10月21日，京東數字科技集團CEO陳生強在2020金融街(000402,股吧)論壇年會暨第二屆成方金融科技論壇上，發(fā)表題為“數字聯結時代助力金融精準滴灌實體經濟”的演講。
回顧過去一年，在技術創(chuàng)新的驅動、經濟增速的放緩、以及新冠肺炎疫情的影響之下，數字化成為了各行各業(yè)的普遍共識。在這其中，金融行業(yè)的數字化進程表現尤為突出。
陳生強表示， 金融科技在下半場不斷走向深水區(qū)的過程，就是金融行業(yè)與實體經濟不斷深度融合，并精準滴灌實體經濟的過程。與此同時，也是金融機構自身存量業(yè)務通過數字化取得增長的過程，這些存量業(yè)務的市場規(guī)模數十倍于過去已經線上化的業(yè)務。
同時，陳生強提出，不管金融數字化的進程如何改變，金融行業(yè)服務實體經濟的使命不會變。作為一家將金融數字化服務當做重要模塊的數字科技公司，我們有責任去不斷推動和加速金融科技下半場進程，而這不僅需要我們不斷提升技術服務能力，還需要我們在模式上開拓創(chuàng)新，真正滿足金融行業(yè)的需求。
陳生強在演講中表示，京東數科在過去幾年積累了較為豐富的金融與產業(yè)數字化服務能力和經驗。經過不斷的發(fā)展和進化，我們開創(chuàng)出一套獨特的科技+產業(yè)+生態(tài)的“TIE聯結模式”。通過這套模式，我們可以一手去做金融數字化，一手去做產業(yè)數字化，并通過數字化成為金融和實體產業(yè)的連接器，去推動金融行業(yè)精準滴灌實體產業(yè)。
以京東數科向金融行業(yè)提供的TIE模式為例，京東數科為金融機構提供的應用技術和基礎技術的數字化解決方案，為金融機構提供的用戶解決方案、產品解決方案和資金解決方案，這些業(yè)務本身，都屬于當前金融行業(yè)的存量業(yè)務，但這些存量業(yè)務，卻蘊含著巨大的增長空間。
除此之外，在生態(tài)層面，京東內外部、線上與線下，京東數科將全部開放給金融機構，助力金融機構挖掘增量業(yè)務。
這其中不僅有京東集團生態(tài)超大規(guī)模供應鏈和用戶基礎的數字化場景。另外，在京東生態(tài)體系外，京東數科所服務的產業(yè)范疇還包括線下零售、大宗、出行、商旅、農牧、校園、港口、媒體等行業(yè)以及智能城市這樣的全場景。
陳生強認為，基于這樣的聯結，京東數科通過金融數字化服務，一是可以提高金融機構存量業(yè)務的經營效率，并提升客戶的價值貢獻率，實現金融機構的二次增長；二是，提升場景覆蓋能力，以更強的金融科技能力和更專業(yè)的金融服務能力，更好的融入到新的數字化場景中。
同時，通過產業(yè)數字化，可以使得金融服務更早、更有效地介入到實體經濟的增長模型中去，更早融入到企業(yè)和個人的資產生成過程，并從根本上提升資產透視能力和資產定價能力。同時，也能夠讓實體產業(yè)獲得更便捷、優(yōu)質、普惠的金融服務。
以下為陳生強演講全文：
尊敬的各位領導、各位同仁、各位媒體朋友，大家好！
剛才幾位領導和行長已經從不同維度對金融科技的發(fā)展與監(jiān)管進行了非常深入的論述，讓我感受到金融科技的發(fā)展，已經對國內金融行業(yè)的數字化轉型以及服務實體經濟層面起到了非常核心的助推作用。
去年也是在這個論壇上，我們提出，金融科技開始進入下半場。當時，我們認為，進入金融科技下半場，金融機構將不局限于上半場對互聯網流量的追逐，而是要實現從純線上到線上線下相融合，從弱金融到強金融的轉變。
回顧過去一年，在技術創(chuàng)新的驅動、經濟增速的放緩、以及新冠肺炎疫情的影響之下，數字化成為了各行各業(yè)的普遍共識。在這其中，金融行業(yè)的數字化進程表現尤為突出。
在數字資產化層面，包括小微金融和供應鏈金融在內的普惠金融加快了數字化進程，法人貸、經營貸、票據融資、區(qū)塊鏈倉單質押融資等業(yè)務的線上化趨勢明顯；商業(yè)銀行零售業(yè)務，線上化、無接觸式的服務幾乎已經形成標配。
