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360擬斥資12.8億入主金城銀行 將擦出怎樣的火花

2020-06-06 21:51:35 經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)  姜鑫 胡艷明

  在布局保險(xiǎn)、消金、小貸等牌照后,360的金融版圖將再下一城。

  6月5日,三六零(601360,股吧)(601260.SH)發(fā)布公告稱,公司擬斥資12.8億元收購天津金城銀行30%股權(quán),在股東大會(huì)審議及銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后360將成為這家民營銀行的第一大股東。

  360集團(tuán)也將成為繼騰訊、阿里、小米、百度外,第五個(gè)布局銀行業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭。

  作為天津首家以及銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的首批五家民營銀行之一,金城銀行在迎來互聯(lián)網(wǎng)巨頭股東360之后,雙方將擦出怎樣的火花?

  攬入銀行牌照

  2014年,金城銀行出現(xiàn)在原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建的首批民營銀行試點(diǎn)名單之列。2015年,金城銀行掛牌對(duì)外營業(yè),成為天津首家民營銀行,注冊(cè)資本30億元。

  在360發(fā)布的公告中,公司稱擬按照1.4元/股的交易價(jià)格,受讓金城銀行5名原發(fā)起股東合計(jì)持有的90000萬股股份,交易金額合計(jì)為人民幣128149.20萬元,交易完成后公司直接持有金城銀行30%的股份,成為其第一大股東。

  三六零公告稱,公司符合對(duì)民營銀行的出資條件,但投資尚需獲得銀保監(jiān)會(huì)等有關(guān)監(jiān)管部門最終核準(zhǔn)批復(fù)。

  上述公告顯示,在持續(xù)經(jīng)營前提下,天津金城銀行股東全部權(quán)益價(jià)值為406645.89萬元,增值額為58799.46萬元,增值率為16.90%。交易股份轉(zhuǎn)讓款分兩期支付,銀保監(jiān)會(huì)出具書面批復(fù)通過買方股東資格審查并同意本次轉(zhuǎn)讓之日起十個(gè)工作日內(nèi),雙方同意將監(jiān)管賬戶的第一期40%的款項(xiàng)釋放至賣方指定的銀行賬戶,第二期交割日不晚于9月30日。

  其實(shí),早在2019年11月,市場就曾傳出360擬入主金城銀行的消息。360在公告中表示,公司本次擬投資入股天津金城銀行,主要基于民營銀行良好的發(fā)展機(jī)遇和市場前景。雙方將以金融科技創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融為重點(diǎn),在更廣泛領(lǐng)域進(jìn)行優(yōu)勢互補(bǔ)及戰(zhàn)略合作,力爭在業(yè)務(wù)拓展、運(yùn)營效率提升、風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)等方面獲得新的突破。三六零在安全大腦、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、IoT、區(qū)塊鏈、反欺詐、互聯(lián)網(wǎng)獲客等優(yōu)勢領(lǐng)域提供技術(shù)賦能,將有利于天津金城銀行更好地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展的新需求,有效提升數(shù)據(jù)風(fēng)控能力以及科技創(chuàng)新能力。

  值得注意的是,就在公布交易的同時(shí),360金融亦發(fā)聲稱,日前,360金融已與金城銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方在科技賦能、聯(lián)合開發(fā)產(chǎn)品、用戶服務(wù)等方面將開展長期深度的全面合作。

  360金融方面表示,金城銀行是一家經(jīng)營存貸匯業(yè)務(wù)的典型商業(yè)銀行,雙方的戰(zhàn)略合作是科技與金融的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,將形成極大的優(yōu)勢互補(bǔ)。從戰(zhàn)略角度看,此次入股將為360金融與金城銀行的戰(zhàn)略合作關(guān)系提供更深刻、便捷的紐帶,借由戰(zhàn)略合作的達(dá)成,360金融將融入合規(guī)全布局的生態(tài)。未來,二者將發(fā)揮各自優(yōu)勢,協(xié)同部署,滿足更多用戶的多元金融需求;從業(yè)務(wù)角度看,一方面,二者的聯(lián)合有利于各自發(fā)揮結(jié)構(gòu)化優(yōu)勢,360金融的科技稟賦將得到更加充分的發(fā)揮,金城銀行的用戶服務(wù)能力也將得到提升;另一方面,二者的深度合作將持續(xù)提升面向小微企業(yè)的服務(wù)能力,更好地踐行普惠金融。

  金城銀行是什么銀行?

  經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者了解到,兩會(huì)期間,全國人大代表、中國人民銀行南京分行黨委書記、行長郭新明對(duì)于民營銀行的發(fā)展提出《關(guān)于呵護(hù)民營銀行發(fā)展生態(tài)促進(jìn)金融供給側(cè)改革的建議》。

  郭新明表示,自2014年3月民營銀行試點(diǎn)啟動(dòng)以來,截至目前,我國已有19家民營銀行獲批。從調(diào)研情況看,現(xiàn)階段民營銀行發(fā)展總體平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)可控,但仍面臨一系列困難與挑戰(zhàn)。當(dāng)前,民營銀行正逐漸由“求生存”向“謀發(fā)展”轉(zhuǎn)變,但在這一過程中,民營銀行發(fā)展面臨監(jiān)管體系不完善、自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和資本補(bǔ)充渠道單一等問題。

