銀保監(jiān)會行政處罰辦法正式出爐！
繼去年10月份發(fā)布征求意見稿后，6月23日，銀保監(jiān)會印發(fā)《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》，并將于今年8月1日起施行。
作為銀保監(jiān)會2020年規(guī)章立法工作計劃中的重要一項，本次印發(fā)的《辦法》共10章104條，相比意見稿增加了一章5條內(nèi)容，進一步優(yōu)化和完善了許多細節(jié)。例如，《辦法》新增了對違法機構(gòu)從重處罰的幾種情形，包括屢查屢犯、不配合監(jiān)管執(zhí)法、危害后果嚴重，造成較為惡劣社會影響等行為。
自2018年3月銀保監(jiān)會合并以來，我國銀行保險業(yè)行政處罰程序亟待統(tǒng)一完善。在此背景下，《辦法》的出臺整合優(yōu)化了銀行業(yè)、保險業(yè)行政處罰程序，為加大處罰力度提供了制度保障。
從重處罰屢查屢犯者
首提“過罰相當”原則
去年發(fā)布的征求意見稿，明確提出了四種依法從輕或者減輕行政處罰的情形，但卻未對應當依法從重處罰的裁量情形做出規(guī)定。而本次印發(fā)的《辦法》則填補了這一空白。
具體來看，《辦法》第七條規(guī)定，當事人若存在屢查屢犯、不配合監(jiān)管執(zhí)法、危害后果嚴重，造成較為惡劣社會影響，或者其他依法從重行政處罰的情形之一，則依法從重處罰。同時，除進一步確立了公平、公正、公開、程序合法等行政處罰的基本原則外，《辦法》還新增了“過罰相當”的處罰實施原則。
在立案調(diào)查環(huán)節(jié)，《辦法》明確提出，除特殊情況外，立案調(diào)查部門應當在立案之日起90日以內(nèi)完成調(diào)查工作。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實行立案調(diào)查、審理和決定相分離的行政處罰制度，設立行政處罰委員會。行政處罰委員會下設辦公室，行政處罰委員會辦公室設在銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的法律部門；暫未設立法律部門的，由相關(guān)部門履行其職責。
涉及舉行聽證的情況下，行政處罰委員會辦公室可以成立至少由三人組成的聽證組進行聽證。其中，聽證主持人由行政處罰委員會辦公室主任或其指定的人員擔任，聽證組其他成員由行政處罰委員會辦公室的工作人員或者其他相關(guān)人員擔任。
聽證申請標準分層
各級監(jiān)管機構(gòu)金額閥值不一
在申請舉行聽證的標準方面，《辦法》第60條規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)擬作出較大數(shù)額的罰款、沒收較大數(shù)額的違法所得、限制保險業(yè)機構(gòu)業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務、責令停業(yè)整頓、吊銷金融、業(yè)務許可證、取消、撤銷任職資格、禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進入保險業(yè)等行政處罰決定前，應當在行政處罰事先告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。
其中，較大數(shù)額的罰款是指銀保監(jiān)會/銀保監(jiān)局/銀保監(jiān)分局對實施銀行業(yè)違法行為的單位作出的500萬元/300萬元/100萬元以上罰款、對實施銀行業(yè)違法行為的個人作出的50萬元/30萬元/10萬元以上罰款，對實施保險業(yè)違法行為的單位作出的150萬元/50萬元/30萬元以上罰款、對實施保險業(yè)違法行為的個人作出的10萬元/7萬元/5萬元以上罰款。
沒收較大數(shù)額的違法所得是指銀保監(jiān)會作出的沒收500萬元以上違法所得，銀保監(jiān)局作出的沒收100萬元以上違法所得，銀保監(jiān)分局作出的沒收50萬元以上違法所得。
而在此前的意見稿中，申請舉行聽證的標準統(tǒng)一為對銀行業(yè)機構(gòu)作出的100萬元以上罰款、對個人作出的10萬元以上罰款；對保險業(yè)機構(gòu)作出的30萬元以上罰款、對個人作出的5萬元以上罰款；沒收50萬元以上違法所得。
延長當事人申請聽證期限
明確權(quán)利救濟途徑
在保護當事人合法權(quán)益方面，《辦法》規(guī)定事先告知，要求作出處罰決定前，依法向當事人告知陳述申辯、聽證等權(quán)利。同時適度延長當事人申請聽證的期限（由3個工作日延長至5個工資日），對擬處罰決定作出重大調(diào)整的，應當重新對當事人進行事先告知。
此外，明確權(quán)利救濟途徑，當事人對行政處罰決定不服的，可以在收到行政處罰決定書之日起六十日以內(nèi)申請行政復議，也可以在收到行政處罰決定書之日起六個月以內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。
值得一提的是，本次《辦法》還增加了“法律責任”這一章節(jié)，規(guī)定對于濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、擅自改變行政處罰決定種類和幅度等嚴重違反行政處罰工作紀律的人員，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送紀檢監(jiān)察機關(guān)處理。
銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)違法實施行政處罰給當事人造成損害的，應當依法予以賠償。對有關(guān)責任人員應當依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送紀檢監(jiān)察機關(guān)處理。在行政處罰過程中，相關(guān)人員若利用職務便利索取或者收受他人財物、收繳罰款據(jù)為己有，則依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送紀檢監(jiān)察機關(guān)處理。
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