日照銀行把“創(chuàng)新”寫入企業(yè)核心價(jià)值觀，厚植創(chuàng)新文化(300336)基因，將創(chuàng)新作為“第一責(zé)任”，通過(guò)不斷強(qiáng)化管理創(chuàng)新，取得了豐碩的管理創(chuàng)新成果，創(chuàng)新日益成為全行的思想自覺(jué)和行動(dòng)自覺(jué)。
管理模式創(chuàng)新打牢改革發(fā)展根基
頂層設(shè)計(jì)規(guī)劃創(chuàng)新發(fā)展藍(lán)圖。成立深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組，研究部署全行重大改革事項(xiàng)；建立改革試點(diǎn)機(jī)制，本著“先行先試、示范引領(lǐng)、復(fù)制推廣”的原則，傾斜資源推進(jìn)改革試點(diǎn)實(shí)施方案，2021年確立了改革試點(diǎn)項(xiàng)目7項(xiàng)；設(shè)立產(chǎn)品創(chuàng)新委員會(huì)，對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)行項(xiàng)目制管理，堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向、問(wèn)題導(dǎo)向，解決產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中遇到的新變化、新問(wèn)題。借力國(guó)內(nèi)外知名咨詢公司高起點(diǎn)謀劃，加強(qiáng)外部資源合作與互聯(lián)互通，自2015年以來(lái)，先后聘請(qǐng)9家國(guó)內(nèi)外知名公司，開(kāi)展合作項(xiàng)目27個(gè)、投入費(fèi)用1.14億元，業(yè)務(wù)創(chuàng)新與資源整合能力持續(xù)提升。
深化架構(gòu)改革讓創(chuàng)新更持久。持續(xù)改革完善組織架構(gòu)。近年來(lái)，先后調(diào)整、新設(shè)了發(fā)展規(guī)劃部、投行與資產(chǎn)管理部、普惠金融部、網(wǎng)絡(luò)金融部、數(shù)字銀行部、消費(fèi)信貸中心、重點(diǎn)客戶服務(wù)中心、信用卡中心等；改革風(fēng)險(xiǎn)管理體制，進(jìn)一步理清貸款“三查”職責(zé)，構(gòu)建起以“首席風(fēng)險(xiǎn)官-風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)-風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理”為主線的垂直風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，總行“五大中心”職能持續(xù)強(qiáng)化；緊扣地方行政區(qū)劃和園區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，在日照轄區(qū)推行中心支行架構(gòu)改革，進(jìn)一步釋放總行管理精力和資源，更好服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
強(qiáng)化考核引領(lǐng)讓目標(biāo)更清晰。制定《日照銀行創(chuàng)新項(xiàng)目考核管理辦法》，每年開(kāi)展重點(diǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目評(píng)選考核，每季開(kāi)展日常創(chuàng)新項(xiàng)目考評(píng)，鼓勵(lì)分支行與總行部室聯(lián)合立項(xiàng)開(kāi)展創(chuàng)新項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新常態(tài)化引導(dǎo)、督促和推動(dòng)。近五年，評(píng)選出139個(gè)管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新項(xiàng)目。開(kāi)展創(chuàng)新課題研究、學(xué)習(xí)華為大討論、工創(chuàng)行動(dòng)、供應(yīng)鏈場(chǎng)景創(chuàng)意大賽等活動(dòng)。積極參加行外創(chuàng)新活動(dòng)，榮獲山東十大創(chuàng)新發(fā)展企業(yè)等榮譽(yù)。通過(guò)評(píng)選年度十大創(chuàng)新項(xiàng)目、優(yōu)秀創(chuàng)新項(xiàng)目等措施，極大激發(fā)了全行各單位的創(chuàng)新熱情。近五年，先后評(píng)選出動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資方案、金融惠民服務(wù)站、信貸風(fēng)險(xiǎn)管控優(yōu)化項(xiàng)目等“十大創(chuàng)新項(xiàng)目”30項(xiàng)，好伙伴成長(zhǎng)計(jì)劃、智慧銀行項(xiàng)目、CBUS5.0、移動(dòng)辦公項(xiàng)目等優(yōu)秀類、良好類創(chuàng)新項(xiàng)目78項(xiàng)。
