重慶銀行IPO獲通過(guò),不良率、國(guó)有股權(quán)變動(dòng)等問(wèn)題受監(jiān)管關(guān)注

2020-08-28 16:59:38 藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)  占健宇

  繼廈門銀行之后,重慶銀行也成功過(guò)會(huì)。8月27日晚間,中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布公告,重慶銀行等6家企業(yè)首發(fā)申請(qǐng)全部獲通過(guò)。這也意味著,重慶銀行成為內(nèi)地第15家完成A+H布局的銀行。

  在審核結(jié)果公告中,證監(jiān)會(huì)對(duì)重慶銀行提出了相關(guān)問(wèn)題,包括2019年不良貸款率下降的原因,正常類和關(guān)注類貸款遷徙率較2018年下降幅度較大的合理性;歷史國(guó)有股權(quán)變動(dòng)存在瑕疵,目前主要股東股權(quán)存在受限或變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。

  闖關(guān)2年多“回A”

  重慶銀行成立于1996年,由重慶37家城市信用合作社及市聯(lián)社、10家地方財(cái)政局和39家企事業(yè)單位聯(lián)合發(fā)起設(shè)立了重慶城市合作銀行,1998年3月,經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),更名為重慶市商業(yè)銀行。

  招股書(shū)顯示,重慶銀行2013年在港交所上市交易,本次擬登陸上交所,發(fā)行不超過(guò)7.81億股A股,占本次發(fā)行完成后總股數(shù)的19.98%。重慶銀行表示,本次發(fā)行所募集的資金扣除發(fā)行費(fèi)用后,將全部用于充實(shí)核心一級(jí)資本,提高資本充足率。

  2016年4月,重慶銀行董事會(huì)決議通過(guò)A股上市議案;6月,重慶銀行股東大會(huì)通過(guò)相關(guān)上市議案;6月底,重慶銀行在重慶證監(jiān)局完成上市輔導(dǎo)備案,接受招商證券(600999,股吧)輔導(dǎo);2016年10月,重慶銀監(jiān)局批復(fù)同意該行A股上市申請(qǐng)。

  2020年一季度報(bào)顯示,重慶銀行資產(chǎn)總額5112.60億元,較上年末增加100.28億元。報(bào)告期內(nèi),實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)14.06億元,較上年同期增加1.74億元,增幅14.1%;資產(chǎn)減值損失為9.07億元,較上年同期增加2.04億元,增幅29.0%。

  在資本充足率方面,重慶銀行財(cái)報(bào)顯示,重慶銀行2016年至2019年的核心一級(jí)資本充足率分別為9.82%、8.62%、8.47%、8.51%。截至2020年一季度末,核心一級(jí)資本充足率為8.70%,較去年末有所提高。

  在資產(chǎn)質(zhì)量方面,2017年至2019年,重慶銀行的不良貸款率分別為1.35%、1.36%、1.27%;撥備覆蓋率分別為210.16%、225.87%、279.83%。2020年一季度末,該行不良貸款率與上年末持平,撥備覆蓋率有所提升,為292.31%。

  在本次審核結(jié)果公告中,證監(jiān)會(huì)針對(duì)該行不良率提出了相關(guān)問(wèn)題,要求重慶銀行說(shuō)明2019年不良貸款率下降的原因,正常類和關(guān)注類貸款遷徙率較2018年下降幅度較大的合理性,兩類貸款的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別認(rèn)定是否準(zhǔn)確;說(shuō)明2019年次級(jí)類貸款遷徙率大幅度上升的原因,期末金額重大的次級(jí)類貸款在以前年度的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別認(rèn)定情況,認(rèn)定是否準(zhǔn)確等問(wèn)題。

  此外,還要求其說(shuō)明逾期90天以內(nèi)的部分貸款未劃分為不良貸款的原因及合理性,相應(yīng)的減值準(zhǔn)備計(jì)提是否謹(jǐn)慎、合理;結(jié)合重慶銀行成都分行不良貸款率、訴訟案件涉案金額較高的情況,說(shuō)明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度是否健全并有效執(zhí)行。

  股東問(wèn)題頗受關(guān)注

  值得一提的是,重慶銀行的股東問(wèn)題也受到市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。

  根據(jù)重慶銀行今年一季報(bào),該行內(nèi)資股前十大股東依次為:重慶渝富資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理集團(tuán)有限公司、重慶路橋股份有限公司、重慶市地產(chǎn)集團(tuán)、重慶市水利投資(集團(tuán))有限公司、力帆實(shí)業(yè)(集團(tuán))股份有限公司、北大方正集團(tuán)有限公司、重慶南方集團(tuán)有限公司、重慶交通旅游投資集團(tuán)有限公司、重慶高速公路股份有限公司和民生實(shí)業(yè)(集團(tuán))有限公司。

