2019年支付機構(gòu)罰單分析報告：處罰金額歷年之最

支付行業(yè)嚴監(jiān)管常態(tài)化，其中一個重要表現(xiàn)是關(guān)于第三方支付機構(gòu)的罰單。

據(jù)移動支付網(wǎng)了解，連續(xù)三年人民銀行每年針對第三方支付機構(gòu)開出的罰單（按處罰字號）總數(shù)量均超過100張；過去兩年人民銀行每年針對第三方支付機構(gòu)開出的罰單總金額均超過1億元。

盡管在罰單數(shù)量上2019年不如前幾年，但處罰金額卻為歷年之最，這與近年來的支付嚴監(jiān)管趨勢不無關(guān)系。以下為2019年罰單具體情況。

一、罰單金額

據(jù)不完全統(tǒng)計，2019年人民銀行對第三方支付機構(gòu)的115張罰單，罰沒金額共計16615.35萬元（約1.66億元），平均每張144.48萬元。其中罰單金額最低0萬（警告處罰），最高為5939.4萬。

注：0-10萬組包含10萬，10-30萬組含30萬、不含10萬，以此類推

30萬以下罰單數(shù)量合計74張，占總數(shù)量64%，從數(shù)量上看人民銀行對第三方支付機構(gòu)罰單呈現(xiàn)“小額、高頻”的特點。

注：0-10萬組包含10萬，10-30萬組含30萬，以此類推

9張500萬以上罰單合計金額12940.23萬元（約1.29億元），約占總罰金78%，這9張罰單分別來自8家不同的支付機構(gòu)，從金額來看它們“貢獻巨大”。

在全部罰單中，同時涉及對個人處罰金的有20張，數(shù)量占比為17.39%。

針對個人罰款合計211萬元，金額占比只有1.27%，其余均針對公司進行。近年來，人民銀行罰單對機構(gòu)、人員采取“雙處罰”措施，但對個人處罰比例不高，畢竟支付機構(gòu)違法所得利益的大部分仍歸公司所有。

二、罰單類型

2019年第三方支付機構(gòu)罰單違規(guī)名目，分別與預(yù)付卡管理、備付金、清算管理、銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付、支付結(jié)算、反洗錢等相關(guān)。

注：部分罰單處罰名目可能涉及兩個或兩個以上

違規(guī)進行支付結(jié)算、違反收單管理規(guī)定頻率最高，二者合計出現(xiàn)107次，幾乎覆蓋2019年所有罰單，堪稱“兜底式”的存在。

注：部分罰單名目可能涉及兩個或兩個以上，且人行并未一一對應(yīng)載明罰款金額，因此金額部分存在交叉重疊情況

從金額來看，收單類罰單涉及7037萬罰金，名副其實的第一“處罰土壤”，支付結(jié)算、反洗錢分列二、三位。

三、其他

本次統(tǒng)計結(jié)果顯示，2019年人民銀行共對65家不同支付機構(gòu)開出罰單。受罰機構(gòu)業(yè)務(wù)覆蓋所有第三方支付業(yè)態(tài)，幾乎遍布全國，也貫穿整個2019年。

1、業(yè)務(wù)分布

注：同一家第三方支付機構(gòu)牌照可能同時獲準開展兩種或兩種以上業(yè)務(wù)

所有的65家機構(gòu)中，獲得互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)的有51家、獲得銀行卡收單資質(zhì)的有39家。換句話說2019年受罰支付機構(gòu)，至少具備上述兩種資質(zhì)之一，二者也是當前最為普遍的第三方支付業(yè)態(tài)。

2、地域分布

2019年，人民銀行32個分支機構(gòu)對第三方支付機構(gòu)開過罰單，對支付機構(gòu)的嚴監(jiān)管措施，在全國范圍幾乎實現(xiàn)“無死角”覆蓋。

金額方面，上海以6839.4萬位居首位，北京4243.08萬緊隨其后，杭州1160.34排在第三，北、上、杭三城罰單金額均超千萬。數(shù)量方面，內(nèi)蒙古以16張罰單排名第一，上海、北京分別為14張、10張，分列二、三位。

上海、北京、廣東、浙江四地共產(chǎn)生43張罰單，合計罰沒13712.58萬元（1.37億），分別占總數(shù)量37.4%、總金額82.5%。在經(jīng)濟活躍地區(qū)，人民銀行對第三方支付機構(gòu)的處罰頻率更高，罰金也更大。

2019年全國27個省級行政區(qū)出現(xiàn)過支付業(yè)務(wù)違規(guī)情況，除去香港、澳門、臺灣地區(qū)后，2019年只余吉林、河南、貴州、西藏等地未現(xiàn)罰單。

3、時間分布

2019年，人民銀行平均每月對第三方支付機構(gòu)開出9.6張罰單，七月份最多25張，九月份最少只有1張。?

2019年，人民銀行平均每月對第三方支付機構(gòu)開出1384.6萬元罰單，七月份最多6095.4萬元，九月份最少只有19萬元。

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