原創(chuàng)| 平安銀行:挖掘數(shù)字資產(chǎn)價(jià)值,打造供應(yīng)鏈金融新生態(tài)

2022-06-23 19:14:47 新金融城 微信號(hào) 

為記錄和見(jiàn)證金融科技進(jìn)步的力量,樹(shù)立創(chuàng)新標(biāo)桿,2016年,首屆“融城杯金融科技創(chuàng)新案例評(píng)選”啟動(dòng),至今已成功舉辦6屆。

案例評(píng)選由新金融聯(lián)盟與金融城主辦,中國(guó)金融四十人論壇和北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心提供學(xué)術(shù)支持,先后評(píng)選出了59個(gè)集中展示金融科技應(yīng)用和發(fā)展的創(chuàng)新案例。案例評(píng)選的評(píng)委專(zhuān)業(yè)權(quán)威、陣容強(qiáng)大,由財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo),行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人,以及知名學(xué)者擔(dān)任。評(píng)選程序規(guī)范,公平公正,拒絕商業(yè)化。第七屆案例評(píng)選擬于近期啟動(dòng),歡迎金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)積極參選。

近日,第四屆、第五屆評(píng)選的獲獎(jiǎng)案例也將結(jié)集出版,我們節(jié)選精彩部分進(jìn)行了連載,今天為大家?guī)?lái)的是第五屆評(píng)選的”十佳案例”——平安銀行(000001)的“數(shù)字交易銀行”,上榜理由:以數(shù)字資產(chǎn)為核心載體,實(shí)現(xiàn)了可信數(shù)據(jù)共享和平臺(tái)應(yīng)用對(duì)接,賦能企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

往屆案例評(píng)選頒獎(jiǎng)典禮一覽(左右滑動(dòng)觀看)

平安銀行數(shù)字交易銀行:

打造新型供應(yīng)鏈金融生態(tài)

作者:熊靜

2020年的最后一周,平安銀行放了顆衛(wèi)星——不是比喻,就是字面上的意思。首顆金融界物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安1號(hào)”成功發(fā)射。

與此同時(shí),項(xiàng)目發(fā)起人、平安銀行公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、交易銀行部事業(yè)部總裁、戰(zhàn)略發(fā)展部負(fù)責(zé)人李躍的朋友圈評(píng)論也炸了。

被追問(wèn)最多的是:“一家銀行為什么要發(fā)衛(wèi)星?”

李躍的回復(fù)是,這顆衛(wèi)星是由平安銀行與國(guó)電高科聯(lián)合發(fā)射的,通過(guò)衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)賦能金融服務(wù)。發(fā)射衛(wèi)星也是深思熟慮后做出的決定,之所以把衛(wèi)星放到天上,是為了讓銀行服務(wù)在地上把根扎得更深。由于現(xiàn)有物聯(lián)網(wǎng)存在種種短板,平安銀行在業(yè)內(nèi)率先啟動(dòng)“星云物聯(lián)計(jì)劃”,賦能新型供應(yīng)鏈金融。發(fā)射衛(wèi)星則是為了應(yīng)用領(lǐng)先的衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),對(duì)地面通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行補(bǔ)充。

當(dāng)前,平安銀行已經(jīng)構(gòu)建起上有衛(wèi)星、下有物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備、中有數(shù)字口袋和開(kāi)放銀行的數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)生態(tài)。正所謂“水滴石穿,非一日之功”,這個(gè)運(yùn)籌帷幄的布局背后,是平安銀行二十余年來(lái)勇于創(chuàng)新,譜寫(xiě)出一段科技賦能金融的“平安故事”。

上:衛(wèi)星篇

天地一體化,覆蓋全球每一個(gè)角落

傳統(tǒng)地面通信覆蓋范圍有限,其骨干網(wǎng)在海洋、沙漠及山區(qū)偏遠(yuǎn)地區(qū)等苛刻環(huán)境下鋪設(shè)難度大且運(yùn)營(yíng)成本高,然而物體如輪船、貨車(chē)、鉆探設(shè)備等長(zhǎng)時(shí)間在無(wú)地面信號(hào)覆蓋區(qū)域的頻次高且數(shù)量很大,這些恰恰是實(shí)體經(jīng)濟(jì)中生產(chǎn)、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)等的重要環(huán)節(jié)。通過(guò)建設(shè)衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng),才能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信息地域連續(xù)覆蓋。不得不說(shuō),這是平安銀行非常具有高瞻遠(yuǎn)矚的計(jì)劃,通過(guò)發(fā)射衛(wèi)星成功實(shí)現(xiàn)天地一體化無(wú)縫覆蓋,為“星云物聯(lián)計(jì)劃”打下了星空之“上”的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

