3月27日,中國(guó)銀行公布2019年年報(bào)并召開(kāi)線上業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì),在全球受到新冠疫情沖擊的特殊時(shí)期,四大行之一的中國(guó)銀行交出了較令市場(chǎng)滿意的成績(jī)單。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,中國(guó)銀行2019年末集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)22.77萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)7.06%。營(yíng)業(yè)收入5500.10億元,比上年增長(zhǎng)9.17%;凈利潤(rùn)2018.91億元,同比增長(zhǎng)4.91%。
資產(chǎn)質(zhì)量情況看,年報(bào)顯示,截至2019年12月末,中國(guó)銀行不良貸款余額1782億元,不良貸款率1.37%,比上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類(lèi)、逾期類(lèi)貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”,集團(tuán)逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”為負(fù)156億元。重點(diǎn)不良項(xiàng)目化解取得突破,全年境內(nèi)分行化解不良資產(chǎn)1531億元。截至2019年12月末,集團(tuán)撥備覆蓋率為182.86%,比上年末上升0.89個(gè)百分點(diǎn)。
各項(xiàng)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)也較為可觀,2019年中行平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)為0.92%,凈資產(chǎn)收益率(ROE)為11.45%。凈息差為1.84%,非利息收入占比為31.96%,成本收入比(中國(guó)內(nèi)地監(jiān)管口徑)達(dá)28.00%。
中國(guó)銀行副行長(zhǎng)林景臻表示,2019年中國(guó)銀行積極滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求,加大信貸投放的力度。2019年全年人民幣公司貸款新增5336億元,同比增長(zhǎng)10.5%,重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放增長(zhǎng)較快,信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,中長(zhǎng)期貸款占比進(jìn)一步提高。
進(jìn)入2020年以來(lái),雖然外部的經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)了一些新情況、新挑戰(zhàn),但對(duì)中行1、2月貸款的投放影響不大。截至2月末,中行廣義、狹義人民幣公司貸款同比分別多增323億元和918億元。隨著各地陸續(xù)復(fù)工、復(fù)產(chǎn),信貸需求逐步恢復(fù),疫情對(duì)一季度信貸投放影響有限,2020年人民幣公司貸款將保持合理的增速,較去年適量同比多增,并將著力優(yōu)化結(jié)構(gòu),加大對(duì)優(yōu)質(zhì)新興行業(yè)企業(yè)的支持,進(jìn)一步提升中長(zhǎng)期貸款的占比,強(qiáng)化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)效。
在交通基建方面,鐵路、公路、城市軌道等交通基礎(chǔ)設(shè)施是中行信貸投放的重點(diǎn)。近年來(lái)保持較快的增長(zhǎng),2019年實(shí)現(xiàn)新投放2000億元,2020年是全面建成小康社會(huì)和國(guó)家十三五規(guī)劃收官之年,也是加快建設(shè)交通強(qiáng)國(guó)的簡(jiǎn)要之年。交通基建將有較大需求,根據(jù)交通運(yùn)輸部公布的信息,2020年我國(guó)將完成鐵路、公路等建設(shè)投資2.6萬(wàn)億元。中行將進(jìn)一步加大對(duì)交通基礎(chǔ)設(shè)施信貸投放的力度,特別是積極支持雄安新區(qū)、京津冀一體化、粵港澳大灣區(qū)、長(zhǎng)三角一體化等國(guó)家重大戰(zhàn)略地區(qū)和交通樞紐的建設(shè)。 目前已跟進(jìn)和儲(chǔ)備京雄高鐵、渝昆高鐵,成都天府機(jī)場(chǎng)等重點(diǎn)項(xiàng)目165個(gè)。2020年全年新投放將保持2019年的增長(zhǎng)水平。
在制造業(yè)方面,2019年末,中行境內(nèi)制造業(yè)貸款余額為13079億元,占全部對(duì)公貸款的22.47%,明顯高于可比同業(yè)。
2020年信貸投放將重點(diǎn)圍繞先進(jìn)制造業(yè)及傳統(tǒng)制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。一方面加大對(duì)新一代信息科技、高端裝備制造等先進(jìn)制造業(yè)的信貸投放。 另一方面將加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)制造業(yè)技術(shù)改造升級(jí)的信貸支持,聚焦智能制造、綠色制造等重點(diǎn)領(lǐng)域,助推傳統(tǒng)制造業(yè)優(yōu)化升級(jí)。同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款的投放,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
