在科技盛行的今日，加碼金融科技已經(jīng)成為銀行業(yè)內(nèi)共識(shí)。銀行利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)武裝自身，提高工作效率，降低運(yùn)維成本，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶享受便捷服務(wù)。
"科技就在你身邊"是哈爾濱銀行踐行的服務(wù)理念，旨在賦予金融科技陪伴客戶的鮮活感。當(dāng)一個(gè)人在金融方面遇到困難時(shí)，哈爾濱銀行將在你身邊，抬眼即見(jiàn)，伸手即觸。
"敬業(yè)守衛(wèi)"：智能風(fēng)險(xiǎn)管理保障客戶隱私安全
在銀行業(yè)中，風(fēng)險(xiǎn)控制是一門(mén)必修課，隨著近幾年智能風(fēng)控的強(qiáng)勢(shì)崛起，銀行均在建設(shè)屬于自己的風(fēng)險(xiǎn)控制平臺(tái)。哈爾濱銀行持續(xù)深化智能風(fēng)控體系建設(shè)，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技手段，提升風(fēng)控智能化水平，打造實(shí)時(shí)智能的"全面風(fēng)險(xiǎn)管理"，以增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的韌性和能力。
該行基于實(shí)時(shí)、流式計(jì)算技術(shù)構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，涵蓋，零售、移動(dòng)、跨境等多個(gè)業(yè)務(wù)條線。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)的建設(shè)滿足金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的監(jiān)管要求，促進(jìn)該行自身服務(wù)渠道的支付、結(jié)算等交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)水平，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易的自動(dòng)攔截、人工干預(yù)以及分類(lèi)管理能力的掌控，進(jìn)而提高事前和事中風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
風(fēng)險(xiǎn)還存在于信息傳播之中。曾幾何時(shí)，信息安全問(wèn)題成為熱點(diǎn)話題，窺探隱私的黑客和保護(hù)隱私安全的守衛(wèi)廝殺中無(wú)形的網(wǎng)絡(luò)之中，保護(hù)客戶信息安全成為金融科技的一項(xiàng)重要任務(wù)。
為保障客戶信息安全，哈爾濱銀行建立了統(tǒng)一生物特征庫(kù)，具備指紋、聲紋、人臉、活體檢測(cè)、防視頻攻擊檢測(cè)、身份證及銀行卡OCR（光學(xué)字符識(shí)別）等功能。指紋技術(shù)采用KeyStore（密鑰庫(kù)）安全儲(chǔ)存確保數(shù)據(jù)安全，增強(qiáng)手機(jī)銀行登錄的安全性和便攜性，提升手機(jī)銀行用戶體驗(yàn)；聲紋技術(shù)基于現(xiàn)金的聲紋識(shí)別技術(shù)和語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)，具有準(zhǔn)確率高、速度快、占用資源小、安全性高、放錄音、支持多應(yīng)用認(rèn)證等特點(diǎn)，峰值處理能力可達(dá)到1000筆/s，為手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬、客戶信息修改等提供保障。
此外，該行跨境電商金融服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)采用全球最高信息、數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，確保交易信息及數(shù)據(jù)安全，并使用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行交易的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，在滿足電商企業(yè)業(yè)務(wù)需求的同時(shí)，最大限度的保障線上交易和信息安全性。
"貼心老友"：高效運(yùn)營(yíng)更懂客戶
目前，人們更希望擁有高效、便捷的服務(wù)以節(jié)省時(shí)間成本。金融科技旨在為客戶提供高效便捷的服務(wù)，如同一位貼心老友，當(dāng)客戶面臨困難時(shí)，能夠精準(zhǔn)的指出問(wèn)題并根據(jù)特點(diǎn)給予完備合適的解決方案，同時(shí)幫助客戶高效完成。利用金融科技，銀行可以將流程簡(jiǎn)單化、線上化，充分節(jié)省客戶時(shí)間，提高運(yùn)營(yíng)效率。