圖1 星云物聯(lián)計(jì)劃架構(gòu)

資料來(lái)源:平安銀行

那么,平安銀行為何要大費(fèi)周章地布下這個(gè)“引天入地”的局呢?

2019年起,平安銀行確立、實(shí)施“星云物聯(lián)計(jì)劃”,即物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星星座組網(wǎng),依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù),完善新型供應(yīng)鏈金融服務(wù),并在2020年發(fā)射了金融界第一顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安1號(hào)”。星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)深度融合中臺(tái)化、敏捷化理念,繼承傳統(tǒng)數(shù)據(jù)平臺(tái)架構(gòu),應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、AI、邊緣計(jì)算等技術(shù),并在數(shù)據(jù)采集、建模、應(yīng)用等環(huán)節(jié)進(jìn)行豐富,可實(shí)現(xiàn)對(duì)事物資產(chǎn)的感知、識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理。平臺(tái)具備高效聚合、便捷輸出、可組合可復(fù)制等特點(diǎn),充分支持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

在探索“星云物聯(lián)網(wǎng)計(jì)劃”的過(guò)程中,平安銀行發(fā)現(xiàn),現(xiàn)階段物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用大幅依賴(lài)地面光纜的信號(hào)傳輸,而光纜信號(hào)具有物理局限性,無(wú)形中提高了偏遠(yuǎn)地區(qū)和特殊行業(yè)中小企業(yè)獲得金融服務(wù)的門(mén)檻。借助物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星技術(shù),供應(yīng)鏈上下游的真實(shí)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等信息就可以更及時(shí)、有效的回傳,銀行掌握經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)后,就可以通過(guò)智能化模型為小微企業(yè)提供金融服務(wù),充分發(fā)揮企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。于是,平安銀行開(kāi)始運(yùn)用衛(wèi)星技術(shù)對(duì)地面通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行補(bǔ)充,完善金融服務(wù)。在此過(guò)程中平安銀行發(fā)現(xiàn),供應(yīng)商的衛(wèi)星服務(wù)難以真正解決金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的痛點(diǎn)。

“深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融供應(yīng)鏈服務(wù)必須跳出對(duì)供應(yīng)商的依賴(lài),平安銀行通過(guò)聯(lián)合研制發(fā)射衛(wèi)星、自主搭建中臺(tái),突破了供應(yīng)鏈上下游真實(shí)數(shù)據(jù)獲取困難的問(wèn)題。”李躍這樣考慮問(wèn)題,也是這樣帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)去尋找解決辦法的。

李躍的構(gòu)想是通過(guò)與合作伙伴共同研制、發(fā)射衛(wèi)星,在這一過(guò)程中更深入地了解航天技術(shù)。同時(shí),讓這一高精尖的技術(shù)與金融服務(wù)場(chǎng)景進(jìn)一步融合,從而更好地幫助產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。李躍說(shuō),“發(fā)射衛(wèi)星并沒(méi)有那么‘高大上’和遙不可及,聯(lián)合研制以及發(fā)射一顆衛(wèi)星的成本并不高,”他補(bǔ)充道,“現(xiàn)在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)很成熟,我們完全可以花小錢(qián)辦大事!

