作為科創(chuàng)金融“先行者”，北京銀行(601169)始終堅守服務(wù)中小微企業(yè)的市場定位，緊緊圍繞國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，為首都科技創(chuàng)新發(fā)展、建設(shè)國際科技創(chuàng)新中心提供持續(xù)的金融支撐，通過在科創(chuàng)金融領(lǐng)域的精準(zhǔn)發(fā)力，走出了獨具特色的科創(chuàng)金融發(fā)展之路。
北京銀行見證并服務(wù)了眾多科技型中小企業(yè)從最初艱辛創(chuàng)業(yè)到騰飛，成長為領(lǐng)軍企業(yè)，支持一大批企業(yè)登陸資本市場。截至2022年3月末，北京銀行共服務(wù)北京市67%的主板、77%的創(chuàng)業(yè)板、67%的科創(chuàng)板及75%的北交所上市企業(yè)，累計為3萬家科技型中小微企業(yè)提供信貸資金超7500億元。
“線下+線上”全覆蓋
從2000年率先設(shè)立科技型中小企業(yè)專營機構(gòu)，到成立中關(guān)村(000931)地區(qū)首家分行級金融機構(gòu)，從首批推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式，到成為首批投貸聯(lián)動試點銀行，從打造同業(yè)首家創(chuàng)客中心，到設(shè)立科技創(chuàng)新金融中心，北京銀行在科創(chuàng)金融領(lǐng)域先行先試，大膽探索，打造了多項令人矚目的行業(yè)第一。
在產(chǎn)品體系方面，北京銀行通過50余種信貸產(chǎn)品，精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)整個生命周期，陪伴科技企業(yè)成長壯大。多年來，在北京銀行的支持下，一批批新興、弱小的科技型中小企業(yè)成長為“小巨人”或行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，科興、用友等企業(yè)成為與北京銀行共贏成長的典范。
值得關(guān)注的是，北京銀行還針對不同企業(yè)的經(jīng)營特點細化產(chǎn)品與服務(wù)方案，對“專精特新”企業(yè)更是如此。
“專精特新”中小企業(yè)長期專注細分市場，居于產(chǎn)業(yè)鏈價值鏈上游地位，具有小配件蘊含高技術(shù)、小企業(yè)實現(xiàn)大創(chuàng)新、小產(chǎn)品干成大事業(yè)的特點，是引領(lǐng)我國科技突破“卡脖子”領(lǐng)域的關(guān)鍵變量，同時也是推動我國實現(xiàn)科技自立自強的重要力量。
但與此同時，很多“專精特新”中小企業(yè)由于規(guī)模小、輕資本、缺乏合格抵質(zhì)押物等特征，也一樣面臨“融資難”問題，需要銀行金融服務(wù)與時俱進，在專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化方面下更大的功夫。
為此，北京銀行推出“專精特新”企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“專精特新領(lǐng)航貸”，制定“專精特新”、新三板掛牌及北交所上市企業(yè)專屬金融服務(wù)方案。
正是基于如此長周期、全方位的科創(chuàng)金融服務(wù)經(jīng)驗積累，北京銀行于今年4月26日正式推出了科創(chuàng)金融線上產(chǎn)品“科企貸”，在科創(chuàng)金融線上化布局中邁出了重要一步。
據(jù)悉，“科企貸”系業(yè)內(nèi)首個運用知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)進行自動化審批、為科創(chuàng)企業(yè)提供專屬線上化融資服務(wù)的信用貸款產(chǎn)品，可向符合條件的科創(chuàng)企業(yè)提供最高300萬元資金支持。產(chǎn)品推出以來，截至5月末，北京銀行已累計通過科創(chuàng)金融線上產(chǎn)品“科企貸”為226戶科創(chuàng)企業(yè)提供授信累計超過5億元。
線上化的特點讓“科企貸”在疫情期間發(fā)揮了重要作用。
北京中檢安泰診斷科技有限公司（以下簡稱“中檢安泰”）共擁有12項實用新型專利、1項發(fā)明專利、1項外觀設(shè)計專利、12項軟件著作權(quán)。2021年企業(yè)獲得新冠抗原檢測、新冠中和抗體檢測CE證，考慮到后續(xù)資金需求，企業(yè)向北京銀行中關(guān)村分行提出貸款意向。