疫情期間，哈爾濱銀行推出"共戰(zhàn)疫情七項(xiàng)金融措施"。為發(fā)揮線上渠道服務(wù)優(yōu)勢(shì)，滿足客戶業(yè)務(wù)辦理需求，該行提供7*24小時(shí)不間斷的金融服務(wù)，客戶通過(guò)手機(jī)銀行、微信銀行、網(wǎng)上銀行即可完成賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、生活繳費(fèi)、貸款申請(qǐng)、理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)等相關(guān)業(yè)務(wù)辦理；新客戶通過(guò)填寫(xiě)姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)以及人臉識(shí)別即可完成該行手機(jī)銀行在線注冊(cè)；推出手機(jī)銀行在線開(kāi)立二、三類(lèi)電子賬戶功能，無(wú)需激活實(shí)體卡；該行還通過(guò)線上渠道為客戶提供"免費(fèi)在線問(wèn)診""疫情查詢""疫情地圖"等延展金融服務(wù)功能；為個(gè)人貸款用戶提供線上各類(lèi)貸款的余額查詢、還款計(jì)劃查詢等各類(lèi)查詢服務(wù)以及現(xiàn)有貸款的正常還款和提前還款，并針對(duì)小微客群、消費(fèi)客群和農(nóng)戶客群提供小微經(jīng)營(yíng)貸款、消費(fèi)信用貸款和農(nóng)戶貸款的申請(qǐng)、額度測(cè)算等業(yè)務(wù)的線上辦理服務(wù)。
只有充分了解客戶，明確客戶需求才能夠搭建高效、便捷的"上層建筑"。哈爾濱銀行利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，在市場(chǎng)細(xì)分、客戶服務(wù)、客戶研究等方面加速創(chuàng)新，更敏捷地捕捉需求、獲取數(shù)據(jù)、鑒別風(fēng)險(xiǎn)、提供服務(wù)。
在提升小微金融服務(wù)能力方面，首先，通過(guò)對(duì)多年來(lái)積累的大量小微企業(yè)客戶信息進(jìn)行分析，并與金融場(chǎng)景有效結(jié)合，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)創(chuàng)新方面更加有的放矢。其次，以移動(dòng)金融為載體，持續(xù)探索"線上+線下"的小微金融服務(wù)模式，目前已實(shí)現(xiàn)線上貸款申請(qǐng)、線上還款、線上提款、線上查詢、線上授權(quán)、線上合同簽署等線上產(chǎn)品服務(wù)功能。同時(shí)，該行提供線上增值服務(wù)，通過(guò)移動(dòng)端為小微企業(yè)提供免費(fèi)的資金結(jié)算、代發(fā)工資、銀企對(duì)賬、理財(cái)?shù)冉鹑诜⻊?wù)及生活繳費(fèi)等非金融服務(wù)，進(jìn)一步提升小微金融服務(wù)能力，升級(jí)客戶服務(wù)體驗(yàn)。
在提升惠農(nóng)金融服務(wù)能力方面，哈爾濱銀行全面打造"科技惠農(nóng)+體驗(yàn)至上"惠農(nóng)全線上運(yùn)營(yíng)模式，以"極簡(jiǎn)化流程"為核心設(shè)計(jì)理念，引入大數(shù)據(jù)與智慧農(nóng)業(yè)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)"線上一鍵互動(dòng)、線上申請(qǐng)調(diào)查、線上征信授權(quán)、線上模型審批、電子合同簽約、線上提款還款"等全線上惠農(nóng)服務(wù)，提速傳統(tǒng)農(nóng)貸業(yè)務(wù)的線上化、自動(dòng)化轉(zhuǎn)型。
哈爾濱銀行于2019年9月上線的"農(nóng)閃貸"，是黑龍江省目前為數(shù)不多的全線上農(nóng)貸產(chǎn)品，該信貸后臺(tái)系統(tǒng)與建三江墾區(qū)系統(tǒng)聯(lián)通，調(diào)用準(zhǔn)確身份信息、土地承包信息等，確保農(nóng)戶身份與土地經(jīng)營(yíng)權(quán)真實(shí)有效。同時(shí)，該行依托其自主建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)引擎系統(tǒng)，使得系統(tǒng)處理能力達(dá)到日均百萬(wàn)，讓廣大農(nóng)戶足不出戶即可實(shí)現(xiàn)"秒申、秒批、秒貸、秒還"，截至2020年6月末，"農(nóng)閃貸"實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)貸款全線上投放金額突破3億元。
結(jié)語(yǔ)
發(fā)展至今日，哈爾濱銀行已經(jīng)進(jìn)入服務(wù)智能化階段。最初，哈爾濱銀行的專(zhuān)業(yè)科技人員僅20余人，目前已經(jīng)超過(guò)300人，系統(tǒng)有最初的20余套升級(jí)改造至近270套，這只隊(duì)伍在多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了信息技術(shù)系統(tǒng)的自主研發(fā)和運(yùn)行維護(hù)，有效支持戰(zhàn)略落地及業(yè)務(wù)發(fā)展。
哈爾濱銀行表示，未來(lái)要讓金融資源精準(zhǔn)覆蓋到經(jīng)濟(jì)體中的各個(gè)基本單元，打造內(nèi)建生態(tài)、外聯(lián)場(chǎng)景的數(shù)字化普惠金融生態(tài)圈，為智慧銀行建設(shè)及數(shù)字化普惠金融發(fā)展注入不竭動(dòng)力。
科技無(wú)處不在。在可以預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，哈爾濱銀行將一直秉承"科技就在你身邊"的服務(wù)理念，陪伴每一位客戶。
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