中:“數(shù)字口袋”篇

以用戶(hù)為中心,打通各生態(tài)場(chǎng)景

開(kāi)發(fā)“數(shù)字口袋”APP,是“星云物聯(lián)計(jì)劃”至關(guān)重要的“中”間環(huán)節(jié)。

在傳統(tǒng)的To B經(jīng)營(yíng)理念中,銀行是以企業(yè)“客戶(hù)”為中心,通過(guò)渠道、場(chǎng)景獲客,直接進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。然而,這一經(jīng)營(yíng)模式已不能滿足目前市場(chǎng)的發(fā)展形勢(shì),平安銀行跳出傳統(tǒng)思維,多維度細(xì)分建模,創(chuàng)新構(gòu)建客戶(hù)評(píng)價(jià)體系,將服務(wù)延伸至C端,觸達(dá)和覆蓋更多“用戶(hù)”,沉淀更多與銀行產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)生交互的“客戶(hù)”。實(shí)際上,在用戶(hù)理念中,針對(duì)B端的服務(wù)最終都會(huì)落腳到機(jī)構(gòu)中承擔(dān)某一角色或處于某一流程環(huán)節(jié)中的C端身上,服務(wù)好B端本質(zhì)就是要滿足其具體成員的多元化需求。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,大型商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃及選址會(huì)考慮商圈,業(yè)務(wù)人員來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)之余可以逛逛商場(chǎng),與此同時(shí)銀行也能為自然人的個(gè)性需求提供便利。

要實(shí)現(xiàn)以用戶(hù)為中心,就要打破銀行賬戶(hù)的“隔離”和業(yè)務(wù)板塊之間的“割據(jù)”,通過(guò)統(tǒng)一的數(shù)字資產(chǎn)管理及綜合性服務(wù)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源的優(yōu)化整合。

這個(gè)整合各業(yè)務(wù)板塊資源的平臺(tái)就是“數(shù)字口袋”APP。“數(shù)字口袋”是平安銀行連接天上衛(wèi)星和地上物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的重要媒介,同時(shí)也是平安銀行經(jīng)營(yíng)理念實(shí)現(xiàn)從“客戶(hù)”到“用戶(hù)”轉(zhuǎn)換的突破口!皵(shù)字口袋”摒棄了過(guò)去以產(chǎn)品去匹配客戶(hù)需求和僅僅著眼于客戶(hù)的思維,而是努力觸達(dá)可能產(chǎn)生交互的“用戶(hù)”,提供一站式的產(chǎn)品、服務(wù)、權(quán)益等。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,數(shù)據(jù)就是資產(chǎn),那么平安銀行的用戶(hù)是不是可以將數(shù)據(jù)資產(chǎn)授權(quán)給銀行保管?就像保管存款一樣,之后經(jīng)過(guò)企業(yè)授權(quán)、銀行認(rèn)證的這種數(shù)據(jù)資產(chǎn)甚至可以用來(lái)交易、換取金融服務(wù)或者其他服務(wù)等。這一套“數(shù)字保管箱”的思維成功在新開(kāi)發(fā)的APP上得以體現(xiàn)。

李躍舉例道:“用戶(hù)僅僅需要一個(gè)賬戶(hù),就能連接平安各子公司和外部生態(tài)場(chǎng)景,觸達(dá)全面且多元化的產(chǎn)品和服務(wù),獲取最專(zhuān)業(yè)的金融解決方案。我們針對(duì)不同類(lèi)型的用戶(hù)在行業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈、商圈中所處的不同位置、不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景和經(jīng)營(yíng)特性,輸出個(gè)性化的產(chǎn)品和權(quán)益組合,幫助產(chǎn)業(yè)鏈建立數(shù)字B2C生態(tài),幫助企業(yè)打通信息流、資金流、物流,實(shí)現(xiàn)企業(yè)數(shù)據(jù)的共同經(jīng)營(yíng),讓數(shù)據(jù)成為有價(jià)值的資產(chǎn)。”

2020年,為了拓寬APP的應(yīng)用范圍,經(jīng)過(guò)平安銀行內(nèi)部認(rèn)真討論,新APP和平安銀行原企業(yè)客戶(hù)服務(wù)移動(dòng)端“口袋財(cái)務(wù)”APP合并,并重構(gòu)升級(jí)成“數(shù)字口袋”APP。

“數(shù)字口袋”的創(chuàng)新之處在于,依托“數(shù)據(jù)產(chǎn)生價(jià)值”的互聯(lián)網(wǎng)思維,打造了一個(gè)統(tǒng)一的用戶(hù)體系——平安數(shù)字賬戶(hù)。用戶(hù)只要擁有一個(gè)平安的數(shù)字賬戶(hù)并登錄“數(shù)字口袋”,就可以享受銀行、乃至平安集團(tuán)各子公司的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù),而且還能在獲得服務(wù)的過(guò)程中得到一定的權(quán)益,并將這些權(quán)益換算成信用積分、抵息券等。

