疫情影響之下,中國(guó)銀行業(yè)盈利表現(xiàn)要優(yōu)于海外同行。記者根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,中國(guó)五大行凈利潤(rùn)增速雖有放緩,但仍在增長(zhǎng),平均增速為3.6%。而歐美五大銀行(花旗集團(tuán)、摩根大通、美國(guó)銀行、富國(guó)銀行、匯豐控股)凈利潤(rùn)已經(jīng)負(fù)增長(zhǎng),平均增速為-60%。
中國(guó)人民銀行研究局課題組近日在《中國(guó)金融》發(fā)表《客觀看待第一季度銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)》一文稱(chēng),(中國(guó))銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)主要源自銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張和管理成本收入比的下降。
具體而言,銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張明顯加快,帶動(dòng)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)。第一季度末,商業(yè)銀行資產(chǎn)總額達(dá)到244.42萬(wàn)億元,比上年同期增加23.81萬(wàn)億元,其中,僅今年第一季度就增加12.08萬(wàn)億元,占比為50.8%,超過(guò)過(guò)去四個(gè)季度增量的一半。
管理成本相對(duì)較低,也是助力銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的一個(gè)重要因素。近年來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行平均成本收入比低于30%,而大部分國(guó)際主要銀行成本收入比高于50%。今年第一季度,商業(yè)銀行成本收入比為25.69%,較上年同期下降1個(gè)百分點(diǎn),較2011年以來(lái)同期平均水平低約2個(gè)百分點(diǎn)。
課題組認(rèn)為,我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)主要用于資本補(bǔ)充,有助于增強(qiáng)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防風(fēng)險(xiǎn)能力。我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)主要用于繳納企業(yè)所得稅、向股東分紅、提取一般準(zhǔn)備、提取盈余公積和留存未分配利潤(rùn),其中后三項(xiàng)都用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。
數(shù)據(jù)顯示,近三年A股上市銀行利潤(rùn)約17%用于繳納所得稅,約23%用于分紅,其余約60%用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。
課題組也提醒,雖然我國(guó)銀行利潤(rùn)絕對(duì)量較大,但利潤(rùn)增速總體趨緩,盈利能力有所下降。
數(shù)據(jù)顯示,第一季度,我國(guó)商業(yè)銀行凈息差為2.1%,比上年同期下降7個(gè)基點(diǎn);資本利潤(rùn)率為12.09%,比上年同期下降115個(gè)基點(diǎn);資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.98%,比上年同期下降4個(gè)基點(diǎn)。
“我國(guó)商業(yè)銀行凈息差處于國(guó)際中等水平,高于亞洲銀行業(yè)、低于美歐銀行業(yè)的平均水平。從資本回報(bào)率(ROE)、資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)看,盈利能力與歐美大行接近,并不畸高!闭n題組稱(chēng)。
此外,由于我國(guó)金融周期與經(jīng)濟(jì)周期不完全同步,不良貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露存在一定滯后性,加之疫情以來(lái)銀行業(yè)對(duì)企業(yè)實(shí)施延期還本付息等政策,在資產(chǎn)質(zhì)量承壓情況下,后期銀行恐面臨更大的不良貸款處置和資本消耗壓力。
“隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)困難向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)的滯后效應(yīng)逐漸顯現(xiàn),以及一些政策因素的影響,銀行后期不良貸款處置和資本消耗壓力明顯加大,銀行利潤(rùn)增速可能下滑,不排除年內(nèi)出現(xiàn)零增長(zhǎng)或負(fù)增長(zhǎng)的可能。”課題組稱(chēng)。
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