在批發(fā)零售業(yè)方面,2019年末中行批發(fā)行業(yè)、零售行業(yè)公司貸款余額分別是2086億元和417億元,行業(yè)結(jié)構(gòu)基本穩(wěn)定,雖然疫情短期內(nèi)密集,將影響零售行業(yè)企業(yè)的發(fā)展。但長(zhǎng)期來(lái)看,我國(guó)居民消費(fèi)需求依然旺盛,零售行業(yè)穩(wěn)健增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)將保持不變。
在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款方面,2020年將持續(xù)堅(jiān)持房住不炒的指導(dǎo)思想,貫徹穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期的長(zhǎng)效管理機(jī)制。房地產(chǎn)公司貸款整體保持總量適度平穩(wěn)增長(zhǎng)。重點(diǎn)支持普通住宅開(kāi)發(fā)建設(shè),重點(diǎn)支持一線城市和部分省會(huì)城市等核心城市群的剛需,進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量和授信結(jié)構(gòu)。2020年資產(chǎn)質(zhì)量展望
中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東對(duì)此指出,從今年的情況來(lái)看,受新冠肺炎疫情和全球金融市場(chǎng)的巨幅波動(dòng)的影響,整體不確定因素在不斷增加。短期影響看,餐飲、住宿、旅游、娛樂(lè)、批發(fā)、零售、交通運(yùn)輸?shù)认M(fèi)和服務(wù)行業(yè)首當(dāng)其沖。同時(shí)由于延遲復(fù)工、交通封鎖以及需求萎縮等原因,制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)也受到了比較大的這種影響,中小企業(yè)受到的沖擊更大,個(gè)人客戶違約率也有所升高。同時(shí)因客戶整體償債能力降低,一些司法程序受阻,清收工作推進(jìn)難度也在進(jìn)一步加大。
預(yù)計(jì)會(huì)對(duì)全年特別是一季度的資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)一定的沖擊,今年一季度和半年逾期貸款會(huì)有所上升。面對(duì)當(dāng)前的形勢(shì),中國(guó)銀行也是按照監(jiān)管的要求,積極做好金融支持疫情防控,支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的相關(guān)工作。那么對(duì)于疫情影響比較大的客戶,特別是遇困的這些小微企業(yè)、個(gè)體工商戶,根據(jù)情況,按照相關(guān)的監(jiān)管政策,采取調(diào)整還款付息安排,通過(guò)展期或者續(xù)貸等等方式紓困幫扶,并做好相應(yīng)的征信的保護(hù)。
同時(shí)中行也通過(guò)適當(dāng)?shù)南抡{(diào)利率,增加信用貸款和中長(zhǎng)期貸款的這種方式,支持相關(guān)的企業(yè)復(fù)復(fù)產(chǎn),來(lái)降低疫情的這種不良的影響。全行全面摸排了疫情對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的負(fù)面沖擊的情況,并進(jìn)行了情景分析和壓力測(cè)試,摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶都制定了一戶一策,幫助客戶找出路,盤(pán)活信貸存量。在清收化解方面,中行也積極引入科技手段挖掘線上處置潛力,加大包括核銷(xiāo)在內(nèi)的各種不良化解手段,積極處置不良。
中行將積極把握技術(shù)迭代政策,調(diào)整、消費(fèi)升級(jí)的窗口期,聚焦新產(chǎn)業(yè)、新基建、新消費(fèi)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì),來(lái)推動(dòng)高質(zhì)量的發(fā)展。通過(guò)這些手段和措施,中行今年將力爭(zhēng)保持整個(gè)集團(tuán)資產(chǎn)質(zhì)量和信貸成本的基本穩(wěn)定。
海外來(lái)看,在全球金融市場(chǎng)大幅波動(dòng)的情況下,中國(guó)銀行作為全球化程度較高的中資銀行,海外資產(chǎn)質(zhì)量確實(shí)面臨一定挑戰(zhàn)。但整體中行海外機(jī)構(gòu)客戶還是以大型全球跨國(guó)企業(yè)以及機(jī)構(gòu)所在地的大型優(yōu)質(zhì)企業(yè),還有中資走出去企業(yè)為主,所以短期來(lái)看,受到的沖擊有限。但從中長(zhǎng)期來(lái)看確實(shí)還存在一定的壓力,中行也積極采取各種手段指導(dǎo)海外機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查,做到盡早準(zhǔn)確的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),逐戶定測(cè),提前采取有效的風(fēng)險(xiǎn)化解措施,爭(zhēng)取主動(dòng)。
目前來(lái)看監(jiān)管對(duì)于不良貸款認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)并沒(méi)有做出調(diào)整,中行也嚴(yán)格按照監(jiān)管的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定不良貸款的情況。
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