在資產數字化方面，一方面，資管新規(guī)的推動，凈值化理財產品的比例不斷提高，大量資管機構加大了在智能投研、多資產智能交易、全場景風控、綜合投后管理以及智能投顧等方面的布局，極大的推動了資產數字化的進程；另一方面，資本市場發(fā)展迅速，尤其是公募REITs即將推出，將對資本市場格局產生重大影響。
一年來，我們看到，很多業(yè)務已經線上化的，規(guī)模和占比在不斷上升；還在線下的，正在向線上移動。同時有些已經線上化的業(yè)務，也在從弱金融屬性向強金融屬性移動。
同時我們發(fā)現，金融科技在下半場不斷走向深水區(qū)的過程，就是金融行業(yè)與實體經濟不斷深度融合，并精準滴灌實體經濟的過程。與此同時，也是金融機構自身存量業(yè)務通過數字化取得增長的過程，這些存量業(yè)務的市場規(guī)模數十倍于過去已經線上化的業(yè)務。
我們認為，不管金融數字化的進程如何改變，金融行業(yè)服務實體經濟的使命不會變。作為將金融數字化服務作為重要模塊的數字科技公司，我們有責任去不斷推動和加速金融科技下半場進程。而這不僅需要我們不斷提升技術服務能力，還需要我們在模式上開拓創(chuàng)新，真正滿足金融行業(yè)做數字化轉型最本質的需求。
京東數科在過去幾年積累了較為豐富的金融與產業(yè)數字化服務能力和經驗。經過不斷的發(fā)展和進化，我們開創(chuàng)出一套獨特的科技+產業(yè)+生態(tài)的“TIE聯結模式”。通過這套模式，我們可以一手服務金融數字化，一手去做產業(yè)數字化，并通過數字化成為金融和實體產業(yè)的連接器，去推動金融行業(yè)精準滴灌實體產業(yè)。
拿我們面向金融行業(yè)提供的TIE模式舉例，在科技層面，我們?yōu)榻鹑跈C構提供的應用技術和基礎技術的數字化解決方案具體體現為：通過智能風控解決方案，幫助客戶搭建智能反欺詐、信用管理、監(jiān)控預警中臺，提升客戶風險管理能力；通過數據中臺解決方案，幫助客戶提升數據治理能力；通過智能營銷運營解決方案，幫助客戶搭建運營中心、移動研發(fā)平臺等，提升客戶運營效率；通過敏捷IT架構解決方案，幫助客戶實現分布式技術架構的轉型，并提供基于IaaS、PaaS方式的整體數字化解決方案。
在產業(yè)層面，公司為金融機構提供的用戶解決方案、產品解決方案和資金解決方案具體體現為：公司通過大零售解決方案，幫助客戶進行個人信貸產品、存款類產品、信用卡產品的數字化升級，促活存量用戶并帶來新的高質量用戶；通過企業(yè)金融解決方案，為客戶進行產業(yè)鏈金融產品的數字化升級，幫助客戶將服務延伸至零售與消費領域；通過金融市場解決方案，為金融機構提供貫穿資產管理全價值鏈的數字化解決方案，輸出產品設計、銷售交易、研究分析、風險管理等方面的技術服務，幫助金融機構提升資產運營效率，共建資管新生態(tài)。
其實這些業(yè)務本身，都屬于當前金融行業(yè)的存量業(yè)務，但這些存量業(yè)務，卻蘊含著巨大的增長空間。
在生態(tài)層面，京東內外部、線上與線下，我們全部開放給金融機構。
京東集團是中國最大的零售集團之一，并且擁有中國電商公司中最大的物流基礎設施，京東集團的生態(tài)為公司帶來了以服務B端客戶為核心的天然基因，同時也是一個擁有著超大規(guī)模供應鏈和用戶基礎的數字化場景。
在京東生態(tài)體系外，我們所服務的產業(yè)范疇還包括線下零售、大宗、出行、商旅、農牧、校園、港口、媒體等行業(yè)以及智能城市這樣的全場景。京東數科現在共計服務100萬家小微商戶、20萬家中小企業(yè)；為超700家大型商業(yè)中心建立會員權益體系，并完成超過300個商業(yè)中心停車場智能化改造，注冊會員數量超6,000萬人；公司線下的物聯網營銷網絡點位數超過1500萬，覆蓋超過300座城市，可觸達6億多人次。我們推出的全國惠民小站數量已突破4萬家，縣域覆蓋率達70%，為超過2,700萬名用戶提供服務。在政府數字化服務層面，我們已經服務40余家城市公共服務機構。