以用戶(hù)為中心的“數(shù)字賬戶(hù)”背后,還內(nèi)嵌著“數(shù)字資產(chǎn)”的理念!皵(shù)字口袋”以“數(shù)字賬戶(hù)作為統(tǒng)一賬戶(hù)體系”,通過(guò)數(shù)字證、數(shù)字分實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)數(shù)據(jù)權(quán)益三項(xiàng)打通,從而幫助企業(yè)用戶(hù)挖掘管理自身的數(shù)字資產(chǎn),發(fā)現(xiàn)數(shù)字價(jià)值,最終實(shí)現(xiàn)數(shù)字價(jià)值的變現(xiàn)。

數(shù)字證是用戶(hù)在各個(gè)平臺(tái)下的某類(lèi)數(shù)據(jù)集合的憑證,但并不儲(chǔ)存具體數(shù)據(jù)的內(nèi)容,只作為橋梁來(lái)連接數(shù)據(jù)源和應(yīng)用場(chǎng)景,用戶(hù)可以通過(guò)數(shù)字證完成數(shù)據(jù)的跨平臺(tái)合規(guī)流轉(zhuǎn)。不同的數(shù)字證構(gòu)成用戶(hù)的數(shù)字資產(chǎn),用戶(hù)可以查看所有的數(shù)字資產(chǎn),并進(jìn)行統(tǒng)一的管理。目前平安銀行正在與集團(tuán)內(nèi)各兄弟公司平臺(tái)探索建立“數(shù)字證”產(chǎn)品,將用戶(hù)在各個(gè)平臺(tái)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)做成數(shù)字證書(shū),作為用戶(hù)的信用憑證,不僅可以在“數(shù)字口袋”這一平臺(tái)上作為信用評(píng)分測(cè)算的依據(jù),還支持跨平臺(tái)使用。

數(shù)字分則代表著用戶(hù)在平安體系下的綜合價(jià)值評(píng)估,用戶(hù)的分?jǐn)?shù)越高,在平臺(tái)下可享受的權(quán)益越豐富,通過(guò)不斷擴(kuò)展分?jǐn)?shù)內(nèi)容,升級(jí)分?jǐn)?shù)模型。數(shù)字分對(duì)內(nèi)可以打通權(quán)益體系,賦能客群經(jīng)營(yíng);對(duì)外可以作為用戶(hù)價(jià)值輸出的體現(xiàn),與合作伙伴共同服務(wù)用戶(hù)。

“我們目前做的這些探索和努力,就是希望能夠真正意義上將企業(yè)或者個(gè)人所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)變成其所有的資產(chǎn),數(shù)據(jù)所有權(quán)和價(jià)值能歸還給數(shù)據(jù)產(chǎn)生主體!崩钴S這樣說(shuō)到。

下:星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)篇

腳踏實(shí)地,做好數(shù)據(jù)的真正管理

這是物聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代,也是大數(shù)據(jù)的時(shí)代。萬(wàn)物皆在數(shù)字化,物聯(lián)網(wǎng)通過(guò)地面終端將設(shè)備與資產(chǎn)綁定在一起,解決了真實(shí)數(shù)據(jù)的采集問(wèn)題。星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)正是平安銀行“星云物聯(lián)計(jì)劃”中踏“實(shí)”的“下”腳之地。

在自主搭建星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的過(guò)程中,從想法到最終落地并不是一件容易的事情。在數(shù)據(jù)、模型的建立和應(yīng)用階段,由于200萬(wàn)臺(tái)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備每天回傳的數(shù)據(jù)量巨大,數(shù)據(jù)治理、清洗、打標(biāo)的過(guò)程都是一個(gè)非常大的挑戰(zhàn)。

為解決這些難題,平安星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)深度融合中臺(tái)化、敏捷化理念,繼承傳統(tǒng)數(shù)據(jù)平臺(tái)架構(gòu),并在數(shù)據(jù)采集、建模、應(yīng)用等環(huán)節(jié)進(jìn)行豐富,形成感知設(shè)備、外聯(lián)接入、數(shù)據(jù)處理、行業(yè)模型、運(yùn)營(yíng)管理、應(yīng)用管理的六層中臺(tái)架構(gòu)。平臺(tái)全體系自主研發(fā),具備高效聚合、便捷輸出、可組合可復(fù)制等特點(diǎn),充分支持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

