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票據(jù)詐騙又現(xiàn)驚天大案!為償清個人高利貸,80后支行副行長刻公章做假賬,"套走"銀行40余億

2020-05-30 17:29:39 和訊名家 

 

80后杭州人倪某峰,利用自己曾擔任的浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“民泰商業(yè)銀行”)蕭山瓜瀝小微企業(yè)專營支行副行長(主持工作,2015年3月被撤職)的職務(wù)之便,連續(xù)操作票據(jù)詐騙并進而騙取巨額貸款的驚天大案。

中國裁判文書網(wǎng)近日公布一則判決書顯示,倪某峰在任職期間,通過簽發(fā)無真實貿(mào)易、無資金保證的商業(yè)承兌匯票,騙取銀行資金13.636億余元歸自己使用,造成經(jīng)濟損失9.424億元。同時,倪某峰等人還為出票企業(yè)融資以賺取巨額好處費,通過簽發(fā)無真實貿(mào)易的商業(yè)承兌匯票,使用私刻的印章,假借民泰銀行瓜瀝支行名義貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票再轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行,騙取銀行資金合計29.203億余元,造成經(jīng)濟損失14億余元,倪某峰違法所得11.0093億余元。

而民泰商業(yè)銀行官網(wǎng)披露財報顯示,截至2019年末,該行資產(chǎn)規(guī)模1572.4億元,去年營收也才47.8億元、凈利潤8.3億元。

為了償清因從事民間高利借貸而背負的數(shù)千萬債務(wù),1981年出生的支行副行長倪某峰最終走上了不歸路。判決書顯示,倪某峰共計騙取銀行資金40余億元,個人違法所得超過11億元,被判處無期徒刑,并處沒收個人全部財產(chǎn)。

私刻假章,騙取匯票貼現(xiàn)款13.6億元自己用

裁判文書顯示,2013年7月起,倪某峰擔任浙江民泰商業(yè)銀行瓜瀝小微企業(yè)專營支行(簡稱民泰銀行瓜瀝支行)副行長;然而因為個人從事民間高利借貸、出借款項無法收回,至2014年8月,因出借款項無法收回而背負數(shù)千萬元債務(wù)。

2014年下半年,倪某峰開始結(jié)伙洪某良、魯某雯(均已被判刑)等人預(yù)謀利用商業(yè)銀行承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的手段套取現(xiàn)金,后與洪某良等人共同偽造民泰銀行瓜瀝支行基礎(chǔ)文件、上級行的授權(quán)委托書等業(yè)務(wù)材料,私刻民泰銀行瓜瀝支行公章、票據(jù)業(yè)務(wù)用章、法人名章等印章,通過魯某雯或其他中介人員聯(lián)系在其他銀行私設(shè)民泰銀行瓜瀝支行同業(yè)賬戶。

2015年1月、8月,倪某峰伙同洪某良、魯某雯及其他中介人員,使用自己控制的無實際經(jīng)營的公司虛構(gòu)貿(mào)易,簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票,再使用偽造的民泰銀行瓜瀝支行虛假業(yè)務(wù)材料、業(yè)務(wù)印章,以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)并同時層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行,騙取匯票貼現(xiàn)款13.6億元。

經(jīng)審計,倪某峰等人簽發(fā)無真實貿(mào)易、無資金保證的商業(yè)承兌匯票,騙取銀行資金13.6億余元歸自己使用,造成經(jīng)濟損失9.424億元。

賺巨額好處費,虛做票據(jù)騙取他行貸款29余億元

此外,經(jīng)法院審理查明,倪某峰等人為出票企業(yè)融資以賺取巨額好處費,通過簽發(fā)無真實貿(mào)易的商業(yè)承兌匯票,使用私刻的印章,假借民泰銀行瓜瀝支行名義貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票再轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行,騙取銀行資金合計29.203億余元,造成經(jīng)濟損失14億余元。

2015年4月到6月,倪某峰多次伙同洪某良及其他中介人員,先由中介人員聯(lián)系急需融資的公司,由該公司作為付款人,簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的商業(yè)承兌匯票給關(guān)聯(lián)企業(yè),再由倪某峰使用偽造的銀行業(yè)務(wù)資料、業(yè)務(wù)用章,冒充民泰銀行瓜瀝支行負責人,以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)并同時轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行,騙取匯票貼現(xiàn)款,轉(zhuǎn)入開票公司控制的銀行賬戶。

開票公司收到貼現(xiàn)款后,除支付巨額好處費給包括倪某峰在內(nèi)的中介人員外,占有使用絕大部分匯票貼現(xiàn)款。

記者注意到,另外一則《興業(yè)銀行(601166,股吧)股份有限公司莆田分行、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司浙江省分行票據(jù)追索權(quán)糾紛》顯示,轉(zhuǎn)貼現(xiàn)過程中牽涉恒豐銀行煙臺分行、民生銀行(600016,股吧)鄭州分行等多家銀行。

“不見票銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)”,以套取銀行資金用于營利活動的現(xiàn)象對銀行業(yè)內(nèi)合規(guī)人士來說并不陌生:

銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),具體來說,可以理解為,如A企業(yè)要購買B企業(yè)的貨物,但資金不夠,這時就可以通過到某銀行存保證金的方式、向該銀行申請開具承兌匯票先把款付給B企業(yè);承兌匯票一般會設(shè)有一個期限(最長不超過6個月)。在這期間,拿到票的B企業(yè)如果想在期滿之前就拿到錢、以方便資金融通,就可到銀行或者第三方機構(gòu)辦貼現(xiàn),提前拿到錢。以此類推,一張票據(jù)可能從A到B經(jīng)過多次轉(zhuǎn)手,充當一種融資工具。