這些豐富的實體經濟場景，都可以聯結到金融機構的服務體系。通過生態(tài)場景的開放，我們既可以直接幫助金融機構打開新的增量市場，同時，又可以對既有存量業(yè)務模式進行優(yōu)化。截至目前，通過這些服務，我們已經累計為各類金融機構服務近4億個人用戶，帶來超7000億存款和超過17000億元個人和小微企業(yè)短期貸款。
接下來，我們通過具體的產業(yè)聯結案例來講。比如，在產業(yè)數字化滲透較低的大宗商品領域。“貨難管、錢難管、價難管，授信確權混亂”等一系列場景痛點長期存在，金融機構也由于放款風險大，推進大宗商品行業(yè)供應鏈金融存在“掣肘”。為了解決這個問題，我們與中儲股份(600787,股吧)聯合打造了“貨兌寶”平臺，該平臺基于京東數科的AI和區(qū)塊鏈等數字科技能力，針對產業(yè)鏈協同、智慧倉儲、金融服務和交易風控等各個環(huán)節(jié)的需求痛點，將大宗商品流通過程中的倉儲、物流、交割、交易、金融、風險管理等環(huán)節(jié)實現數字化、線上化和智能化，同時也讓交易在線化、權屬清晰化、交易便利化。截至目前，“貨兌寶”平臺已經完全跑通了協助金融機構自主決定向大宗商貿企業(yè)放款的全流程。
再比如，在智能城市建設領域，數字政府建設與數字經濟建設不可分割，政府推動城市數字化、智能化的目標，不僅是追求安全和穩(wěn)定，以及更優(yōu)質的社會治理，更希望能夠推動產業(yè)增長和民生改善。基于這個邏輯，我們提出基于智能城市操作系統(tǒng)的“一核兩翼”體系，幫助政府構建智能城市，實現“善政、興業(yè)、惠民”。
中間的一核是指“市域治理現代化”，核心功能是，助力政府對城市運行進行宏觀監(jiān)測，對突發(fā)事件進行協調指揮，幫助政府增強執(zhí)政和治理能力，提升治理水平，破解精細化管理難題。左邊一翼是服務企業(yè)的AI+產業(yè)發(fā)展，核心功能是，助力政府面向地方產業(yè)，優(yōu)化產業(yè)流程、提高企業(yè)生產效率，形成良好的營商環(huán)境，助力相關產業(yè)塑造新的增長動能。在右邊一翼搭建則是生活方式服務業(yè)中臺，可沉淀在社區(qū)、商業(yè)街、景區(qū)和交通樞紐等民生場景中所需要的公共組件，讓大量產業(yè)服務商基于底層數據，和中臺的會員、權益、廣告、支付等組件，共同服務食、住、行、游、娛、購等生活場景，構建數字生活的生態(tài)體系。
雖然這是一套智能城市解決方案，但實際上，我們也可以發(fā)現，在上述的兩翼之中，存在著大量的金融服務需求，通過數字化服務我們可以將金融和智能城市中的產業(yè)與民生進行聯結。這樣一套模式，如今已經開始落地。我們今年已經在南通落地了全國首個市域治理現代化指揮中心。未來，京東數科還會助力南通在“一核”的基礎上，向產業(yè)和民生“兩翼”進行延展，幫助城市管理者了解城市經濟增長、發(fā)展質量、分布狀況、動態(tài)變化等情況，進而助力城市搭建各類產業(yè)發(fā)展平臺，精準協調政策和金融資源，助力產業(yè)發(fā)展和民生改善。
我們再回到金融TIE聯結的模式圖，其實我們可以看到，底下的T與I這兩層，就是我們所做的金融數字化部分，而上面的E這一層，就是我們所做的產業(yè)數字化部分。
我們相信，通過金融數字化服務，一是可以提高金融機構存量業(yè)務的經營效率，并提升客戶的價值貢獻率，實現金融機構的二次增長；二是，提升場景覆蓋能力，以更強的金融科技能力和更專業(yè)的金融服務能力，更好的融入到新的數字化場景中。
通過產業(yè)數字化，可以使得金融服務更早、更有效地介入到實體經濟的增長模型中去，更早融入到企業(yè)和個人的資產生成過程，并從根本上提升資產透視能力和資產定價能力。同時，也能夠讓實體產業(yè)獲得更便捷、優(yōu)質、普惠的金融服務。
我們期待著，行業(yè)各方能夠共同努力，共同開放各自的科技、產業(yè)與生態(tài)，加速金融數字化與產業(yè)數字化的進程，一起創(chuàng)造出中國獨特的數字經濟新生態(tài)。
謝謝大家！
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