螞蟻更名舍“金融”立“科技” 服務(wù)B端戰(zhàn)線已展開

　　6月22日，支付寶母公司螞蟻金服正式更名為螞蟻科技集團(tuán)，經(jīng)國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)，螞蟻金服的全稱已從“浙江螞蟻小微金融服務(wù)股份有限公司”改為“螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司”，下一步將辦理工商登記變更，簡(jiǎn)稱由“螞蟻集團(tuán)”取代。

　　淡化“金融”而強(qiáng)調(diào)“科技”，不再限于“浙江”，對(duì)于已經(jīng)拿下多類金融牌照的螞蟻來(lái)說(shuō)，更名并不意味著放棄對(duì)金融領(lǐng)域的深耕，而是隨著其業(yè)務(wù)重心的變化，自然發(fā)生的一種態(tài)度表達(dá)。

　　6月22日，螞蟻集團(tuán)方面回應(yīng)稱：“新名稱意味著我們將全面服務(wù)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)數(shù)字化升級(jí)的需求，但螞蟻還是那個(gè)螞蟻，堅(jiān)持創(chuàng)新，用技術(shù)為全球消費(fèi)者和小微企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值是我們不變的初心�！�

　　目前，螞蟻金服旗下持有的金融牌照包括支付、基金、銀行、小貸、互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易等。其中，網(wǎng)商銀行持有銀行牌照、天弘基金和螞蟻基金銷售公司持有基金牌照，眾安保險(xiǎn)、國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)、信美人壽相互保險(xiǎn)、上海螞蟻?lái)嵄１ｋU(xiǎn)代理、螞蟻保保險(xiǎn)代理則持有保險(xiǎn)方面的牌照，支付寶持有第三方支付牌照，借唄和花唄持有小額貸款牌照。

　　從實(shí)際上來(lái)看，螞蟻已經(jīng)成為一種“金控集團(tuán)”的類型。2019年7月，央行發(fā)布了《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法（征求意見稿）》，將金融控股公司定義為依法設(shè)立，對(duì)兩個(gè)或兩個(gè)以上不同類型金融機(jī)構(gòu)擁有實(shí)質(zhì)控制權(quán)，自身僅開展股權(quán)投資管理，不直接從事商業(yè)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。要求金融控股集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備與其資產(chǎn)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的資本。下一步將以并表管理為基礎(chǔ)，制定金融控股集團(tuán)資本充足性監(jiān)管的具體細(xì)則。

　　而在此前人民銀行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2018）》中指出，我國(guó)當(dāng)前有兩類金融控股公司，其中一類為“非金融企業(yè)投資控股兩種或兩種以上類型金融機(jī)構(gòu)，事實(shí)上形成了金融控股公司，其中包括：部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在電子商務(wù)領(lǐng)域取得優(yōu)勢(shì)地位后，逐步向金融業(yè)拓展，獲取多個(gè)金融牌照并建立綜合化金融平臺(tái)，如阿里巴巴、騰訊等�！�

　　顯然，作為“金融控股集團(tuán)”的阿里巴巴，進(jìn)入監(jiān)管視野后，其身份將不是單純的電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，而將接受更為精細(xì)縝密、專業(yè)化程度更高的金融監(jiān)管。

　　央行發(fā)布《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法（征求意見稿）》后，時(shí)任螞蟻金服集團(tuán)副總裁梁世棟對(duì)記者表示，螞蟻金服已經(jīng)設(shè)立獨(dú)立團(tuán)隊(duì)研究金融控股公司辦法的相關(guān)要求，并積極參與征求意見。

　　業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，淡化“金融”而強(qiáng)調(diào)“科技”，一方面顯示出螞蟻對(duì)自身金融科技的布局重點(diǎn)的明確，另一方面，也是順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)。

　　從近兩年來(lái)看，C端線上消費(fèi)金融市場(chǎng)基本上格局已定，幾家頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)占據(jù)了流量的高地，“花唄”和“借唄”或?qū)⒂瓉?lái)各自的“天花板”。

　　新網(wǎng)銀行副行長(zhǎng)、首席運(yùn)營(yíng)官劉波在其近期公開發(fā)表的一篇文章中指出：根據(jù)人民銀行公開數(shù)據(jù)，截止2019年末，中國(guó)個(gè)人短期消費(fèi)信貸的余額為9.92萬(wàn)億元。大行一共只有1.7萬(wàn)億元，那剩下的8萬(wàn)多億余額在哪里呢？如果你熟悉市場(chǎng)，就會(huì)知曉，若加上渠道引流和助貸，借唄加花唄管理的信貸余額已破萬(wàn)億，真實(shí)規(guī)模在13000億左右。只不過這些資產(chǎn)都裝入了其它銀行的表內(nèi)，從法律關(guān)系上花唄和借唄只是渠道引流方或者聯(lián)合貸中出資比例非常小的一方（10%）。

　　疫情影響下，服務(wù)B端正在更快速的成為行業(yè)技術(shù)競(jìng)賽的新賽道。近期據(jù)螞蟻方面對(duì)媒體透露的數(shù)據(jù)顯示，截止今年4月底，兩個(gè)月里使用支付寶移動(dòng)銀行技術(shù)產(chǎn)品和云計(jì)算能力的客戶數(shù)量增長(zhǎng)175%，前來(lái)洽談合作的咨詢量增加400%。

