近日，銀保監(jiān)會首次公布了銀行保險機構的38名重大違法違規(guī)股東名單。這些股東存在的問題主要包括入股不合規(guī)、違規(guī)開展關聯(lián)交易、謀取不當利益，甚至采取違法違規(guī)手段套取或挪用銀行保險機構資金等。
銀保監(jiān)會有關負責人還直言不諱地指出，有的股東把銀行保險機構當做“提款機”。
銀保監(jiān)會所說的這些情況在城商行等中小金融機構表現(xiàn)更為突出，關聯(lián)交易經(jīng)常發(fā)生。有的關聯(lián)交易成為利益輸送的工具，造成很大的金融風險。更有商業(yè)銀行因為出現(xiàn)嚴重的信用風險而被托管。
去年5月下旬，包商銀行被宣布托管，其原因是，包商銀行的大股東是明天集團，該集團合計持有包商銀行89%的股權。包商銀行的大量資金被大股東違法違規(guī)占用，形成逾期，長期難以歸還，導致包商銀行出現(xiàn)嚴重的信用危機，觸發(fā)了法定的接管條件，被依法接管。
商業(yè)銀行向股東發(fā)放貸款是可以的，但審核程序應比一般貸款人更加嚴格�！渡虡I(yè)銀行法》第40條明確規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
所謂關系人就包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。但這項規(guī)定因為股東和金融機構之間錯綜復雜的關系，很容易存在執(zhí)行方面的漏洞。
要解決股東與銀保機構之間關系存在的“亂象”，不外乎三個方面，也就是嚴格入股條件審查，嚴格事中監(jiān)督管理，加大事后懲罰力度，要狠抓兩頭，不懈中間。
首先是已經(jīng)入股和準備入股銀行保險機構的投資者要端正動機。動機應該是真心實意把銀行保險機構搞好并從中獲益，而不能利用股東地位謀取不當利益；要嚴格依法依規(guī)參與公司治理，而不能非法干預公司經(jīng)營。然后要仔細審查自己提供的相關材料是否真實，入股的資金來源是否符合監(jiān)管規(guī)定，關聯(lián)持股比例是否經(jīng)過了監(jiān)管機構的許可等。
針對本次公布的股東違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會已采取了限制股東權利、撤銷投資入股許可、清退違規(guī)股權等監(jiān)管措施，這既是對不合規(guī)股東的懲戒，也是對潛在投資者的警示。同時也警示銀行保險機構自身要自覺履行主體責任，建立和完善股權管理制度，加強股東股權事務管理。說到底，就是相互忽悠是不行的。
其次是進一步加強事中監(jiān)管。事實上，銀保監(jiān)會一直將查處違法違規(guī)股東作為防范化解金融風險、改進銀行保險機構公司治理結(jié)構的重要舉措，持續(xù)開展了股東股權亂象整治。此次公布38個重大違法違規(guī)股東名單，就是旨在傳遞將進一步嚴格股東股權監(jiān)管，尤其是對股東違法違規(guī)行為監(jiān)管的信號。對股東嚴重違法違規(guī)行為，將堅決予以懲戒，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起。
為此，銀行業(yè)保險業(yè)現(xiàn)有及潛在投資者要從中認真吸取教訓，銀行保險機構要自覺履行主體責任。但這還不夠，重要的是要對相關單位和相關責任人依法進行刑事處罰，沒有刑罰僅有警示往往顯得軟弱乏力，僅僅震懾是不夠的。
僅就貸款方面來說，《刑法》第186條就規(guī)定了違法發(fā)放貸款罪，其中明確，對違法向關系人發(fā)放貸款從重處罰。這既包括了對銀行或者其他金融機構的工作人員的處罰，也包括了對銀行或者其他金融機構單位法人和其負責人的處罰。
總之，銀行保險機構具有外部性強、財務杠桿率高、信息不對稱嚴重等特征，不同于一般工商企業(yè)，對其股東股權必須從嚴管理和規(guī)范。從銀保監(jiān)會公布的情況看，一些違法違規(guī)股東違規(guī)開展關聯(lián)交易或謀取不當利益，編制或者提供虛假材料，還有的實際控制人存在涉黑涉惡等違法犯罪行為。這些都被稱之為“惡劣”，是需要刑責利劍的落下而不是高懸。
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