圖2 通過(guò)部署設(shè)備手環(huán),監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)

資料來(lái)源:微信公眾號(hào)“平安微生活”

“數(shù)據(jù)都是經(jīng)過(guò)客戶(hù)授權(quán)并回傳至星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”,李躍透露,“企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù),例如開(kāi)工、用水用電情況等,平安銀行通過(guò)數(shù)據(jù)加工、分析、清洗,為企業(yè)主提供無(wú)需抵質(zhì)押的融資,這個(gè)方式非常受企業(yè)主歡迎!

目前國(guó)內(nèi)外尚無(wú)銀行自研物聯(lián)網(wǎng)智慧平臺(tái)先例,在金融同業(yè)中星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也處于領(lǐng)先地位。可以說(shuō),平安銀行借助打造星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),再次鞏固了自身發(fā)展供應(yīng)鏈金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

以畜牧養(yǎng)殖場(chǎng)景為例,傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的做法是基于牧場(chǎng)與乳業(yè)集團(tuán)的信用,通過(guò)抵質(zhì)押的方式提供流動(dòng)資金貸款,但由于畜牧業(yè)普遍存在缺少有效抵押、自然災(zāi)害、牲畜疾病等不可控因素,養(yǎng)殖業(yè)從業(yè)者很難獲得穩(wěn)定的信貸資金。應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)后,銀行可通過(guò)為奶牛佩戴物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備,實(shí)時(shí)監(jiān)控牲畜數(shù)量、健康狀況和位置等信息,從而準(zhǔn)確判斷牧場(chǎng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況,實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的貸后風(fēng)險(xiǎn)管控。同時(shí),物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星發(fā)射的衛(wèi)星信號(hào)作為光纜信號(hào)的補(bǔ)充,大大提高了數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率,使得銀行可以更加放心地給牧場(chǎng)貸款,解決養(yǎng)殖企業(yè)的資金問(wèn)題,提升金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可獲得性。

再如基于機(jī)器設(shè)備的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù),可以建立機(jī)器設(shè)備檔案,進(jìn)而建立和二手車(chē)交易市場(chǎng)一樣的二手設(shè)備交易市場(chǎng),設(shè)備總計(jì)開(kāi)機(jī)時(shí)長(zhǎng),過(guò)程中可能出現(xiàn)的問(wèn)題等,都可以建立檔案,促進(jìn)設(shè)備的二手交易流通。

在數(shù)據(jù)中臺(tái)的基礎(chǔ)上,星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)基于銀行的具體需求進(jìn)行數(shù)據(jù)治理和建模,這樣就能夠把數(shù)據(jù)真正利用起來(lái),進(jìn)而在客戶(hù)識(shí)別、建模畫(huà)像等方面來(lái)支持銀行的金融服務(wù),同時(shí)可以將經(jīng)營(yíng)看板功能通過(guò)小程序或H5的方式回傳給客戶(hù)來(lái)更好地賦能客戶(hù)。

然而,物聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用并不止于供應(yīng)鏈金融。平安銀行打造“星云物聯(lián)計(jì)劃”,除了幫助企業(yè)與其資產(chǎn)連接,為企業(yè)提供有效和可視化的資產(chǎn)監(jiān)控與控制服務(wù),還借助“數(shù)字口袋”APP不斷挖掘由數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字資產(chǎn)確權(quán)、數(shù)字資產(chǎn)價(jià)值實(shí)現(xiàn)構(gòu)成的“數(shù)字經(jīng)濟(jì)閉環(huán)”,實(shí)現(xiàn)開(kāi)放融合、萬(wàn)物互聯(lián)。

未來(lái),再小微的企業(yè)都能獲得免費(fèi)的金融管理服務(wù)。李躍說(shuō):“銀行通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備采集數(shù)據(jù),從場(chǎng)景入手,定制化提供‘場(chǎng)景+數(shù)據(jù)+融資’服務(wù),可以深入那些可能連財(cái)務(wù)報(bào)表都沒(méi)有的微型企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景。企業(yè)只需注冊(cè)一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)ID,就能得到平安銀行免費(fèi)提供的‘管人+管錢(qián)+管生意’服務(wù),銀行將與企業(yè)前所未有地深度綁定!