北京銀行中關(guān)村分行了解到企業(yè)稅務(wù)記錄良好，具有核心的自主知識產(chǎn)權(quán)，便為企業(yè)匹配了“科企貸”產(chǎn)品，相比普通線上產(chǎn)品，“科企貸”可申請的額度更高、利率更低。企業(yè)通過線上自主申請，于當(dāng)日即完成線上審批，最終落地“科企貸”線上信用貸款300萬元，在新冠肺炎疫情防控的關(guān)鍵時期，助力企業(yè)支援新冠檢測。
金融產(chǎn)品線上化不但提升金融服務(wù)效能，同時還助力北京銀行更加深入到企業(yè)的生態(tài)場景中，為企業(yè)提供更緊密的金融服務(wù)。
聚焦“首貸” 金融助企
北京銀行一直是科創(chuàng)企業(yè)成長堅定的“陪伴者”，疫情期間更是如此。
富思特新材料科技發(fā)展股份有限公司（以下簡稱“富思特”）是集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售和施工技術(shù)服務(wù)為一體的科技企業(yè)。近年來，富思特不斷完善自身產(chǎn)品體系，走上了快速發(fā)展的道路，背后便有北京銀行的金融服務(wù)支持。
2015年，經(jīng)過十年的發(fā)展積淀，富思特計劃擴大企業(yè)規(guī)模，同年，憑借其技術(shù)優(yōu)勢及專業(yè)項目獲得了北京市科學(xué)技術(shù)委員會的成果轉(zhuǎn)化基金，但企業(yè)發(fā)展需要更多的資金支持。得知富思特的資金需求后，北京銀行的客戶經(jīng)理迅速聯(lián)系企業(yè)，主動上門，深入了解企業(yè)需求，量身定制專屬服務(wù)方案。
這一次會面拉開了北京銀行與富思特多年合作的序幕。
企業(yè)負責(zé)人回憶道：“當(dāng)時見到北京銀行客戶經(jīng)理的那一刻，我以為只是上門商談，并不意味著能夠成功獲得貸款，因此也沒抱很大希望。”然而，令他沒有想到的是，北京銀行是帶著滿滿的誠意而來，經(jīng)過一系列的交流洽談，北京銀行為富思特提供了專屬產(chǎn)品成果轉(zhuǎn)化貸款1000萬元，并在一個月內(nèi)完成了從審批到放款的全部流程。
首次貸款的快速與便捷為雙方的后續(xù)合作打下了堅實基礎(chǔ)。自從為富思特提供了首筆貸款支持后，北京銀行與企業(yè)保持密切聯(lián)系，只要有適合企業(yè)需求的新產(chǎn)品方案，客戶經(jīng)理便會及時上門向企業(yè)介紹，細致溝通企業(yè)提出的每一個問題，反復(fù)研究方案可行性。不久，富思特又在北京銀行開立了2年期限的外債融資性保函業(yè)務(wù)。對企業(yè)來說，這個產(chǎn)品相對傳統(tǒng)短期借款，不僅增加了資金的使用時間，還降低了企業(yè)的融資成本。
在北京銀行金融服務(wù)的支持和陪伴下，富思特發(fā)展質(zhì)效不斷提高，企業(yè)規(guī)模不斷擴大，逐漸走上上市進程。但突如其來的新冠肺炎疫情為企業(yè)造成了嚴(yán)重的沖擊，企業(yè)資金缺口擴大。了解到這一情況后，北京銀行客戶經(jīng)理在做好防護措施的前提下多次下戶調(diào)查，基于對富思特發(fā)展情況的充分了解，增加1.2億元授信額度，全力支持企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營，渡過難關(guān)。
在全力支持富思特上市的同時，北京銀行借助科技的力量，將金融服務(wù)擴展到對產(chǎn)業(yè)鏈的支持，深入企業(yè)上下游領(lǐng)域，面向富思特上游供應(yīng)商引入北京銀行“京信鏈”業(yè)務(wù)。
“京信鏈”是基于核心企業(yè)信用的線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，借助科技手段實現(xiàn)線上放款操作，提升業(yè)務(wù)辦理效率，特別是在疫情期間，線上化的操作模式更凸顯其優(yōu)勢和作用。最終，5000萬元的“京信鏈”業(yè)務(wù)，惠及了富思特產(chǎn)業(yè)鏈上的一批企業(yè)。
在新的起點上，北京銀行將牢記金融服務(wù)實體經(jīng)濟初心，在“十四五”新發(fā)展格局中持續(xù)優(yōu)化特色金融布局，提升科創(chuàng)金融服務(wù)水平，做深做透做實上市企業(yè)、擬上市企業(yè)、獨角獸、“專精特新”企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)的全生態(tài)金融服務(wù)體系，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型開拓科創(chuàng)金融新局面，幫助更多科創(chuàng)小微企業(yè)成長為實現(xiàn)高水平科技自立自強的中堅力量。
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