上海銀保監(jiān)局出手！工商銀行被罰320萬元，大連銀行收兩張百萬罰單

7月7日，上海銀保監(jiān)局開出8張罰單，重罰員工行為嚴重違反審慎經營規(guī)則、貸款管理嚴重違反審慎經營規(guī)則等，合計罰沒金額達810萬。其中，工商銀行上海市分行被罰金額超百萬，大連銀行上海分行更是連收兩張百萬級罰單。

雙罰制之下，8張罰單中，有4張針對銀行，4張針對相關責任人。

罰單顯示，工商銀行上海市分行的主要違法違規(guī)事實為：2016~2019年，該分行信息安全和員工行為管理嚴重違反審慎經營規(guī)則；2020年11月，該分行未按規(guī)定提供報告。由此該分行被上海銀保監(jiān)局責令改正，并處罰款共計320萬元。

值得注意的是，根據同花順(300033)iFinD數據，年內工商銀行已經被銀保監(jiān)局、央行等監(jiān)管部門處罰63次，共計罰沒金額達到5977.86萬元，累計被罰金額在所有銀行中排第一。其中，百萬級的大額罰單達到13張，主要涉及信貸管理嚴重失職、違反金融消費權益保護制度建設、員工管理不到位、違反反洗錢法、違反人民幣管理規(guī)定、違反支付結算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定等。

除罰單大戶工行外，大連銀行上海分行也在一日之內連收2張百萬級別罰單。其中一張罰單顯示，該分行因違規(guī)向某“四證”不全的房地產項目發(fā)放委托貸款、個人貸款貸后管理嚴重違反審慎經營規(guī)則、超過借款人實際資金需求發(fā)放流動資金貸款、部分流動資金貸款未按規(guī)定測算借款人營運資金需求、違規(guī)提供政府性融資，被上海銀保監(jiān)局罰款230萬元。

另一張罰單顯示，該分行存在以下違法違規(guī)行為：個人經營貸款貸后管理嚴重違反審慎經營規(guī)則；虛增存貸款；未嚴格監(jiān)督流動資金貸款的使用情況；超過借款人實際資金需求發(fā)放流動資金貸款；作為抵押物財產保險索賠權益人，未和借款企業(yè)共同承擔保險費用。由此該分行被罰210萬元。

根據同花順iFinD數據，大連銀行今年已經被開5張罰單，累計罰沒540萬元。除上述違規(guī)行為外，大連銀行還涉及關聯(lián)方管理不到位，向關系人發(fā)放的個人按揭貸款條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；信貸管理不到位，導致貸款形成不良；個人住房按揭貸款首付資金審查不到位等。

此外，民泰銀行也被罰50萬元。罰單顯示，2019年8月至9月，民泰銀行上海分行員工行為管理嚴重違反審慎經營規(guī)則，直接責任人被禁止從事銀行業(yè)工作五年。

同日被罰的還有中信銀行(601998)違規(guī)行為的相關責任人，罰單顯示，2019年1月至2020年2月，中信銀行上海分行個人經營貸款貸前調查嚴重違反審慎經營規(guī)則，直接責任人被上海銀保監(jiān)局警告。

在梳理罰單時，記者發(fā)現，商業(yè)銀行因違反“審慎經營原則”遭到處罰的情況非常普遍，這是因為該處罰事由涉及的內容很多。《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第21條規(guī)定，商業(yè)銀行的審慎經營規(guī)則包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產流動性等內容，商業(yè)銀行應當嚴格遵守審慎經營規(guī)則。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條還規(guī)定，銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經營規(guī)則的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。