  其中,力帆實(shí)業(yè)(集團(tuán))股份有限公司正處于破產(chǎn)重整中。今年7月,力帆實(shí)業(yè)(集團(tuán))股份發(fā)布《關(guān)于債權(quán)人向法院申請(qǐng)公司全資子公司司法重整的公告》顯示,由于不能清償?shù)狡趥鶆?wù),力帆股份(601777,股吧)旗下的力帆乘用車等10家全資子公司被多家債權(quán)人向法院申請(qǐng)司法重整。

  無(wú)獨(dú)有偶,北大方正集團(tuán)也正處于破產(chǎn)重整當(dāng)中。8月20日,方正集團(tuán)管理人發(fā)布《北大方正集團(tuán)有限公司重整進(jìn)展公告》指出,2020年7月31日,北京一中院裁定對(duì)方正集團(tuán)、方正產(chǎn)控、北大醫(yī)療、北大信產(chǎn)、北大資源實(shí)施合并重整,并指定方正集團(tuán)管理人擔(dān)任方正集團(tuán)、方正產(chǎn)控、北大醫(yī)療、北大信產(chǎn)、北大資源實(shí)質(zhì)合并重整管理人。

  證監(jiān)會(huì)在公告中指出,根據(jù)申請(qǐng)材料,報(bào)告期內(nèi),重慶銀行未將力帆、隆鑫等兩家出險(xiǎn)大型企業(yè)集團(tuán)貸款認(rèn)定為不良類貸款。目前,力帆集團(tuán)下屬上市公司力帆股份已進(jìn)入破產(chǎn)重整程序。

  證監(jiān)會(huì)要求重慶銀行說(shuō)明未將力帆、隆鑫兩家企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的貸款劃分為不良類貸款的依據(jù)是否充分,是否存在規(guī)避相關(guān)監(jiān)管要求的情形,兩家企業(yè)債權(quán)人委員會(huì)決議的效力,是否符合《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等相關(guān)規(guī)定;結(jié)合力帆、隆鑫兩家企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)情況,說(shuō)明2019年底對(duì)兩家企業(yè)集團(tuán)貸款的減值準(zhǔn)備計(jì)提是否充分等。

  此外,證監(jiān)會(huì)還指出,重慶銀行歷史國(guó)有股權(quán)變動(dòng)存在瑕疵,目前主要股東股權(quán)存在受限或變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。要求重慶銀行說(shuō)明歷史上股權(quán)變動(dòng)瑕疵的具體情況,是否存在潛在糾紛,擬采取的補(bǔ)救措施及其有效性等問(wèn)題。

  17家銀行正排隊(duì)候場(chǎng)

  近年來(lái),越來(lái)越多的中小銀行選擇IPO上市,重慶銀行過(guò)會(huì)之后,A股還有17家銀行正在IPO排隊(duì)。

  上述銀行分別是:浙江紹興瑞豐農(nóng)村商業(yè)銀行、廈門農(nóng)村商業(yè)銀行、亳州藥都農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇海安農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行、齊魯銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、湖州銀行、蘭州銀行、江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行、安徽馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行、東莞銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東南海農(nóng)村商業(yè)銀行、廣州銀行、重慶三峽銀行。

  值得一提的是,在17家A股IPO排隊(duì)的銀行當(dāng)中,基本都為中小銀行。對(duì)于原因,周茂華曾向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示,中小銀行通過(guò)IPO上市,有助于拓寬融資渠道、補(bǔ)充資本金,有助于理順中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂等歷史遺留問(wèn)題,有效化解金融風(fēng)險(xiǎn),提升內(nèi)部治理效率增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力,另外,還可以提升銀行自身的品牌效應(yīng)等。

  “中小銀行是服務(wù)小微民企等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的主力,穩(wěn)定中小銀行對(duì)于疏通政策傳導(dǎo),保市場(chǎng)主體很重要;受疫情沖擊,中小銀行自身面臨較大經(jīng)營(yíng)壓力及推動(dòng)我國(guó)中小銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展,監(jiān)管層也是鼓勵(lì)有條件中小銀行上市!敝苊A補(bǔ)充道。

(責(zé)任編輯:馬慜 )
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