7地村鎮(zhèn)銀行半年罰單透視:反洗錢、貸款問題是“罰單重災(zāi)區(qū)”

2022-07-07 22:46:44 經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 

 

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬敏 實(shí)習(xí)生 譚慧琳 陳欣怡 在剛剛過去的6月份,村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)問題受到關(guān)注。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)目前有中小銀行3991家,包括城市商業(yè)銀行147家,農(nóng)村信用社(包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)信社)2196家,村鎮(zhèn)銀行1651家,總資產(chǎn)達(dá)到92萬億元,這些中小銀行總資產(chǎn)占銀行業(yè)總資產(chǎn)的29%。

長(zhǎng)期以來,監(jiān)管對(duì)中小銀行尤其是村鎮(zhèn)銀行的定位是“本地經(jīng)營(yíng)”、“支農(nóng)支小”,因此,村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)既與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境息息相關(guān),又呈現(xiàn)比較獨(dú)立的地方特色。

央行在2021年發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2021)》中披露,當(dāng)年第二季度對(duì)4023家參試銀行的測(cè)試結(jié)果顯示,分機(jī)構(gòu)類型看,農(nóng)合機(jī)構(gòu) (包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村 信用社)和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)最高,高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為271家和122家,數(shù)量占全部高風(fēng) 險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的93%。分區(qū)域看,遼寧、甘肅、內(nèi)蒙古、河南、山西、吉林、黑龍江等省份高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量較多。在2021年四季度央行評(píng)級(jí)中,以上7個(gè)省份高風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)減少為4個(gè)。

記者梳理了今年上半年上述7地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行罰單情況,從中或可觀察村鎮(zhèn)銀行日常經(jīng)營(yíng)中還存在哪些違規(guī)問題,值得其他村鎮(zhèn)銀行重視以推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

7地村鎮(zhèn)銀行上半年收到72張罰單

截至今年6月24日,在統(tǒng)計(jì)到的7地區(qū)村鎮(zhèn)銀行收到的72張金融罰單中,遼寧的村鎮(zhèn)銀行及相關(guān)責(zé)任人的罰單有26張,山西20張,河南13張,吉林8張,內(nèi)蒙古3張,黑龍江1張,甘肅1張。

在這72張罰單中,單筆最高罰款金額為70萬元,其次是單筆60萬罰單2張,50萬3張。從單張罰單的處罰金額來看,44%的罰款在5萬元以下,40%的罰款在10萬-50萬元之間;共有62張罰單給出了包含罰款在內(nèi)的處罰。

從七個(gè)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行收到的罰單金額來看,山西的村鎮(zhèn)銀行收到了3張單筆50萬以上的罰單。

從累加罰單金額來看,山西、遼寧的村鎮(zhèn)銀行分別為403.1萬元和354.32萬元。

上述七地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行罰單中,單筆處罰最高金額的罰單出現(xiàn)在內(nèi)蒙古,被處以70萬元罰款的是阿拉善左旗黃河村鎮(zhèn)銀行股份有限公司,被處罰事由是“未執(zhí)行統(tǒng)一授信制度導(dǎo)致單一集團(tuán)客戶集中度超比例;未按信貸合同約定用途使用信貸資金”。此外,“華東”作為直接責(zé)任人也被處以“警告,罰款5萬元”。

被處以60萬元罰款的罰單之一是襄汾萬都村鎮(zhèn)銀行(位于山西),楊志峰(時(shí)任襄汾萬都村鎮(zhèn)銀行法定代表人/主要負(fù)責(zé)人),因“發(fā)放跨經(jīng)營(yíng)區(qū)域貸款、違規(guī)發(fā)放借名貸款”,被處以“責(zé)令襄汾萬都村鎮(zhèn)銀行改正,罰款60萬元;監(jiān)管對(duì)楊志峰罰款5萬元,同時(shí)責(zé)令襄汾萬都村鎮(zhèn)銀行對(duì)其余責(zé)任人給予紀(jì)律處分!绷硗庖粡60萬元罰單是河南方城鳳裕村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司(法定代表人或主要負(fù)責(zé)人姓劉洪金),因“貸前調(diào)查不盡職、貸款資金被挪用問題;以貸收貸、以貸收息,掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量問題”被處罰。

被處以50萬元罰款的有鐵嶺新星村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(位于遼寧)因“違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款、跨經(jīng)營(yíng)區(qū)域發(fā)放異地貸款”被罰,臨縣泉都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司(位于山西)因“違規(guī)發(fā)放貸款”被罰,澤州浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行(位于山西)因“通過關(guān)聯(lián)公司和個(gè)人向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款,同業(yè)融出資金超比例、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露比例超監(jiān)管要求”被罰。

被處罰金額最低的為0.5萬元。任益可,時(shí)任虞城通商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司副行長(zhǎng),因征信異議處理超期,被中國(guó)人民銀行商丘市中心支行處罰。

單家村鎮(zhèn)銀行收到的單筆罰單中被處罰事由最多的達(dá)到了8項(xiàng)。4月29日,中國(guó)人民銀行新鄉(xiāng)市中心支行對(duì)長(zhǎng)垣民生村鎮(zhèn)銀行股份有限公司開出的罰單中,該行因虛報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料;對(duì)外支付殘缺、污損人民幣;未按規(guī)定挑剔殘缺、污損的人民幣;未按規(guī)定將假幣解繳當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu);違反安全管理要求;未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;對(duì)金融產(chǎn)品或者服務(wù)作出虛假或者引人誤解的宣傳;漏報(bào)投訴數(shù)據(jù),被給予警告,并處以33.5萬元罰款。

