從銀行半年報(bào)窺見產(chǎn)業(yè)金融3.0

2020-09-23 13:58:49 和訊名家 

  金融科技關(guān)鍵五年后,產(chǎn)業(yè)金融關(guān)鍵五年到來。

不約而同,“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”、“金融科技”、“云服務(wù)”等關(guān)鍵詞,均頻出現(xiàn)在多家銀行2020年半年報(bào)中。尤其是在今年初疫情的沖擊下,銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的上“云”需求,進(jìn)一步被激發(fā)。這背后,不僅僅是銀行“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的需求,更是金融產(chǎn)業(yè)化浪潮來襲的重要見證。

如果說,過去五年是銀行“金融科技”的全面覺醒;那么,未來五年,將會(huì)是銀行邁入產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。

激活上“云”熱情

實(shí)際上,金融科技開始頻繁出現(xiàn)在銀行財(cái)報(bào)中,始于2018年。到目前,數(shù)字化升級(jí),早已成了銀行們的“共識(shí)”。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與普華永道于今年初發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2019)》就已指出,金融科技通過降低成本、增加用戶黏性,為中國(guó)銀行業(yè)帶來了廣闊的應(yīng)用場(chǎng)景?傮w上,銀行家積極接受金融科技,且持續(xù)加大投入力度。

這一點(diǎn),我們從今年各家銀行的中報(bào)亦可窺見。

在工行的半年報(bào)中,“金融科技”就成為濃墨重彩的一筆,第一個(gè)提到的也是“云服務(wù)”:依托云計(jì)算、分布式等新技術(shù),一周內(nèi)開發(fā)上線客戶經(jīng)理云工作室,為客戶提供7X24小時(shí)“無(wú)接觸”云金融服務(wù)。

中行也在中報(bào)提及,持續(xù)推進(jìn)企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè),加快科技改革進(jìn)程。推進(jìn)企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)與企業(yè)級(jí)IT架構(gòu)頂層設(shè)計(jì)、模型建設(shè)及配套工程實(shí)施,“夯實(shí)數(shù)字化發(fā)展根基”。合肥、內(nèi)蒙古、西安等多個(gè)云計(jì)算基地已投入生產(chǎn)運(yùn)營(yíng),持續(xù)推進(jìn)新一代多地多中心基礎(chǔ)設(shè)施布局及云中心運(yùn)營(yíng)格局搭建。

建設(shè)更是在半年報(bào)中明確指出,新冠肺炎疫情加快了金融服務(wù)線上化進(jìn)程。手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行提供全天候線上服務(wù),通過“云工作室” “惠助你” “掌上網(wǎng)點(diǎn)”等數(shù)字化手段滿足客戶多方位金融需求。建立企業(yè)級(jí)云生產(chǎn)平臺(tái),推進(jìn)海外業(yè)務(wù)、授權(quán)審核、云審批等項(xiàng)目落地。截至今年6月末,建行集團(tuán)科技類人員數(shù)量為10940人,占集團(tuán)人數(shù)的2.98%。

大銀行跑步上“云”,中小銀行的熱情也同樣不落后。

浙商銀行同樣在年報(bào)中強(qiáng)調(diào),就IT基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)方面,加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)的研究和應(yīng)用。完善和推廣基于微服務(wù)的分布式應(yīng)用平臺(tái),推進(jìn)基于云原生態(tài)分布式微服務(wù)技術(shù)的IT基礎(chǔ)架構(gòu)改造。推廣5G、IPV6、云平臺(tái)、人工智能等技術(shù)的研究和應(yīng)用。

“大型商業(yè)銀行金融科技起步都比較早,比如建行早在2003年就有過全行科技應(yīng)用規(guī)劃,無(wú)論是科技基礎(chǔ)還是數(shù)據(jù)基礎(chǔ)都有比較深厚的積累。對(duì)比之下,更多中小銀行也許起步晚,積累也不夠,但勝在沒有歷史包袱!金山云金融云解決方案總監(jiān)張珙對(duì)周觀新金融透露,今年上半年,疫情的到來的確進(jìn)一步激勵(lì)了金融機(jī)構(gòu)的上“云”熱情,更多基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu)服務(wù)以及各類“無(wú)接觸”技術(shù)服務(wù)需求激增。

產(chǎn)業(yè)金融3.0行則將至

對(duì)科技日益重視,是金融產(chǎn)業(yè)化浪潮的重要信號(hào)。

普華永道中國(guó)管理咨詢業(yè)務(wù)主管合伙人張立鈞曾在《產(chǎn)融2025:共生共贏,從容應(yīng)變》中預(yù)計(jì),未來5年,產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域?qū)⑿纬扇碌膽?zhàn)略格局,迎來產(chǎn)業(yè)金融的黃金時(shí)期。較傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融而言,產(chǎn)業(yè)金融3.0新模式將帶來包括戰(zhàn)略布局、商業(yè)思維、經(jīng)營(yíng)主體等全方位的變化。