開(kāi)啟一場(chǎng)必要性遠(yuǎn)征……

物聯(lián)網(wǎng)雖好,但賽道并不好入!拔覀兇_實(shí)面臨很多挑戰(zhàn)”李躍坦言。

當(dāng)前我國(guó)雖已基本形成物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)體系,但物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)應(yīng)用集中的領(lǐng)域相對(duì)分散,相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)也并未成型,特別是物聯(lián)網(wǎng)銀行標(biāo)準(zhǔn)尚待建立,這可能導(dǎo)致物聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)在銀行業(yè)的無(wú)序運(yùn)用和浪費(fèi)投入,影響銀行在大量生產(chǎn)、生活場(chǎng)景中拓展業(yè)務(wù)。因此迫切需要充分結(jié)合國(guó)際、國(guó)內(nèi)物聯(lián)網(wǎng)最新技術(shù)前沿和我國(guó)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范全面統(tǒng)籌規(guī)劃,建立起物聯(lián)網(wǎng)銀行標(biāo)準(zhǔn)化工作體系。此外,假如相關(guān)監(jiān)管部門(mén)能隨著業(yè)務(wù)的不斷演進(jìn)而相應(yīng)調(diào)整政策,這將更有利于提升金融服務(wù)的普適性和易得性。比如,在對(duì)閉環(huán)供應(yīng)鏈進(jìn)行資金用途或者金額限制的情況下,可以引導(dǎo)銀行真正實(shí)現(xiàn)全線上化的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

此外,小微流量往往掌握在大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)手中,在平臺(tái)的強(qiáng)勢(shì)擠壓下,建立開(kāi)放生態(tài)需要與合作伙伴進(jìn)行更多的碰撞和探討。平安銀行也正試圖與更多中小銀行聯(lián)合,通過(guò)數(shù)字化及物聯(lián)網(wǎng)賦能,搭建開(kāi)放合作的金融生態(tài)。

國(guó)際暢銷(xiāo)書(shū)作家布萊特·金(Brett King)在著作《銀行4.0》中指出,未來(lái)銀行的形態(tài)將是無(wú)感、泛在的,當(dāng)需要的時(shí)候,金融就在手邊。而在李躍看來(lái),這也是交易銀行的未來(lái)。

“在國(guó)內(nèi)銀行業(yè),物聯(lián)網(wǎng)更多應(yīng)用于一個(gè)具體的產(chǎn)品或業(yè)務(wù)場(chǎng)景里。”李躍這樣說(shuō),“平安銀行通過(guò)‘?dāng)?shù)字口袋’APP實(shí)現(xiàn)了物聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景中價(jià)值屬性與物品屬性的有機(jī)結(jié)合。我認(rèn)為各個(gè)企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中搭建的物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都應(yīng)該能與我們的金融服務(wù)無(wú)縫銜接到一起,當(dāng)金融產(chǎn)品與整個(gè)物聯(lián)網(wǎng)更好、更完整地融合在一起,最終我們將真正實(shí)現(xiàn)銀行無(wú)處不在,客戶(hù)在哪里,銀行的服務(wù)就在哪里。”

【關(guān)于我們】

新金融聯(lián)盟(NFA)成立于2016年,致力于打造一個(gè)高質(zhì)量的新金融政策研討和行業(yè)交流平臺(tái)。成立以來(lái),聯(lián)盟共組織各類(lèi)閉門(mén)研討會(huì)、優(yōu)秀企業(yè)參訪近百場(chǎng),議題涵蓋數(shù)字金融、數(shù)據(jù)治理、資產(chǎn)管理等方向。部分研討成果形成報(bào)告,呈送給相關(guān)部門(mén),推動(dòng)了業(yè)界與監(jiān)管的溝通交流,助力理事單位的合作共贏。


本文首發(fā)于微信公眾號(hào):新金融城。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn),不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。

(責(zé)任編輯:冀文超 )
看全文
寫(xiě)評(píng)論已有條評(píng)論跟帖用戶(hù)自律公約
提 交還可輸入500

最新評(píng)論

查看剩下100條評(píng)論

熱門(mén)閱讀

    和訊特稿

      推薦閱讀