此外,有33張罰單中含有“警告”。

從處罰對(duì)象來看,大部分收到罰單的村鎮(zhèn)銀行都有相關(guān)責(zé)任人同時(shí)被處罰。因此,處罰對(duì)象為個(gè)人和銀行的罰單數(shù)量大致相當(dāng)。

甘肅地區(qū)村鎮(zhèn)銀行收到的個(gè)人罰單,是慶陽市西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(位于甘肅)原營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理潘景濤,因“貸款‘三查’制度執(zhí)行不到位,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”,被慶陽銀保監(jiān)分局處以終身禁止從事銀行業(yè)工作。

72張罰單中,有一條罰單與“高管任職資格”相關(guān),出現(xiàn)在孝義匯通村鎮(zhèn)銀行(位于山西)。韓世光(時(shí)任法定代表人/主要負(fù)責(zé)人),呂梁銀保監(jiān)局在今年5月30的罰單中因“高管人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職”,給予該行責(zé)令改正,罰款20萬元;對(duì)韓世光警告的處罰。

反洗錢、貸款問題是“罰單重災(zāi)區(qū)”

在72張罰單中,有29項(xiàng)與“客戶身份識(shí)別”有關(guān)的處罰事由,占比約41%。有23項(xiàng)與“貸款”相關(guān)的處罰事由,占比約31%。有6項(xiàng)與“瞞報(bào)、虛報(bào)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)”相關(guān)的處罰事由,占比約0.8%。有3項(xiàng)與“金融消費(fèi)者”相關(guān)的處罰事由,占比約0.4%。

近年來,監(jiān)管不斷加強(qiáng)在反洗錢領(lǐng)域的要求,根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度?蛻羯矸葑R(shí)別是金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí),依據(jù)反洗錢有關(guān)法規(guī),采取相應(yīng)措施,確認(rèn)客戶身份,了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或者經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實(shí)際受益人等情況的過程。

對(duì)于中小型金融機(jī)構(gòu)來說,隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字金融的形勢(shì)不斷發(fā)展變化,反洗錢的金融安全難度在加大,反洗錢工作要求金融機(jī)構(gòu)在技術(shù)、人員、管理意識(shí)等方面不斷加強(qiáng)訓(xùn)練與投入。

分地區(qū)來看,被處罰事由中呈現(xiàn)出不同的集中度。山西的村鎮(zhèn)銀行的罰單中,有客戶身份識(shí)別和貸款相關(guān)處罰事由的罰單數(shù)量分別為8張和7張,此外還有涉及數(shù)據(jù)、材料報(bào)送問題;賬戶管理問題;紙幣相關(guān)等等,較為分散。

河南的村鎮(zhèn)銀行的罰單中,除了客戶身份識(shí)別、貸款問題之外,虛報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料和漏報(bào)投訴數(shù)據(jù)的處罰要高于其他幾個(gè)地區(qū),此兩項(xiàng)罰單數(shù)量的占比達(dá)到24%。

遼寧地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的罰單中,貸款問題相關(guān)罰單占比達(dá)到41%,涉及賬戶管理、企業(yè)賬戶相關(guān)的罰單數(shù)量占比達(dá)到14%。

從罰單數(shù)量的變化趨勢(shì)來看,內(nèi)蒙古的村鎮(zhèn)銀行今年收到的罰單有望大幅低于去年。2021年,該地區(qū)村鎮(zhèn)銀行及相關(guān)責(zé)任人全年收到了46張金融監(jiān)管罰單,且不乏罰款金額超百萬、責(zé)任人終身禁止從事銀行業(yè)工作的嚴(yán)重情況。而山西的村鎮(zhèn)銀行今年罰單情況是否能好于去年還有待觀察,去年該山西的村鎮(zhèn)銀行共收到26張金融監(jiān)管罰單,處罰金額達(dá)到70萬元的有兩張。

央行發(fā)布2021年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果,截至2021年末,全國(guó)11個(gè)。ㄊ小^(qū))已無高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu),13個(gè)省(市、區(qū))高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為個(gè)位數(shù)。存量高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要集中在四個(gè)省份。

此次央行評(píng)級(jí)中,村鎮(zhèn)銀行有1649家,評(píng)級(jí)結(jié)果為2-10級(jí)。央行評(píng)級(jí)等級(jí)劃分為11級(jí),分別為1-10級(jí)和D級(jí),級(jí)別數(shù)值越大表示機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越高,評(píng)級(jí)結(jié)果為8-10級(jí)和D級(jí)的機(jī)構(gòu)別列為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。央行評(píng)級(jí)結(jié)果稱,農(nóng)合機(jī)構(gòu)(包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社)和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)最高,高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為186家和103家,資產(chǎn)分別占本類型機(jī)構(gòu)的5%、7%。

6月23日,銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企出席中宣部“中國(guó)這十年”系列主題新聞發(fā)布會(huì),對(duì)行業(yè)持續(xù)關(guān)注的防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),以及近期熱度飆升的中小銀行風(fēng)險(xiǎn)等問題做出回應(yīng)。

“銀保監(jiān)會(huì)非常重視中小銀行特別是小銀行的健康發(fā)展……我們過去五年累計(jì)處置中小銀行不良貸款5.3萬億元,這個(gè)力度是非常大的”,肖遠(yuǎn)企表示,“總體上看,中國(guó)中小銀行運(yùn)行是平穩(wěn)的,發(fā)展也是健康的,盡管還存在一些問題,特別是個(gè)別機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)比較高,有的還涉嫌違法犯罪,但總體而言,風(fēng)險(xiǎn)是完全可控的!

(責(zé)任編輯:冀文超 )
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