民泰銀行一支行副行長騙取票據貼現(xiàn)款40多億，法院判其無期徒刑

　　民泰銀行曾因票據業(yè)務屢次受到處罰。

　　又見票據大案。近日，一則刑事判決書揭露除了一家中小銀行支行負責人騙取銀行數十億資金的大案。

　　浙江民泰銀行瓜瀝支行原副行長倪科峰在2015年1月至2015年8月期間，使用空殼公司虛構貿易背景、簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票，并用偽造的銀行業(yè)務文件與公章通過背書對匯票進行變造，通過民泰銀行瓜瀝支行名義將商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉讓，騙取銀行票據貼現(xiàn)款共計近44億元，造成實際損失25億元。

　　“倪科峰騙取銀行資金數額特別巨大，其行為已構成票據詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產�！狈ㄔ鹤罱K如此判決。

　　不斷進行票據詐騙的支行副行長

　　早在2013年7月17日，倪科峰被任命為浙江民泰銀行瓜瀝支行副行長（主持工作）。2015年3月18日，倪科峰被撤職，同年11月12日被開除。短短兩年多的支行副行長任職時間，倪科峰通過詐騙、騙貸等方式挪用巨量銀行資金。

　　自2014年下半年開始，倪科峰結伙他人預謀利用商業(yè)銀行承兌匯票貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)的手段套取現(xiàn)金，偽造了民泰銀行瓜瀝支行基礎文件、上級行的授權委托書等業(yè)務材料，私刻了民泰銀行瓜瀝支行公章、票據業(yè)務用章、法人名章等印章，通過中介人員聯(lián)系在其他銀行私設民泰銀行瓜瀝支行同業(yè)賬戶。2015年1月和同年8月，倪科峰等人使用自己控制的無實際經營的公司虛構貿易，簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票，再使用偽造的公章，以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)并同時層層轉貼現(xiàn)給多家銀行，騙取匯票貼現(xiàn)款。

　　具體來看，2015年1月，倪科峰伙同他人利用其實際控制的杭州錦瑞傳公司作為付款人、杭州某公司作為收款人，簽發(fā)無真實貿易、無資金保證的商業(yè)承兌匯票4張，金額共計3億元；再利用其民泰銀行瓜瀝支行負責人身份，使用偽造的業(yè)務材料、票據業(yè)務用章，以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)并同時層層轉貼現(xiàn)給恒豐銀行福州分行、民生銀行(600016,股吧)常州支行等銀行，騙取貼現(xiàn)款2.9億余元。上述貼現(xiàn)款除支付給其他中介人員好處費6000余萬元外，倪科峰實際使用2.3億余元，主要用于歸還高利貸等花費。

　　2015年8月，倪科峰為歸還通過所借的2億元債務，又簽發(fā)無真實貿易、無資金保證的商業(yè)承兌匯票20張，金額共計11億元；再利用民泰銀行瓜瀝支行營業(yè)執(zhí)照未變更法定代表人的條件，冒充該行負責人，使用偽造的業(yè)務材料、票據業(yè)務用章，以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)并同時層層轉貼現(xiàn)給恒豐銀行煙臺分行、廣州農商行、民生銀行鄭州分行、郵儲銀行浙江分行和興業(yè)銀行(601166,股吧)莆田分行等銀行，騙取匯票貼現(xiàn)款10.7億余元。案發(fā)后，造成出資行興業(yè)銀行莆田分行損失9.4億元。

　　數次偽造銀行公章騙取巨額貸款

　　倪科峰的另一罪名為騙取貸款犯罪。他經中介人員介紹，以貼現(xiàn)行的名義參與實施，為最終騙取銀行資金提供重要幫助且實際獲取了巨額資金。

　　2015年4月至同年6月，倪科峰多次使用偽造的銀行業(yè)務資料、業(yè)務用章，以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)并同時層層轉貼現(xiàn)給多家銀行，騙取匯票貼現(xiàn)款，轉入開票公司控制的銀行賬戶。開票公司收到貼現(xiàn)款后，除支付巨額好處費給包括倪科峰在內的中介人員外，占有使用絕大部分匯票貼現(xiàn)款。