日照銀行通過(guò)管理創(chuàng)新實(shí)踐，總結(jié)確立了“八個(gè)堅(jiān)持”的理念。即堅(jiān)持發(fā)展第一要?jiǎng)?wù)；堅(jiān)持把市場(chǎng)位次作為衡量發(fā)展成效的標(biāo)尺；堅(jiān)持推動(dòng)改革轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展；堅(jiān)持積極對(duì)接地方經(jīng)濟(jì)重大戰(zhàn)略；堅(jiān)持以寧可發(fā)展得慢一點(diǎn)也不能出風(fēng)險(xiǎn)的決心解決分行問(wèn)題；堅(jiān)持強(qiáng)總行強(qiáng)條線建設(shè)；堅(jiān)持把抓好精神文明建設(shè)作為抓好經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)；堅(jiān)持依法治行從嚴(yán)治行。這八條管理思路，是該行成長(zhǎng)為活力銀行、區(qū)域精品銀行的關(guān)鍵所在。
風(fēng)控機(jī)制創(chuàng)新助推風(fēng)險(xiǎn)管理?yè)Q擋升級(jí)
以目標(biāo)為導(dǎo)向強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)分支機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量情況實(shí)行差異化考核，引導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地開(kāi)展資產(chǎn)質(zhì)量管控。加強(qiáng)不良貸款主動(dòng)管控，優(yōu)化潛在風(fēng)險(xiǎn)授信主動(dòng)退出機(jī)制，對(duì)潛在問(wèn)題授信施行名單制管理，強(qiáng)化退出工作的主動(dòng)性和策略性，確保應(yīng)退盡退、能退盡退；強(qiáng)化對(duì)正常類授信的下遷考核，提高考核占比，設(shè)立貸后管理考核指標(biāo)，督導(dǎo)全行扎實(shí)做好貸后管理工作。
重塑信貸系統(tǒng)貸后管理模塊。在系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置自動(dòng)化規(guī)則，由系統(tǒng)自動(dòng)生成貸后檢查任務(wù)，有效引導(dǎo)客戶經(jīng)理及時(shí)開(kāi)展貸后檢查工作；擴(kuò)大貸后檢查線上化范圍，將擔(dān)保公司、監(jiān)管公司均納入貸后檢查范圍，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管控體系；此外，通過(guò)充分應(yīng)用內(nèi)外部權(quán)威數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)貸后檢查報(bào)告線上化生成和檢查信息的自動(dòng)化填充，極大減少客戶經(jīng)理錄入操作，讓客戶經(jīng)理將更多精力投入到實(shí)地調(diào)查和調(diào)查分析中。
聚力打造陽(yáng)光智能高效的授信管理體系。在總結(jié)二十多年發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新凝練出日照銀行“365”授信審批文化—鑒真求行謀發(fā)展，并將文化內(nèi)涵融入授信審批管理制度、流程、標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，通過(guò)統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)和工作方法，形成強(qiáng)大發(fā)展合力，推動(dòng)保障全行高質(zhì)量發(fā)展。
深化授信管理數(shù)字化建設(shè)。重塑信貸流程，實(shí)現(xiàn)100%線上審批，創(chuàng)新大數(shù)據(jù)線上智能盡調(diào)，最大限度降低信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，做到貸前主動(dòng)精準(zhǔn)對(duì)接、貸中快速有效審批；改造升級(jí)移動(dòng)審批、影像等系統(tǒng)建設(shè)，創(chuàng)新推行無(wú)紙化、移動(dòng)化作業(yè)，提高審查審批效率；實(shí)施移動(dòng)智慧核保，利用人臉識(shí)別技術(shù)，實(shí)現(xiàn)面簽環(huán)節(jié)客戶身份的自動(dòng)識(shí)別確認(rèn)，簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。
