銀保監(jiān)會(huì)8張罰單涉及數(shù)據(jù)報(bào)送違規(guī)，擬修訂信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

　　金融行業(yè)數(shù)據(jù)治理正在升級(jí)，標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報(bào)送成為重要著力點(diǎn)。在銀保監(jiān)會(huì)2020年規(guī)章立法工作中，《銀行保險(xiǎn)業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等的修訂亦在計(jì)劃之中。

　　銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報(bào)送違規(guī)罰單首現(xiàn)

　　5月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布9張罰單，其中有8張是六大國有銀行工商銀行、中國銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行和2家股份制銀行光大銀行(601818,股吧)、中信銀行(601998,股吧)均因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在違法違規(guī)行為，分別被罰款270萬元、270萬元、260萬元、230萬元、230萬元、190萬元、160萬元和160萬元。

　　公開資料顯示，原銀監(jiān)會(huì)于2008年開發(fā)了具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的檢查分析系統(tǒng)，即“EAST系統(tǒng)”。EAST系統(tǒng)通過持續(xù)采集被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，建立專業(yè)的數(shù)據(jù)分析模型，進(jìn)而對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估，實(shí)現(xiàn)以現(xiàn)場(chǎng)檢查程序和數(shù)據(jù)分析為主，覆蓋現(xiàn)場(chǎng)檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的信息化環(huán)境，包括檢查的立項(xiàng)、準(zhǔn)備、實(shí)施及匯總報(bào)告和跟蹤整改、歸檔、查詢、共享、質(zhì)量控制等流程的程序化、標(biāo)準(zhǔn)化。

　　2018年，為引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，提升經(jīng)營管理水平，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任、監(jiān)管方式和監(jiān)管要求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依法采取其他相應(yīng)監(jiān)管措施及實(shí)施行政處罰。

　　個(gè)人保險(xiǎn)實(shí)名制管理辦法征求意見

　　與此同時(shí)，4月29日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國保險(xiǎn)業(yè)保單登記管理信息平臺(tái)數(shù)據(jù)治理情況的通報(bào)》。其中，中華聯(lián)合人壽、國富人壽、華安財(cái)險(xiǎn)、平安健康、泰康養(yǎng)老、富邦財(cái)險(xiǎn)、亞太財(cái)險(xiǎn)、北部灣財(cái)險(xiǎn)、 永誠財(cái)險(xiǎn)9家保險(xiǎn)公司因“頻繁遲報(bào)增量數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)漏報(bào)問題嚴(yán)重、數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象嚴(yán)重、完整性自核工作開展不力、數(shù)據(jù)整改延期”等被通報(bào)。

　　對(duì)于存在問題的保險(xiǎn)公司，銀保監(jiān)會(huì)要求深刻剖析自省，正視自身問題，明確工作計(jì)劃，在2020年6月30日前完成現(xiàn)有整改問題，同時(shí)建立保障機(jī)制，杜絕類似問題再次發(fā)生。

　　2015年11月，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于建設(shè)中國保險(xiǎn)業(yè)保單登記管理信息平臺(tái)的通知》中指出，建設(shè)保單登記管理信息平臺(tái)是具有戰(zhàn)略意義的保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)性工程，對(duì)于提高保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行效率、加快行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和創(chuàng)新發(fā)展、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定具有重大意義。

　　4月24日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了起草的《個(gè)人保險(xiǎn)實(shí)名制管理辦法（征求意見稿）》。《征求意見稿》規(guī)定，保險(xiǎn)業(yè)要建立統(tǒng)一的保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)，各家保險(xiǎn)公司、符合條件的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的信息系統(tǒng)需要與保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接，同時(shí)保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)與國家相關(guān)數(shù)據(jù)庫實(shí)時(shí)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)信息真實(shí)性查驗(yàn)。

　　信托開啟標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送工作

　　此外，5月6日至9日，中國信登組織全國各信托公司開展信托業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)采集報(bào)送演練。這是為5月信托業(yè)開啟標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送做準(zhǔn)備工作。

　　此次演練涉及監(jiān)管數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)、信托公司端校驗(yàn)工具及文件傳輸工具，演練內(nèi)容包括系統(tǒng)登錄、工具下載、安裝配置、數(shù)據(jù)校驗(yàn)傳輸，報(bào)送結(jié)果查詢，數(shù)據(jù)重報(bào)修正等全部環(huán)節(jié)。該監(jiān)管數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)獲得公安部信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)與備案和上海市信息安全測(cè)評(píng)認(rèn)證中心等保三級(jí)認(rèn)證，以確保標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)在中國信登的全面采集、安全入庫、獨(dú)立存儲(chǔ)。

　　中國信登表示，此次銀保監(jiān)會(huì)頒定的信托業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)整合了監(jiān)管部門對(duì)信托業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的數(shù)據(jù)需求，細(xì)化資產(chǎn)負(fù)債表顆粒度，方便監(jiān)管部門對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，將有力推動(dòng)信托公司主動(dòng)強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理，長(zhǎng)遠(yuǎn)還將起到減少重復(fù)報(bào)送，促進(jìn)提質(zhì)增效作用。

　　同時(shí)，明確由中國信登負(fù)責(zé)采集管理信托業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)，有助于充分發(fā)揮中國信登作為全國信托業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和行業(yè)唯一金融科技平臺(tái)的作用，進(jìn)一步夯實(shí)信托業(yè)監(jiān)管信息服務(wù)平臺(tái)和信托業(yè)權(quán)威數(shù)據(jù)中心功能，強(qiáng)化信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與防范，提升服務(wù)監(jiān)管科技與引領(lǐng)行業(yè)金融科技發(fā)展的能力。