最高法：將大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限

　　7月22日，最高人民法院和國家發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于為新時代加快完善社會主義市場經(jīng)濟體制提供司法服務和保障的意見》。在當天的新聞發(fā)布會上，最高人民法院審判委員會副部級專職委員賀小榮表示，為促進金融和民間資本服務實體經(jīng)濟，修改完善民間借貸司法解釋，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，堅決否定高利轉(zhuǎn)貸行為、違法放貸行為的效力。

　　此前，最高人民法院民間借貸司法解釋對于民間借貸的利率設定了24%的司法保護上限，即借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。同時規(guī)定，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。

　　實踐中有的觀點認為這個利率標準太高，不利于實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　最高法院民一庭庭長鄭學林在回答記者提問時表示，我國民間借貸市場是正規(guī)金融市場的必要補充，對于緩解中小微企業(yè)融資難問題起到了重要的作用。但近年來確實有一部分市場主體和人大代表、政協(xié)委員反映人民法院保護的民間借貸利率過高，這個問題也引起了最高法院的高度重視。

　　鄭學林介紹，為有效規(guī)范民間借貸，引導民間金融健康有序發(fā)展，最高人民法院先后發(fā)布多個文件，強調(diào)強調(diào)從嚴把握法定利率，對于各種以“利息”“違約金”“服務費”“中介費”“保證金”“延期費”等形式突破或變相突破法定利率紅線的，依法不予支持。

　　對于社會上反映的司法保護的民間借貸利率過高的問題，鄭學林稱，我們正在抓緊研究。在當前疫情防控常態(tài)化以及我國經(jīng)濟由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展的大形勢下，降低民間借貸利率保護上限對于紓解企業(yè)融資難、融資貴以及從源頭上防止“套路貸”“虛假貸”具有積極意義也是最有效的解決方案。今年通過的民法典明確規(guī)定，國家禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。目前，最高人民法院正在結(jié)合民法典的最新規(guī)定開展民間借貸司法解釋的修訂工作，調(diào)整民間借貸利率的司法保護上限是其中重要的一項內(nèi)容。司法解釋修訂總的原則是兼顧利率市場化改革與維護正常金融秩序，服務實體經(jīng)濟發(fā)展，《貫徹意見》對此均有所規(guī)定。

　　鄭學林還強調(diào)，民法典擴大了擔保合同的范疇，為非典型擔保的裁判提供了法律依據(jù)，這是擔保觀念上的巨大進步�！敦瀼匾庖姟吩诜�務企業(yè)融資方面明確指出要依法認定保理、所有權(quán)保留等非典型擔保合同的效力，這對于促進商事交易健康發(fā)展，擴大企業(yè)融資擔保方式具有重要作用。

　　有知情人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，今年春節(jié)前后最高法就在醞釀修改民間借貸的司法解釋，相對于之前的24%、36%劃分兩道“紅線”的做法，主流的意見是設定一個民間借貸利率保護上限，這個上限有專家建議參考之前一年期利率的4倍，現(xiàn)在可以參考央行LPR報價的四倍。