個人違法所得11余億元,被判無期徒刑

裁判文書顯示,倪某峰騙取銀行資金13.6億余元歸自己使用,造成經(jīng)濟損失9.424億元。此外,在騙取銀行資金合計29.203億余元一案中,造成經(jīng)濟損失14億余元,倪某峰違法所得11.0093億余元。

案發(fā)后,杭州市中院審理認為,倪某峰騙取銀行資金,數(shù)額特別巨大,其行為已構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

判決書顯示,倪某峰犯票據(jù)詐騙罪,判處無期徒刑,剝奪政治權(quán)利終身,并處沒收個人全部財產(chǎn);犯騙取貸款罪,判處有期徒刑五年,并處罰金人民幣三十萬元;與前罪違法發(fā)放貸款罪判處的有期徒刑六年、并處罰金人民幣十五萬元,決定執(zhí)行無期徒刑,剝奪政治權(quán)利終身,并處沒收個人全部財產(chǎn)。同時,責令倪某峰以違法所得為限繼續(xù)退賠,按比例發(fā)還被害單位。

宣判后,倪某峰提出上訴。最終,浙江省高級人民法院二審裁定,駁回上訴,維持原判。

官網(wǎng)顯示,民泰商業(yè)銀行前身系成立于1988年5月的溫嶺城市信用社,2006年正式轉(zhuǎn)制為城市商業(yè)銀行,是一家專門從事小微金融服務(wù)的專營銀行;設(shè)有臺州管理部、總行營業(yè)部及舟山、杭州、成都、寧波、上海、義烏、紹興、嘉興、溫州、衢州、麗水、湖州等12家分行,在浙江、江蘇、福建、廣東、重慶、西藏等省市區(qū)主發(fā)起設(shè)立了10家民泰村鎮(zhèn)銀行,全行的分支機構(gòu)數(shù)量超240家。

官方披露的年報顯示,截至2019年末,民泰商業(yè)銀行資產(chǎn)總額1572.4億元、比上年末增加12.9%,其中發(fā)放貸款規(guī)模959.8億元,以小微金服見長,個人貸款余額達到527.2億元、對公貸款余額432.6億元;而2019年,民泰商業(yè)銀行營業(yè)收入47.78億元、同比增長22%,凈利潤8.29億元,歸母凈利潤7.63億元、同比增長17.45%。

此外,截至2019年末,民泰商業(yè)銀行資本充足率、核心一級資本充足率分別是11.45%、9.17%,比上一年度均有所下滑,且連續(xù)數(shù)年下滑;業(yè)務(wù)規(guī)模擴大、風險償補帶來的資本補充壓力不小。同時,該行的單一最大客戶貸款比例達到5.12%,比上年占比擴大明顯。

去年不良處置力度加大,不良貸款率為1.68%,比2018年末的2.41%大幅下滑了0.73個百分點;撥備覆蓋率有所提高。

巨額票據(jù)詐騙都在2016年之前?

一紙裁判文書,曝光又一起巨額銀行“內(nèi)鬼”刻私章、虛做票據(jù)騙走銀行40億元的大案。而近期券商中國記者也有報道天津銀行上海分行7.8億元票據(jù)案。

梳理發(fā)現(xiàn),近兩年來數(shù)次被披露的銀行票據(jù)違規(guī)大案,往往因涉案金額之巨而引發(fā)市場關(guān)注。不過,需指出的是,細究其案發(fā)時間,都發(fā)生在2016年前后。包括上述天津銀行上海分行票據(jù)違規(guī)案件,以及同樣在2016年初案發(fā)的中信銀行(601998,股吧)蘭州分行涉9.69億元票據(jù)案等。

出現(xiàn)這種情況的原因,“一方面肯定是銀行自身的風控能力不足、內(nèi)控有問題;另一方面,也是票據(jù)市場環(huán)境的影響,那時候市場以紙質(zhì)票據(jù)為主導(dǎo)、而且多是跨區(qū)域交易,紙質(zhì)票據(jù)要經(jīng)過繁復(fù)的審驗,這些都埋下了隱患!薄耙彩窃谶@時候,監(jiān)管環(huán)境也有新變化。”華東某股份行公司金融部人士想記者介紹,在2015年底,金融監(jiān)管層就票據(jù)業(yè)務(wù)問題出臺了多個政策和文件指引,加強規(guī)范、深化整治票據(jù)違規(guī)問題,與此同時,一個重要舉措是,全面推廣電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。

記者了解到,2016年12月,央行頒布《票據(jù)交易管理辦法》,規(guī)定了票據(jù)市場參與者,票交所、票據(jù)信息登記與電子化、票據(jù)登記與托管、票據(jù)交易、結(jié)算等方面。同月8日,央行牽頭籌建的上海票據(jù)交易所正式掛牌。

在上述該人士看來,電子票據(jù)記錄在央行批準建立的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)(ECDS)中,相對比紙質(zhì)票據(jù)實物的操作繁瑣,操作會更便捷、系統(tǒng)性等風險更低,也因此在行業(yè)的被認可、接受度很高。2018年1月1日起,單張金額在100萬以上的商業(yè)匯票全部通過電票辦理,“之前那種涉紙質(zhì)票據(jù)造假的巨額案件,基本上很難再發(fā)生了!

 

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來源:券商中國

 

(責任編輯:趙艷萍 HF094)
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