整頓重組中小銀行進行時：“變換東家”處置風險將成常態(tài)

　　對于重大違法違規(guī)股東問題，監(jiān)管部門今后的處罰和問責對象不僅是銀行機構，還要對問題股東進行處理。

　　“去年包商銀行事件后，各地銀保監(jiān)局都對城商行等機構的監(jiān)管進行了深刻的反思�！币晃蝗A東地方銀行監(jiān)管部門人士向21世紀經濟報道記者表示，“從這幾起中小法人機構風險處置方式來看，今后‘變換東家’的方式將成為常態(tài)化的風險處置手段�！�

　　3月以來，包商銀行、恒豐銀行、成都農商銀行、甘肅銀行等中小銀行風險處置相繼落地。處置方式包括引入新的戰(zhàn)略股東、更換管理層，成立新機構收購、承接原有銀行資產等。

　　銀保監(jiān)會副主席曹宇4月22日在國新辦新聞發(fā)布會上說，銀保監(jiān)會去年針對股東股權與關聯(lián)交易問題開展了專項整治，查處了3000多個違規(guī)問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。從2018年起對農村中小機構開展專項排查，目前已責令違規(guī)股東轉讓股權33.4億股，對74家機構合計處罰5165萬元。

　　上述監(jiān)管人士表示，包商銀行事件發(fā)生后，監(jiān)管部門對城商行同業(yè)業(yè)務情況進行了排查，發(fā)現(xiàn)有一家機構在包商銀行信息披露前開展了一筆同業(yè)業(yè)務�！鞍�商銀行連續(xù)兩年未進行信息披露，部分銀行對這樣的交易對手風險情況麻木不仁，對風險缺少足夠的警惕性。從實際情況看，同業(yè)市場的‘信用分層’現(xiàn)象已經較為明顯�！�

　　“變換東家”式處置風險

　　一位地方銀監(jiān)人士向21世紀經濟報道記者表示，此前一些機構習慣“以時間換空間”方式處置風險資產，今后此類“打擦邊球”的風險處置方式將不被允許。如果中小銀行經營不善淪為高風險機構，且風險未能在規(guī)定時間內有效化解，監(jiān)管部門將采取接管、重組等方式推動風險處置。

　　“包商銀行事件一個很大的教訓，就是關聯(lián)交易管理不到位，銀行違規(guī)為大股東提供融資服務。”上述監(jiān)管人士表示，摸排發(fā)現(xiàn)，部分銀行管理層迫于股東壓力，對大股東的違規(guī)融資需求做了妥協(xié)和讓步。

　　他表示，對于重大違法違規(guī)股東問題，監(jiān)管部門今后的處罰和問責對象不僅是銀行機構，還要對問題股東進行處理，包括向全社會通報，充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用，提高對問題股東的震懾力。股東企業(yè)如果被列入重大違法違規(guī)名單內，融資能力、經營管理將受很大影響。

　　恒豐銀行、包商銀行、錦州銀行等也采取了變換了股東和管理層的處置方式。

　　4月22日，銀保監(jiān)會公告，恒豐銀行變更注冊資本的申請獲批，將注冊資本由人民幣112.1億元增加至1112.1億元。在恒豐銀行新的股東結構中，中央匯金投資有限責任公司認購600億股股份，占總股本比例的53.95%，山東省金融資產管理股份有限公司認購360億股股份，占總股本比例的32.37%。

　　銀保監(jiān)會副主席周亮此前表示：“很多的銀行出事出在哪？出在人、出在高管層，所以把所有的高管層全部都換掉，調整充實的新的領導班子。有一些銀行股東入股的時候，根本沒有經過監(jiān)管審批的，但是這些私下交易就開始轉讓。我們對這種違法的股權和股東堅決依法進行了清退。通過司法程序，清退（違規(guī)股東），嚴肅查處各類違法違規(guī)人員。”

　　董事不是“花瓶”

　　“這絕不是股東單位簡單派出一個懂財務報表的部門負責人就能勝任的�！睂τ诠蓶|參與銀行的經營管理，上述監(jiān)管部門人士表示。

　　他認為：“董事會作為銀行的決策機構，董事要有參與決策、表達意見的能力。股東董事要能清楚掌握本行業(yè)務結構特點、與當?shù)亟洕�結構的契合度、與同業(yè)機構相比的優(yōu)劣勢等。”此外，獨立董事要具備幫助銀行分析解決問題的能力，而不僅是當銀行的“花瓶”。

　　21世紀經濟報道記者梳理，引入新的戰(zhàn)略股東、更換管理層，成立新的機構收購、承接原有銀行資產，是目前中小金融機構風險處置的主要思路。其中新引入的股東，大多是地方國資。

　　比如，蒙商銀行收購、承接原包商銀行在內蒙古自治區(qū)內的全部資產和負債，包括業(yè)務和人員。根據(jù)徽商銀行2月6日公告，蒙商銀行注冊資本擬為200億元，出資比例擬為內蒙古自治區(qū)財政及國企合計持股約50.16%，存款保險基金持股近30%，徽商銀行持股約15%，建行子公司建信投資持股約5%。

　　蒙商銀行高管層也大幅度更換。21世紀經濟報道此前曾報道，蒙商銀行召開了第一次股東會，尚未正式開業(yè)運營，高管團隊基本成型。原包商銀行高管基本“出局”，新任管理層主要來自建行、內蒙古地方和徽商銀行。其中，擬任董事長、行長來自包商銀行的托管方建設銀行；蒙商銀行紀委書記、監(jiān)事長等高管由大股東內蒙古自治區(qū)派駐；其余高管團隊分別來自建設銀行、內蒙古地方和徽商銀行。

　　成都農商銀行的股東也主要由當?shù)貒�資接盤。4月17日，成都農商行宣布完成20.5%的股份轉讓，成都市兩家國企擬聯(lián)合受讓該行20.5億股股份。其中，成都市興城投資集團（成都市國資委100%控股）受讓成都農商銀行35%股份，成為第一大股東。成都武侯產業(yè)發(fā)展投資管理集團（股東為成都市武侯區(qū)國有資產監(jiān)督管理和金融工作局）受讓該行10.50億股股份，持股比例約10.5%，成為第二大股東。成都高新投資集團（成都高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)財政金融局）受讓約10%股份，為第三大股東。

　　同日，甘肅銀行增資擴股落定，甘肅省四家國資企業(yè)——甘肅省國投、甘肅省公航旅、酒鋼集團及金川集團（或其各自指定的附屬公司），分別表示有意認購該行此次所發(fā)行內資股總數(shù)的41.33%、40%、9.33%和9.33%。

　　中小銀行風險處置的教訓很沉重。4月初，錦州銀行公告稱，該行于3月31日與成方匯達訂立資產處置框架協(xié)議，以450億元向匯達資產出售處置資產，該筆處置資產的債權本金賬面原值約為人民幣1500億元,即資產包的處置價格是3折。

　　今年3月，錦州銀行公告了定增120億元，于1月23日與北京成方匯達企業(yè)管理有限公司及遼寧金融控股集團訂立認購協(xié)議，兩家公司按每股1.95元以現(xiàn)金認購共計62億股股份，分別成為該行第一和第二大股東。其中成方匯達的實際控制權來自于央行。