如果說,過去五年,金融行業(yè)迎來了科技能力的全面覺醒。

那么,未來五年,將會(huì)是金融產(chǎn)業(yè)化浪潮機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存的關(guān)鍵時(shí)期。

“產(chǎn)業(yè)金融將呈現(xiàn)的四大主要趨勢(shì)為科技化、資本化、垂直化以及生態(tài)化!逼杖A永道中國(guó)金融行業(yè)管理咨詢合伙人魯可指出,科技是產(chǎn)業(yè)金融升級(jí)的加速器,資本則是連接產(chǎn)業(yè)與金融的紐帶,“構(gòu)建生態(tài)將會(huì)是產(chǎn)業(yè)金融的主旋律!

這些信號(hào),也正在從金融科技巨頭們的發(fā)展軌跡中得到驗(yàn)證。

無(wú)論是BATJ等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),還是中農(nóng)工建等大型商業(yè)銀行,“構(gòu)建生態(tài)”都已經(jīng)成為共識(shí)。

工行在半年報(bào)中明確提到,網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)在政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)三端發(fā)力,緊抓政府和企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展契機(jī),深化政務(wù)數(shù)字化建設(shè),助力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局。上半年,工行網(wǎng)絡(luò)金融交易額328.22萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)5.4%,網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)占比已達(dá)98.7%。

截至上半年,工行云平臺(tái)已經(jīng)涉及6大行業(yè)和19個(gè)細(xì)分領(lǐng)域,上線教育云、黨建工會(huì)云、物業(yè)云、商醫(yī)云等17項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化云服務(wù),提供“行業(yè)+金融”綜合化服務(wù)。

此外,以零售和科技為名片的招行,也非常清楚自身的核心優(yōu)勢(shì)。其在半年報(bào)中提及,“主動(dòng)融入零售客戶的生活圈,為客戶提供更多金融和非金融的價(jià)值服務(wù)。主動(dòng)融入對(duì)公核心客戶的經(jīng)驗(yàn)圈,參與到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)程中去,賦能對(duì)公客戶及其員工和C端客戶!

截至上半年,招行累計(jì)申報(bào)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目2451個(gè),立項(xiàng)1733個(gè),其中1098個(gè)項(xiàng)目已投產(chǎn)上線,覆蓋零售、批發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)、科技及組織文化轉(zhuǎn)型的各個(gè)領(lǐng)域。與此同時(shí),建立基于云計(jì)算的大規(guī)模數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施,強(qiáng)化金融科技在中后臺(tái)場(chǎng)景的應(yīng)用,API接口服務(wù)金融支付、人工智能、智慧停車、智慧醫(yī)療等多類場(chǎng)景。

由此可見,圍繞核心業(yè)務(wù)構(gòu)建生態(tài),早已不是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的專利,銀行們有野心也有能力在構(gòu)建屬于自己的生態(tài)。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)最核心的To B和To G服務(wù),不止有科技企業(yè)能做,銀行也在積極投身其中。

“面對(duì)數(shù)字化浪潮和客戶需求的巨大變化,產(chǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要重新思考自身在新產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)中的定位和經(jīng)營(yíng)管理模式,制定更徹底的轉(zhuǎn)型提升戰(zhàn)略,迎接產(chǎn)業(yè)金融帶來的新挑戰(zhàn)!濒斂烧J(rèn)為,接下來的五年,各類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)找準(zhǔn)自己的定位、目標(biāo)客戶群和商業(yè)模式,從而形成自身獨(dú)特的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)。

雖然,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將面臨各類互聯(lián)網(wǎng)系企業(yè)的挑戰(zhàn),互聯(lián)網(wǎng)系固然具有行業(yè)的優(yōu)勢(shì),但在風(fēng)控體系和經(jīng)營(yíng)規(guī)范性上遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

互聯(lián)網(wǎng)金融1.0時(shí)代,到金融科技2.0,似乎都經(jīng)歷著同樣的遠(yuǎn)期概念:5年。接下來的產(chǎn)業(yè)金融3.0,五年也同樣很關(guān)鍵。

需要跟上這五年的,不僅有金融科技各大頭部企業(yè),還有金融科技融合監(jiān)管的智慧。

    本文首發(fā)于微信公眾號(hào):周觀新金融。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn),不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。

(責(zé)任編輯:馬慜 )
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