　　金融科技頭部機(jī)構(gòu)更新名稱已成為近年行業(yè)的“標(biāo)配”，但均將業(yè)務(wù)模式聚焦于數(shù)字科技賦能金融。如2018年4月，百度宣布旗下金融服務(wù)事業(yè)群組正式完成拆分融資協(xié)議簽署，拆分后百度金融將啟用全新品牌“度小滿金融”，實(shí)現(xiàn)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。度小滿金融稱，其語(yǔ)音機(jī)器人服務(wù)人數(shù)比去年底增長(zhǎng)了3倍，截止2020年2月底，其一站式金融科技服務(wù)平臺(tái)“磐石”的查詢量比去年12月份增長(zhǎng)了50%，預(yù)計(jì)2020年全年增長(zhǎng)200%以上。

　　2018年11月20日，京東金融品牌升級(jí)為京東數(shù)字科技；京東數(shù)字科技成為整個(gè)公司的母品牌。公司以AI、數(shù)據(jù)技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等前沿?cái)?shù)字科技為基礎(chǔ)，建立并發(fā)展起核心的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、用戶運(yùn)營(yíng)能力、產(chǎn)業(yè)理解能力和B2B2C的企業(yè)服務(wù)能力。

　　截至目前，京東數(shù)科已完成在AI技術(shù)、AI機(jī)器人、數(shù)字營(yíng)銷、智能城市、金融科技等領(lǐng)域的布局，服務(wù)客戶縱貫個(gè)人端、企業(yè)端、政府端，累計(jì)服務(wù)4 億個(gè)人用戶、800萬(wàn)線上線下小微企業(yè)、700多家各類金融機(jī)構(gòu)、17, 000家創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新公司、30余座城市的政府及其他公共服務(wù)機(jī)構(gòu)。

　　在6月19日的陸家嘴(600663,股吧)論壇的一個(gè)金融科技分會(huì)場(chǎng)上，螞蟻集團(tuán)董事長(zhǎng)井賢棟為與會(huì)者描繪了其科技藍(lán)圖。他在發(fā)言中指出，當(dāng)前正是新一輪技術(shù)變革的關(guān)鍵時(shí)刻，尤其這次全球的新冠疫情的蔓延，社會(huì)經(jīng)濟(jì)正在發(fā)生著全領(lǐng)域數(shù)字化，全鏈條數(shù)字化的趨勢(shì)，數(shù)字化的生活習(xí)慣對(duì)于消費(fèi)者而言，正在廣泛地深入人們的生活；對(duì)于企業(yè)而言也正在經(jīng)歷全面的數(shù)字化；對(duì)城市治理而言，城市的治理、城市的運(yùn)營(yíng)也正在全面數(shù)字化。

　　“在過去，多方的信任鴻溝非常巨大，現(xiàn)在可以忽略不計(jì)，生產(chǎn)關(guān)系的解放會(huì)釋放出巨大的生產(chǎn)力。社會(huì)加速數(shù)字化的同時(shí)，資產(chǎn)數(shù)字化浪潮也在全面開啟，不僅是應(yīng)收賬款、債權(quán)等金融資產(chǎn)，也包括版權(quán)、票據(jù)、倉(cāng)單等非金融資產(chǎn)領(lǐng)域。過去的交易模式依賴大量的線下基礎(chǔ)設(shè)施，未來(lái)區(qū)塊鏈技術(shù)可以打造更可信的數(shù)字資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)從信息互聯(lián)網(wǎng)到價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)的更迭。”井賢棟表示。

　　與他在同一場(chǎng)會(huì)議中發(fā)言的安盛集團(tuán)董事長(zhǎng)丹尼斯·杜威也認(rèn)為，未來(lái)，B2B是金融科技發(fā)展的重點(diǎn)，存在兩大金融科技機(jī)遇：第一、金融科技能夠幫助現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)，改變內(nèi)部流程。例如，現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)，在合規(guī)的反欺詐和客戶審核要求這方面付出了很大成本，這為金融科技企業(yè)創(chuàng)造了非常大發(fā)展的前景。金融科技機(jī)構(gòu)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)非常好地改善金融產(chǎn)品、數(shù)據(jù)分析，并且提升客戶關(guān)系的管理。第二、能夠幫助現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大自己的服務(wù)，縱深到非金融領(lǐng)域去。他說(shuō)，“金融領(lǐng)域往往沒有技能，也沒有經(jīng)驗(yàn)做到這樣一種轉(zhuǎn)型，相比之下，科技企業(yè)就能夠非常迅速地提供助力，能夠在很多領(lǐng)域改善用戶體驗(yàn)，所以我認(rèn)為技術(shù)企業(yè)和金融企業(yè)能夠有非常好的合作前景�！�

　　伴隨P2P行業(yè)整改、風(fēng)險(xiǎn)出清、第三方大數(shù)據(jù)服務(wù)公司的優(yōu)勝劣汰，以螞蟻、度小滿等為代表的金融科技公司的定位將轉(zhuǎn)向“技術(shù)+場(chǎng)景+流量”輸出，服務(wù)B端、賦能銀行。