創(chuàng)新打造親清銀企關(guān)系。堅(jiān)持推行“5+5”限時(shí)審批和限時(shí)放款出賬等信貸業(yè)務(wù)全流程限時(shí)服務(wù)，在承諾時(shí)間內(nèi)及時(shí)審批授信業(yè)務(wù)，切實(shí)提高業(yè)務(wù)辦理效率，強(qiáng)化對(duì)客服務(wù)效能。向廣大客戶發(fā)出廉潔從業(yè)公開(kāi)信，向全行干部員工亮出“高壓線”、劃出“硬杠杠”，自覺(jué)接受社會(huì)監(jiān)督，著力構(gòu)建風(fēng)清氣正良好合作氛圍，助力地方優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。
“智慧審計(jì)”創(chuàng)新為高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航
構(gòu)建現(xiàn)代化“智慧審計(jì)”工作體系。以數(shù)據(jù)資源管理為基礎(chǔ)，以大數(shù)據(jù)審計(jì)機(jī)制為核心，以信息技術(shù)支持為紐帶，以專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)為保障，內(nèi)審部門逐步形成“總體分析、發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)、分散核查、系統(tǒng)研究”數(shù)字化審計(jì)工作法，確立了現(xiàn)代化、智慧化審計(jì)工作體系，不斷推進(jìn)智慧審計(jì)向縱深發(fā)展。
持續(xù)探索審計(jì)模型研究與創(chuàng)新。2021年累計(jì)新建模型146個(gè)，發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)隱患32類，延伸開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)15項(xiàng)，對(duì)其中較為典型突出的違規(guī)線索與業(yè)務(wù)條線部門進(jìn)行了移交。審計(jì)模型的不斷優(yōu)化升級(jí)，有力增強(qiáng)了數(shù)據(jù)分析的廣度、深度與精度，有效提升了風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別的全面性與充分性，為現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)提供精確導(dǎo)航。
研究建立全行問(wèn)題數(shù)據(jù)信息庫(kù)。以內(nèi)外部監(jiān)督檢查項(xiàng)目發(fā)現(xiàn)問(wèn)題為數(shù)據(jù)來(lái)源，依托審計(jì)系統(tǒng)研發(fā)“線上問(wèn)題庫(kù)”功能，實(shí)現(xiàn)對(duì)問(wèn)題整改全流程的線上維護(hù)與管理，提高整改工作效率的同時(shí)，為機(jī)構(gòu)“畫像”提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，確保“畫像”結(jié)果能夠客觀地反映出履職能力和合規(guī)管理成效。
不斷豐富內(nèi)外部數(shù)據(jù)源。上游數(shù)據(jù)源已覆蓋全行超過(guò)80%業(yè)務(wù)條線的經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)，以及工商、稅務(wù)、訴訟、輿情、環(huán)保等行外大數(shù)據(jù)，升級(jí)EAST數(shù)據(jù)源作為行內(nèi)數(shù)據(jù)源的補(bǔ)充，保證了數(shù)據(jù)來(lái)源的全面性和準(zhǔn)確性。
通過(guò)強(qiáng)化機(jī)制、政策、協(xié)同聯(lián)動(dòng)支撐，日照銀行的創(chuàng)新“軟環(huán)境”不斷優(yōu)化。
推進(jìn)平臺(tái)創(chuàng)新，提升創(chuàng)新“硬實(shí)力”
搭建資源支持平臺(tái)。近五年，堅(jiān)持常態(tài)化交流科技條線與其他條線人員，目前全行在崗員工科技背景的375人，科技條線人員128人，信息科技投入資金9.29億元，在營(yíng)業(yè)總支出中占比年均達(dá)到4%，處于同業(yè)較高水平。
搭建系統(tǒng)支持平臺(tái)。建成全省一流水平數(shù)據(jù)中心，在持續(xù)強(qiáng)化自身研發(fā)能力的同時(shí)，加強(qiáng)與山東城商行聯(lián)盟、地方大數(shù)據(jù)發(fā)展局等的合作，實(shí)現(xiàn)了從核心業(yè)務(wù)的信息化到全部業(yè)務(wù)的信息化，信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)穩(wěn)居山東省城商行前列。