  作為首批獲批籌建的民營銀行之一,金城銀行開業(yè)已經(jīng)有5年時(shí)間?傂性O(shè)于天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)濱海新區(qū)中心商務(wù)片區(qū),金城銀行的核準(zhǔn)注冊(cè)資本為30億元人民幣,由天津華北集團(tuán)有限公司和麥購(天津)集團(tuán)有限公司作為主發(fā)起人,聯(lián)合其他14家民營機(jī)構(gòu)共同籌建。其中天津華北集團(tuán)有限公司占股20%,麥購(天津)集團(tuán)有限公司占股18%。在360收購天津德泰供應(yīng)鏈管理有限公司、天津協(xié)合新能源發(fā)展有限公司等5家公司股份后,持股比例將達(dá)到30%成為第一大股東。

  公告顯示,2019年金城銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7.37億元,實(shí)現(xiàn)凈利1.7億元。截至2020年3月末,金城銀行總資產(chǎn)311.42億元,總負(fù)債276.47億元,今年1-3月營業(yè)收入1.34億元,實(shí)現(xiàn)凈利1163萬元。

  評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)聯(lián)合資信在2019年6月出具的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示,截至 2018 年末,天津金城銀行不良貸款余額 0.59 億元,不良貸款率為 0.58%;不良貸款主要為科技、商貿(mào)類小微企業(yè)貸款及部分零售類貸款。

  天風(fēng)證券研報(bào)顯示,目前來看,民營銀行主要分為互聯(lián)網(wǎng)巨頭系和傳統(tǒng)類銀行兩大類;ヂ(lián)網(wǎng)巨頭系以微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行為代表,其控股或參股股東為騰訊、阿里、小米這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭。傳統(tǒng)類銀行的股東均為國內(nèi)傳統(tǒng)行業(yè)的佼佼者,譬如三湘銀行、蘇寧銀行、中關(guān)村(000931,股吧)銀行等,其對(duì)應(yīng)股東為三一集團(tuán)、蘇寧集團(tuán)、用友網(wǎng)絡(luò)(600588,股吧)等。無論是互聯(lián)網(wǎng)銀行還是傳統(tǒng)銀行,都依賴股東帶來的客戶流量,同時(shí)其風(fēng)控也依賴股東流量相關(guān)數(shù)據(jù)。此前百度和中信銀行(601998,股吧)成立了直銷銀行——百信銀行,定位互聯(lián)網(wǎng)銀行、智能普惠銀行。

  金城銀行正是屬于傳統(tǒng)類銀行中的特定區(qū)域銀行,聚焦服務(wù)特定區(qū)域的特定客戶群,金城銀行聚焦天津自貿(mào)區(qū)企業(yè)。天風(fēng)證券表示,這類民營銀行的特點(diǎn)是銀行股東與這些區(qū)域的地方政府關(guān)系較好,由此構(gòu)建有相互依存關(guān)系的企業(yè)客戶群體,并獲得相關(guān)的數(shù)據(jù)信息流來構(gòu)建風(fēng)控模型。

  成立初期定位于公存公貸,在發(fā)展特色方面,金城銀行也一直在考慮互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展方向。金城銀行原行長吳小平在2016年初曾公開表示,首批五家銀行會(huì)有四家考慮互聯(lián)網(wǎng)化的問題,其中兩家(編者注:微眾銀行、網(wǎng)商銀行)是完全互聯(lián)網(wǎng)化的銀行,金城和華瑞一直在考慮互聯(lián)網(wǎng)化的問題。

  在貸款方面,金城銀行的主要客戶為對(duì)公業(yè)務(wù),2016—2018 年,公司貸款(含轉(zhuǎn)貼現(xiàn))占貸款余額的比重分別為 84.16%、57.36%和81.68%。

  而在負(fù)債方面,金城銀行的負(fù)債以同業(yè)存款和對(duì)公存款為主,截至 2018 年年末,天津金城銀行個(gè)人存款余額0.21億元,占存款總額的0.17%。金城銀行想創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)負(fù)債產(chǎn)品,申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)資質(zhì),希望借助互聯(lián)網(wǎng)渠道優(yōu)勢,提升個(gè)人存款。

  民營銀行由于資源稟賦不同,業(yè)績也存在很大差異,馬太效應(yīng)明顯,微眾銀行和網(wǎng)商銀行營收位于前列,值得注意的是,就在大部分民營銀行業(yè)績呈現(xiàn)增長的同時(shí),金城銀行2018年?duì)I業(yè)收入?yún)s較前一年出現(xiàn)下滑,凈利潤增速也呈現(xiàn)負(fù)增長。

  值得注意的是,同樣在2018年,金城銀行因?yàn)橥瑯I(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)(買入返售業(yè)務(wù)標(biāo)的不符合監(jiān)管規(guī)定同業(yè)投資業(yè)務(wù)投向不審慎;同業(yè)業(yè)務(wù)部分管理制度缺失;同業(yè)投資投后管理失職)接到天津銀保監(jiān)局的4張罰單,這是民營銀行首次收到銀監(jiān)部門的處罰。

  在360入主后,雙方將擦出怎樣的火花,經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)將繼續(xù)保持關(guān)注。

(責(zé)任編輯:邱光龍 HF056)
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