　　2015年4月，光大國際公司因資金周轉困難，經中介人員介紹，決定簽發(fā)無真實貿易的商業(yè)承兌匯票給關聯(lián)企業(yè)，以支付巨額好處費為條件，由中介人員負責聯(lián)系各家銀行貼現(xiàn)匯票，獲取貼現(xiàn)款。經中介人員聯(lián)系，倪科峰為牟取巨額好處費，同意假借民泰銀行瓜瀝支行的名義作為第一手貼現(xiàn)行（即直貼行）參與其中。4月15日，光大國際公司簽發(fā)給華夏金石公司10張商業(yè)承兌匯票，金額合計5億元。倪科峰使用偽造的業(yè)務材料、票據業(yè)務用章，以民泰銀行瓜瀝支行名義貼現(xiàn)，同時在中介人員撮合下層層轉貼現(xiàn)給九江農商行、河北銀行、民生銀行寧波分行等銀行，騙取貼現(xiàn)款4.8億余元。

　　同年5月和6月，倪科峰等人采用上述手段繼續(xù)給光大國際公司違規(guī)融資，匯票貼現(xiàn)并同時層層轉貼現(xiàn)給多家銀行，騙取貼現(xiàn)款合計近10億元。

　　2015年5月，天津軋三鋼鐵公司作為付款人簽發(fā)給天津軋三物流公司10張商業(yè)承兌匯票，金額合計5億元。倪科峰等人采用相似的手段，為該5億元商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并同時層層轉貼現(xiàn)給九江農商行、河北銀行等，騙取貼現(xiàn)款4.861億余元。

　　倪科峰同時也參與過天津軋一鋼鐵公司的票據案。2015年6月4日，天津軋一鋼鐵公司分別簽發(fā)給天津軋一貿易公司、天津工益公司10張商業(yè)承兌匯票，金額合計10億元。倪科峰等人采用慣用的手段，為該10億元商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并同時層層轉貼現(xiàn)給多家等后手銀行，騙取貼現(xiàn)款9.7億余元。案發(fā)前，天津軋一鋼鐵公司僅兌付5000萬元，造成興業(yè)銀行成都分行損失9.5億元。

　　法院認定，倪科峰等人簽發(fā)無真實貿易、無資金保證的商業(yè)承兌匯票騙取銀行資金13.6億余元歸自己使用，造成經濟損失9.424億元。倪科峰等人為出票企業(yè)融資以賺取巨額好處費，明知開票企業(yè)簽發(fā)的是無真實貿易的商業(yè)承兌匯票，使用私刻的印章，騙取銀行資金合計29.2億余元，造成經濟損失14億元，倪科峰違法所得11億元。

　　同時，倪科峰還犯有騙取貸款罪。數罪并罰后，法院在判決書中稱，倪科峰騙取銀行資金數額特別巨大，其行為已構成票據詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。

　　公開資料顯示，民泰銀行前身系成立于1988年5月的溫嶺城市信用社，2006年正式轉制為城市商業(yè)銀行，是一家專門從事小微金融服務的專營銀行。

　　第一財經記者發(fā)現(xiàn)，民泰銀行因票據業(yè)務也多次受到處罰。例如，2019年11月13日，民泰銀行杭州蕭山支行2位多員員工禁止終身從事銀行業(yè)工作、1名負責人被罰款195萬元，原因是“貸款管理嚴重不審慎、發(fā)放不符合條件的貸款、辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業(yè)務負有直接責任、貸款資金轉作銀行承兌匯票保證金虛增存貸款”。還有，2018年5月，民泰銀行杭州分行主要負責人被罰款205萬元，受罰原因同樣是“辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業(yè)務”。