搭建服務(wù)支持平臺(tái)。召開(kāi)科技強(qiáng)行、服務(wù)立行、人才興行大會(huì)，實(shí)施“1833”科技工程、六大金融服務(wù)提升行動(dòng)、人才選拔“五三計(jì)劃”等，搭建了人才匯聚、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的平臺(tái)。按需召開(kāi)信息科技管理委員會(huì)，及時(shí)謀劃金融科技發(fā)展，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，賦能業(yè)務(wù)和管理創(chuàng)新。
日照銀行用改革創(chuàng)新鋪就了持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展之路，通過(guò)搭建三大支持平臺(tái)，逐步實(shí)現(xiàn)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)賽場(chǎng)上“追趕者”到“領(lǐng)跑者”的轉(zhuǎn)變。
人力資源改革為發(fā)展注入活力
構(gòu)建多序列職業(yè)發(fā)展體系，促進(jìn)員工多樣化發(fā)展。落地領(lǐng)導(dǎo)力條線“三化塑形”項(xiàng)目，完善管理崗位工作手冊(cè)，提升干部管理精細(xì)化水平，增強(qiáng)管理人員崗位履職能力。推進(jìn)管理、專業(yè)、銷售、操作4大序列類別、13個(gè)子序列建設(shè)，配套完善評(píng)聘考核規(guī)范，推進(jìn)建立序列內(nèi)縱向晉升和序列間橫向交流機(jī)制，探索建立內(nèi)部人力資源市場(chǎng)，加快復(fù)合型人才培養(yǎng)。
改革人才培養(yǎng)儲(chǔ)備制度，推進(jìn)干部隊(duì)伍專業(yè)化年輕化。堅(jiān)持實(shí)踐、實(shí)干、實(shí)績(jī)，大膽選拔啟用視野寬、格局大、敢擔(dān)當(dāng)、善作為、口碑好的干部。實(shí)施人才培養(yǎng)“五三計(jì)劃”，加快落實(shí)第二輪“258”人才培養(yǎng)工程，充實(shí)“80后”班子，實(shí)現(xiàn)“85后”中層正職、“90后”中層副職、研究生以上學(xué)歷干部占比三項(xiàng)提升，推進(jìn)干部隊(duì)伍專業(yè)化年輕化建設(shè)。
建立市場(chǎng)化選人用人機(jī)制，推行任期制和契約化管理。加大高層次人才引進(jìn)、培養(yǎng)、儲(chǔ)備力度，不斷優(yōu)化干部人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。進(jìn)一步豐富和明確人才引進(jìn)的類別、標(biāo)準(zhǔn)，加大管理人才市場(chǎng)化選聘力度，通過(guò)職業(yè)經(jīng)理人招聘、人才引進(jìn)等方式，引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技、產(chǎn)品研發(fā)、戰(zhàn)略規(guī)劃等方面高層次人才，吸引各類人才到日照銀行就業(yè)創(chuàng)業(yè)。豐富創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式，持續(xù)開(kāi)展“領(lǐng)航”“遠(yuǎn)航”“續(xù)航”“啟航”四航系列培訓(xùn)計(jì)劃，推行干部員工多崗位輪崗交流機(jī)制，真正讓人才動(dòng)起來(lái)、活起來(lái)。大力推行任期制和契約化管理，認(rèn)真執(zhí)行輪崗交流和強(qiáng)制休假管理規(guī)定，嚴(yán)格管理人員考核獎(jiǎng)懲和審計(jì)監(jiān)督，激發(fā)干部隊(duì)伍活力。
推進(jìn)全員精細(xì)化考核，搭建薪酬動(dòng)態(tài)管理機(jī)制。完善干部人才長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制，改革優(yōu)化職級(jí)薪酬體系，做好企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理維護(hù)，探索創(chuàng)新人才激勵(lì)保障措施，提升干部人才隊(duì)伍吸引力、凝聚力。搭建完善員工績(jī)效管理框架，強(qiáng)化考核結(jié)果運(yùn)用，提升考核精細(xì)化水平，完善員工定薪、調(diào)薪規(guī)則，實(shí)現(xiàn)薪酬“能增能減”的動(dòng)態(tài)化管理。
通過(guò)人力資源創(chuàng)新，搭建起價(jià)值導(dǎo)向型選人用人機(jī)制，日照銀行員工隊(duì)伍整體素質(zhì)和人才競(jìng)爭(zhēng)力全面提升。
特約撰稿人 郭振綱
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