保持比較好的發(fā)展質(zhì)量和狀況。目前，受疫情沖擊，我們判斷整體的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險會有所上升�！�

　　“零售占比不是越高越好”

　　2014年招行實行“一體兩翼戰(zhàn)略”，“一體”是指零售銀行，“兩翼”就是公司金融和同業(yè)金融。在今日的業(yè)績發(fā)布會上，談到下一步招商銀行采取的策略時，田惠宇表示，這次疫情之下，有時間、有機會做一些深入的思考，更加充分地認識到“一體兩翼”成為有機整體的重要，“一體兩翼”的兩翼有可能成為平衡財務(wù)表現(xiàn)的重要因素。

　　同時，田惠宇表示，零售的占比是不是越高越好。“這幾年大家都普遍看好零售，都說零售占比高的銀行抗風(fēng)險的能力強、波動小。然而，這并不意味著零售的占比越高越好。目前招行零售占比超過55%，五年規(guī)劃大概在60%左右，這個規(guī)劃是合適的，特別是這次疫情讓我們重新思考這個戰(zhàn)略定位、戰(zhàn)略規(guī)劃的適當(dāng)性�！�

　　田惠宇還補充，零售業(yè)務(wù)如果沒有特色、強勁的“兩翼”、“一體”也走不遠。

　　此外，值得注意的是，招商銀行2019年凈息差逐季下降。對此，田惠宇表示，這是招行主動資產(chǎn)負債管理、平衡當(dāng)期財務(wù)表現(xiàn)和客戶需求的結(jié)果，即主動作為的結(jié)果，大家對這方面的擔(dān)心也不用太多。

　　據(jù)田惠宇介紹，招行今年在凈息差管理方面，從去年下半年就已經(jīng)在資產(chǎn)端采取措施。一是在利率下行趨勢下，去年下半年開始加大了項目融資和中長期貸款的投放；二是拉長久期，拉長重新定價的周期、期限；三是在負債端今年對結(jié)構(gòu)性存款、大額存單，對客戶主動、高成本的負債來源，無論是從比例上還是總額上都嚴格控制；目前同業(yè)負債規(guī)模在1.6萬億左右，在當(dāng)前的市場環(huán)境下，同業(yè)負債成本有望得到比較好的控制。

　　“大家對我們凈息差不要抱有幻想，我們不可能逆勢而行，我們能做的是繼續(xù)保持凈息差行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢�！碧锘萦钫f。