2018年4月資管新規(guī)公布之后，外界對于資管轉(zhuǎn)型的注意力都集中于國有大行、股份制銀行身上，而中小銀行資管如何掀開新的一頁卻少有人關(guān)注。有一種論調(diào)認為，中小銀行的產(chǎn)品研發(fā)能力較弱，未來轉(zhuǎn)型方向或成為大型銀行的代銷渠道。然而這并不是事實的全部，有實力的中小銀行正在積極布局理財子公司，迅速換道轉(zhuǎn)型。
從絕對數(shù)量來看，目前已經(jīng)順利開業(yè)的14家理財子公司中，除了6家國有大行和4家股份行之外，還有3家城商行和1家農(nóng)商行。此外，更多城農(nóng)商行正在對獲批籌建翹首以盼。
“對于廣大像南粵銀行這樣的中小銀行而言，我們龐大的客戶群體都有理財需求。面對現(xiàn)狀，我們覺得既是機遇，也是挑戰(zhàn)。一方面，中小銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展前景向好，專業(yè)化潛力無限。另一方面，我們要在政策放開前搶占先機苦練內(nèi)功，借鑒大行理財子公司的先進經(jīng)驗，按照理財子公司的模式，逐步在行內(nèi)建立獨立的資管業(yè)務(wù)架構(gòu)體系、業(yè)務(wù)流程與風(fēng)控體系，提高自身資產(chǎn)管理能力與獲客能力，隨時做好成立理財子公司的準備，爭取早日成立屬于我行的理財子公司�！蹦匣涖y行行長陳武在“2020中國資管年會”期間對記者表示。
凈值產(chǎn)品占比近四成
自2018年資管新規(guī)發(fā)布以來，南粵銀行立即步入了資管轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。經(jīng)過兩三年積累，轉(zhuǎn)型初見成效。
自2020年3月末推出封閉式凈值型產(chǎn)品以來，截至6月末，凈值型產(chǎn)品累計發(fā)行44期，募集金額80.23億元，凈值型產(chǎn)品占比由年初的3.57%上升至37.5%。與此同時，下半年將重點研發(fā)現(xiàn)金管理類和定開類凈值型產(chǎn)品，進一步豐富產(chǎn)品體系，豐富面向普通投資者、高凈值投資者的產(chǎn)品供應(yīng)，推動合格投資者認定工作，在客戶細分的基礎(chǔ)上，進行產(chǎn)品分層，在保持一定價格競爭力的策略下，進一步提升各層產(chǎn)品的核心競爭力。
南粵銀行自2009年就開辦理財業(yè)務(wù)，具有超過十年的發(fā)展歷史，高峰時期也有接近400億元規(guī)模，客戶涵蓋個人、機構(gòu)以及同業(yè)機構(gòu)，已在廣東以及重慶、長沙等地樹立了南粵“寶盈理財”的市場品牌形象，贏得了市場的認可。
“目前，對于理財子公司政策來講，城商行序列陸續(xù)有6家銀行獲批籌建，但是城商行設(shè)立理財子公司的相關(guān)標(biāo)準并未明確。中國的資管行業(yè)發(fā)展空間十分廣闊，據(jù)統(tǒng)計，當(dāng)前我國居民家庭的金融資產(chǎn)構(gòu)成中，現(xiàn)金和儲蓄的占比超過一半，對于廣大像南粵銀行這樣的中小銀行而言，同樣有廣闊的市場空間和龐大的理財業(yè)務(wù)需求�！标愇浔硎�。
提升在資管價值鏈的地位
陳武表示，搭建理財子公司、成為獨立法人，需要進行組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控體系、產(chǎn)品研發(fā)和銷售渠道五方面的革新，從而實現(xiàn)理財價值鏈中地位的提升。
陳武認為，資產(chǎn)管理機構(gòu)的核心競爭力在于組合投資能力、風(fēng)險控制能力和產(chǎn)品銷售能力。目前國內(nèi)大多數(shù)資管業(yè)務(wù)仍集中于固定收益類投資，投資品種單一。因此，從中長期來看，資管業(yè)務(wù)應(yīng)逐步向全品種投資轉(zhuǎn)變，提升權(quán)益類、混合類、另類投資等資產(chǎn)的主動管理和資產(chǎn)配置能力，提升綜合投資能力，以更好地滿足個人零售客戶、私人銀行客戶、機構(gòu)投資者、全球主權(quán)財富基金等各類客戶日益多樣化、復(fù)雜化的財富管理需求。
風(fēng)險防控能力方面，他指出，需要建立覆蓋投前、投中、投后全方位的風(fēng)控管理體系。同時需要科技賦能風(fēng)險管理。利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI等科技手段，自動實時抓取外部信息，及時獲得關(guān)注對象的行業(yè)、輿情、需求、偏好等多維度信息，加強關(guān)注對象上下游全產(chǎn)業(yè)鏈監(jiān)控，提升風(fēng)險預(yù)警精度。
產(chǎn)品銷售能力方面，他強調(diào)要做好投資者適當(dāng)性管理。既要提升自身產(chǎn)品銷售能力，擴大客戶群體，又要根據(jù)“受人之托、代人理財”的資管本源，將合適的產(chǎn)品銷售給適當(dāng)?shù)耐顿Y者，保障投資者權(quán)益。
針對權(quán)益類產(chǎn)品如何去做，陳武表示，目前還是以投資公募基金和投顧方式為主，但未來終究要成立自己的研發(fā)團隊，打破“人”和“科技”這兩個制約因素，提升中小銀行資產(chǎn)管理水平，“中小銀行相比大型銀行薪酬機制更為靈活，決策機制更加通暢，這是我們延攬各方人才的強項之一。”
金融科技應(yīng)用需做到四“隨”
銀行資管以及理財子公司作為新興的資管業(yè)務(wù)專業(yè)機構(gòu)，金融科技將成為理財子公司的核心競爭力和發(fā)展引擎。
陳武認為，金融科技不應(yīng)僅僅是新技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，而應(yīng)始終堅持“以客戶為中心”的理念，依靠科技賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動，提升客戶體驗，提升經(jīng)營管理。在提升客戶體驗方面，應(yīng)通過科技手段做好客戶的“隨人”、“隨時”、“隨地”、“隨需”的智能化服務(wù)。
所謂“隨人”，就是根據(jù)客戶千人千面的特征，依靠科技手段真正滿足客戶的個性化需求；“隨時隨地”，就是通過科技手段保證客戶可以隨時隨地辦理業(yè)務(wù)；所謂“隨需”，就是根據(jù)客戶的生命周期，依靠智能化手段及時調(diào)整客戶的理財方案。
在經(jīng)營管理上，陳武指出，應(yīng)該通過金融科技手段實現(xiàn)管理流程的重構(gòu)，包括投資管理重構(gòu)、風(fēng)險管理重構(gòu)、運營管理重構(gòu)、營銷獲客重構(gòu)和客戶連接重構(gòu)等方面，使之?dāng)?shù)字化、移動化、智能化，使之提高效率、降低成本。
“科技投入和IT系統(tǒng)建設(shè)本身是耗費大量人力物力的長遠投資，目前市場上很難有符合理財子公司或是在資管行業(yè)中真正用得上的現(xiàn)成的系統(tǒng)，還需要各大機構(gòu)共同加強系統(tǒng)開發(fā)，在摸索中推進系統(tǒng)設(shè)施建設(shè)，從而推動行業(yè)發(fā)展�！标愇湔f道。
（作者：北巖 ）
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